햇살론 유스 대출은 서민금융진흥원에서 대학생·청년의 금전적인 어려움을 해소하여 학업 또는 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동할 수 있도록 지원하기 위한 서민금융 청년 대출 상품입니다.
2020년 10월 30일부터 서민금융진흥원 앱을 통해서만 보증 신청이 가능합니다.
햇살론 유스 청년 대출
| 보증대상 | 만 19세 ~ 34세 내국인, 연소득 3,500만 원 이하 |
| 보증한도 | 최대 1,200만원 |
| 보증기간 | 5년 이내 |
| 대출금리 | 연 3.5% + 보증료 0.1 ~ 1.0% |
| 상환방식 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원금리균등분활상환 |
보증대상
- 만 19세에서부터 34세까지 내국인
- 연소득 3,500만 원 이하
공통 조건이 충족할 경우 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 중소기업에 1년 이하 재직 중일 경우 대상이 됩니다.
개인회생·개인워크아웃을 6개월(6회) 이상 연체,미납없이 성실상환 중인 경우 지원대상 포함합니다.
재산세 납부내역을 확인하여 재산이 과다할 경우 보증대상에서 제외됩니다.
보증한도
- 1인 1,200만 원
한번 한도를 소진할 시 전액 상환을 하였더라도 한도가 복구되지 않으며 추가 대출이 불가하기에 차후 일어날 상황을 대비하여 신중하게 결정할 필요가 있습니다.
6백만 원을 이용을 하고 추가적으로 대출이 필요할 경우 상환 여부 상관없이 남은 6백만 원을 추가로 이용할 수 있습니다.
생활비 목적은 6개월에 300만 원, 교육비, 주거비, 의료비 같은 특수목적비는 연간 600만 원까지 대출이 가능합니다.
(예 1) ’ 21.4.3. 특례보증으로 5백만 원 이용 시, 소요기간 6개월 (=5백만 원/월 85만 원)이 지난 ‘21.10.4. 이후 일반생활자금은 최대 3백만 원, 특정용도자금은 최대 7백만 원 신청 가능(특례보증 자금은 연간 한도에서 제외)
(예 2) ’ 21.4.3. 특례보증으로 5백만 원 이용 및 ’ 21.10.4. 일반생활자금 3백만 원 이용 시, 일반생활자금은 소요기간 6개월 (=3백만 원/월 50만 원)이 지난 ’ 22.4.5. 이후 최대 3백만 원, 특정용도자금은 ‘21.11.5. 이후 최대 4백만 원 신청 가능
보증유형
| 보증유형 | 보증한도 | |
| 기간별 한도 | 일반생활자금 | 연간 6백만원 |
| 특정용도자금 | 연간 9백만원 | |
| 용도별 한도 | 일반생활자금 | 1회 3백만 원 |
| 특정용도자금 | 1회 9백만 원 | |
해당 상품의 경우 한 번에 한도를 모두 이용할 수는 없으며, 기간, 용도별 한도가 별도로 존재를 합니다.
보증받은 소요 기간 내 동일한 용도로 추가 자금지원 불가능합니다.
(예시) ‘21.2.1일 5개월의 주거자금에 해당하는 2백50만 원(월세 50만 원)을 보증받았을 경우, 5개월 후인 ’ 21.7.1일 이후에 잔여 한도 내에서 주거자금 신청 가능
특정용도 보증
| 보증대상 | 자금보증한도 | 용도확인 방법 |
| 학업·취업준비자금 | 최대 900만원 | 학업·취업 관련 수강증 및 영수증 등 |
| 의료비 | 의료비 영수증 | |
| 주거비 | 주택임대차계약서(원본), 부동산 등기사항 전부증명서(말소사항 포함), 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역 |
특정용도로는 학업, 취업준비자금, 의료비, 주거비 등이 해당됩니다. 또한 이에 해당되는 자료도 제출을 해야 하는 데 용도확인 자료로는 영수증, 계약서, 월세통장내역 등이 되겠습니다.
보증기간
| 지원대상 | 자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
| 취업준비생 | 대학생 | 6년(8년) | 7년 | 13년(15년) |
| 대학원생, 학점은행제 학습자 | 4년(6년) | 11년(13년) | ||
| 미취업자 | 2년(4년) | 9년(11년) | ||
| 사회초년생 | 중소기업 1년 이하 재직자 | 1년(3년) | 8년(10년) |
괄호는 군입대 예정자를 위한 추가 거치기간(2년)으로 대출을 받고 거치기간 중에 입대를 하게 되면 군기간 2년을 추가적으로 부여되니 상환부담 없이 군복무를 할 수가 있습니다.
