우리은행, 카카오뱅크 비상금대출 상품은 두 상품 모두 마이너스 통장 방식의 신용대출 상품으로 이용대상에 따른 조건과 금리의 차이만 있으며, 이용방식이나 기간 등은 동일한 상품입니다.
이용조건이 다르기 때문에 두 상품 모두 이용할 수는 있지만 마이너스 통장 특성상 이용하지 않더라도 최대한도로 대출을 실행한 것으로 정보 공유가 되기 때문에 신용관리를 위해서 소액 여러 건 보다는 고액 한건이 유리하기 때문에 불가피하지 않다면 한건을 초과하여 이용하지 않는 것을 권장합니다.
우리은행 vs 카카오뱅크 비상금대출 비교
| 카카오뱅크 | 우리은행 | |
| 대출대상 | 서울보증보험 보험증권 담보 | 국내 통신사 통신등급 산출 |
| 대출한도 | 최소 50만 원 ~ 최고 300만 원 | |
| 대출기간 | 1년 | |
| 상환방식 | 마이너스통장 한도대출/만기일시상환 | |
| 대출금리 | 연 최저 4.702% ~ 최고 15.000% | 연 최저 6.78% ~ 최고 7.78% |
일정의 신용점수와 요구 조건만 충족한다면 직업이나 소득 여부를 확인하지 않고, 자료또한 요청하지 않기 때문에 직업이 없는 주부나 무직자도 이용할 수 있는 상품입니다.
마이너스 통장 대출대상
- 공통: 만 19세 이상 내국인
- 우리은행 : 본인명의 국내통신사 휴대폰 이용, 알뜰폰 이용자 대상에서 제외
- 카카오뱅크 : 서울보증보험사 보험증권 발급 가능자
두 금융사의 최대 차이점은 이용대상 조건인데 기본적은 신용점수 외에 우리은행의 경우 국내 3사 통신사를 본인 명의로 이용 중이며 대상에 포함되며, 카카오뱅크의 경우 보험증권이 발급가능하여야 합니다.
우리은행은 국내 통신사를 연체 없이 이용 중이며, 신용점수가 700점대 후반이더라도 승인이 안 되는 경우가 많지만 카카오뱅크의 상품은 보험증권 발급만 가능하다면 이를 담보로 하기 때문에 쉽게 승인이 가능합니다. 또한, 발급만 가능하다면 다른 취급은행을 이용할 수도 있습니다.
마이너스 통장 대출한도
- 최소 50만 원 ~ 최고 300만 원
한도는 두 상품 모두 동일합니다.
우리은행의 경우 해당은행의 한도이기 때문에 더 이상이용을 할 수 없지만, 카카오뱅크 비상금대출 상품의 경우 보험증권 한도 내에서 당행 최대한도를 적용하기 때문에 서울보증보험 한도만 나온다면 다른 취급은행에서 추가적으로 중복이용을 할 수 있습니다.
마이너스 통장 대출기간
- 1년
대출기간은 일 년으로 만기가 되면 전액상환을 하거나 연장을 하여 이용을 할 수가 있습니다.
마이너스 통장 상환 및 이용방법
- 마이너스 통장 한도대출
두 금융사 모두 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능한 마이너스 통장 방식으로 대출금이 입금되지 않아도 약정계좌 한도 내에서 이용할 수 있으며, 이용한 만큼만 이자를 납부하는 방식입니다.
이는 대출실행을 하였더라도 약정계좌에서 잔고이하로 사용하지 않으면 이자가 없기 때문에 계약을 유지하는데 부담이 없으며, 이용을 하였더라도 계좌에 입금을 하면 중도상환처리가 되어 이용한 날 만큼만 이자를 납부하면 됩니다.
중도상환수수료가 없기 때문에 상환도 부담 없이 자유롭게 할 수 있고 상환을 하게 되면 한도가 복구되어 다른 절차 없이 출금하여 재사용을 할 수가 있습니다.
마이너스 통장 대출금리
- 기준금리 + 가산금리 – 우대금리 = 적용금리
| 카카오뱅크 | 우리은행 | |
| 기준금리 | 연 3.873%, 변동금리 | 연 3.86%, 고정금리 |
| 가산금리 | 연 0.929% ~ 11.127% | 연 3.92% |
| 우대금리 | 연 0.100% | 연 1.00% |
| 적용금리 | 연 최저 4.702% ~ 최고 15.000% | 연 최저 6.78% ~ 최고 7.78% |
카카오뱅크의 가산금리는 개인신용평과 결과에 따라 차등 적용됩니다. 금리 변동주기는 1년으로 약정기간에는 금리가 변동되지 않습니다.
우대금리는 금융거래정보 제공 동의 시 적용됩니다.
우리은행의 우대금리 적용기준
- WON뱅킹 매월 1회 이상 로그인 : 연 0.2%
- 대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 : 연 0.3%
※ 신청일 현재 우리은행 대출이 없는 고객을 대상으로 1회 발급/사용 가능하며, 최초 약정기간만 적용하고 연장 시는 적용 불가합니다. - 상생금융 특별우대(최초 약정기간에 한해서 적용) : 연 0.5%
언뜻 보면 카카오뱅크 최저 금리가 낮아서 유리해 보이지 가산폭이 크고 최고 금리가 높기에 최저금리를 이용할 수없다면 최종금리 폭이 넓지 않은 우리 은행 쪽이 유리합니다.
인터넷 전문 은행들이 최저 금리는 낮은듯하지만 최고금리가 15% 상당히 높기 때문에 금리를 비교해 보고 인터넷은행에서 최저금리를 이용하지 못한다면 최고 금리가 10%를 넘지 않는 시중은행을 이용하는 것이 좋을