대학생의 경우 거치기간 6년과 상환기간 7년으로 최장 13년을 이용할 수 있으며 거치기간 중에 군입대를 하게 되면 거치기간 2년을 추가하여 최장 15년을 이용할 수 있습니다.
대출금리
| 취업준비생 | 사회초년생 | 사회적배려 대상자 |
| 대출금리 3.5% + 보증료율 0.5% = 적용금리 4.0% | 대출금리 3.5% + 보증료율 1.0% = 적용금리 4.5% | 대출금리 3.5% + 보증료율 0.1% = 적용금리 3.6% |
- 대출금리 + 보증료율 = 적용금리
실제 납부하는 보증료는 보증금액과 거치기간 등에 따라 다르게 적용이 됩니다.
햇살론 유스 청년 대출 제출 서류
| 구분 | 용도 | 제출서류 | 발급처 | 비고 |
| 공통 | 연령확인 | 실명확인증표 | 주민센터 등 | 제시 필요 |
| 재직확인 | 건강보험자격득실 확인서 | 건강보험공단 | 앱을 통한 신청 시, 스크래핑이 성공할 경우 제출생략 가능 | |
| (근로소득) 소득증빙서류
(필요 시 다음 중 택 1) ※현 직장에서 | 건강보험료 납부확인서 | 건강보험공단 | ||
| 근로소득원천징수영수증 | 직장 | |||
| 소득금액증명원 | 국세청(홈택스) | |||
| 연금산정용 가입내역 확인서 | 국민연금공단 | |||
| 급여통장 거래내역서 | 금융기관 | |||
| 기타 급여내역 확인서 | 직장 | |||
| 근로계약서 | ||||
| (정부지원금, 장학금) 소득확인 대체서류 | 통장거래내역 및 확인서류 | 금융기관 및 각 발급처 | ||
| 사업자확인 | 사업자등록사실여부 사실증명 | 국세청(홈택스) | ||
| 군입대예정 확인 (추가거치기간 희망시) | 주민등록 초본(병역사항 포함) | 주민센터(정부24) | 희망자 제출 필요 | |
| 기간제, 단시간 근로 여부 확인 (필요시) | 근로계약서 | 직장 | 해당자 제출 필요 | |
| 고소득 여부 확인 (필요시) | 지방세 세목별 과세증명서 (전국단위, 주민센터 발급분) (발급불가 시 미과세증명서) | 주민센터(정부24 불가) | 해당자 제출 필요 | |
| 미취업청년 사회초년생 | – | – | – | 제출서류 없음 |
| 대학(원)생 | 대학(원)생 해당 여부 확인 (해당 시 다음 중 택일) | 재학증명서 | 대학(원) | 해당자 제출 필요 |
| 휴학증명서 | ||||
| 졸업유예증명서 등 | ||||
| 학점은행제 학습자 | 현재 학점은행제 수강 중인지 확인 | 학점은행제 수강증명서 등 | 학점인정 교육훈련기관 | 해당자 제출 필요 |
| 12학점 이상 수강이력 여부 확인 | 학점인정증명서 | 평생교육진흥원 | 해당자 제출 필요 | |
| 사회적 배려 대상자 | 한부모가족 가구 및 조손가족 가구 | 한부모가족증명서 | 주민센터 (정부24) | 보증료 차등적용(0.1% 적용) 해당자에 한하여 선택적 제출 필요 |
| 다문화가족 가구 | 가족관계증명서 | |||
| 북한이탈주민 | 북한이탈주민등록확인서 | |||
| 등록 장애인 (해당 시 다음 중 택일) | 장애인등록증 | 주민센터 | ||
| 장애인증명서 | 주민센터(정부24) | |||
| 국민기초생활수급자 | 국민기초생활수급자 증명서 | |||
| 차상위계층 (해당 시 다음 중 택1) | 차상위계층 확인서 | |||
| 차상위본인부담경감대상자증명서 | 건강보험공단 | |||
| 근로장려금 수급자 | 근로장려금 수급사실증명 또는 결정통지서 | 국세청(홈택스) | ||
| 자활근로자 | 자활근로자 확인서 | 주민센터(복지로) | ||
| 채무조정 성실상환자 | 신용회복위원회 개인워크아웃 성실상환자 | 채무변제 상환내역 확인서 | 신용회복위원회 | 앱을 통한 신청시 스크래핑이 성공할 경우 제출 생략가능 |
| 법원 개인회생 성실상환자 | 변제수행 납입증명원 | 법원 | 해당자 제출 필요 |
모든 서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급한 정식서류 원본만 인정하며 사본은 인정이 불가합니다.
서류제출 해당 여부는 서만금융진흥원 앱(App)을 통한 신청 시 확인 가능합니다.
햇살론 유스 청년 대출 이용절차
- 보증신청 및 서류제출
- 서금원 앱(App)을 통해 기본 자격요건 확인 및 보증 신청
- 금융교육 이수
보증 신청일 기준 6개월 이내 이수한 기록이 있을 경우에만 금융교육을 이수한 것으로 인정 - 비대면 서류 제출
- 보증심사
- 앱에서 입력한 정보
- 서류 제출
- 비대면 보증심사
심사결과 자금용도 부적정 또는 제출서류 미비·위변조 등의 사유로 반송 및 거절될 수 있음 - 약정체결 및 대출실행
- 보증 승인 시 약정체결 금융교육 미 이수 시, 보증약정 체결 불가
- 햇살론유스 협약은행
보증약정 이후 기업은행·신한은행·전북은행 중 우대서비스 등을 비교하여 원하는 은행에 대출신청
앱(App)을 통해 대출신청 → 은행의 대출 심사 - 대출 승인 시 대출 실행
서민금융진흥원 앱을 통해서만 보증신청 가능합니다.
햇살론 유스 청년 대출 취급은행
| 은행 | 내용 |
| 전북은행 ☎1588-4477 | 신용대출 금리 우대 – 추가 감면금리 1.0%p(우대조건 충족 시, 고정금리대출 제외) |
| 정기예금 및 적금금리 우대 – 추가 가산금리 0.2%p | |
| 각종 수수료 우대 – 자동화기기, 전자금융, SMS 등(최고 고객등급수준) | |
| 신한은행 ☎1599-8000 | 사잇돌·중금리대출 금리우대 – 0.2%p 우대 |
| 적금금리 우대 – 청년전용적금에 우대금리 제공 | |
| 기업은행 ☎1566-2566 | 수수료 우대 – 자동화기기 및 전자금융 수수료 면제 |
| 대출 연계 – 완제자 대상 중소기업 재직청년 신용대출(연 2.9%) 지원 | |
| 취업활동 지원 – 중소기업 전문 일자리 플랫폼 이용 |
은행별 우대서비스의 내용은 상기 내용과 상이할 수 있으니 상세한 내용은 해당은행에서 대출신청 및 실행을 하기 전에 확인을 하고 진행하는게 좋겠습니다.
서민금융진흥원에서 보증심사 및 보증 승인 후 취급은행인 기업은행·신한은행·전북은행 앱을 이용하여 대출 신청 및 실행을 할 수 있습니다.
서민우대 대출 새 희망 홀씨2
- 대출대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출기간 : 기본 7년
- 대출금리 : 연 6% ~ 10.5% 변동금리
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원금리균등분활상환
새 희망 홀씨2 상품의 경우에는 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아서 실행하는 정부정책지원 상품이 아닌 은행에서 저소득, 저신용자를 대상으로 하여 은행 자체적으로 실행하는 서민우대 대출 상품입니다.
서민금융진흥원 햇살론 다른 상품
근로자 햇살론
- 보증대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 보증한도 : 최대 2,000만 원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원금균등분할상환
- 대출금리 : 연 최대 11.5%
개인신용평점, 소득이 낮아서 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 용이하게 하, 금리 부담을 낮을 수 있도록 지원하는 상품입니다.
근로자를 대상으로 하는 상품이기에 재직 3개월 이하이거나 무직자는 대상에서 제외됩니다.
햇살론 15
- 대출대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 대출한도 : 최대 2,000만 원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 연 15.9% 단일금리
최저신용자를 위한 고금리 대안 상품으로 대부업이나 불법사금융 대출 등을 이용하여 고금리 상환 부담금의 굴레에서 벗어나지 못하는 상황을 해소하기 위해서 최소한의 자격으로 은행 상품을 이용할 수 있도록 하는 제도입니다.
- 연 소득이 3,500만 원 이하 또는 연 소득이 4,500만 원 이하, 개인신용평점이 하위 20%
- 3개월 이상 재직, 사업 또는 연금수령 1회 이상
국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상을 대상으로 합니다.
사업자나 직장인 모두 동일하게 3개월 이상의 재직 및 영업 행위가 있어야 하며, 연금수령자일 경우에는 연금수령 1회 이상 수령하였을 경우 대상에 해당됩니다.
햇살론 뱅크
- 지원대상 : 정책서민금융 성실상환으로 부채 또는 신용도 개선된 저신용,저소득자
- 대출한도 : 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 연 2.9% ~ 6% + 보증료 2%
정부지원 정책 서민금융상품을 이용했던 적이 있거나 이용중이며서 부채 또는 신용도 개선이 있을 경우 은행권 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
아래항목을 모두 충족하여야 합니다.
- 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한 하였으며, 현재 정상이용 중 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않았을 경우
- 부채 또는 신용도가 개선된 고객
정책서민금융상품으로는 ‘새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크’ 등이 해당됩니다.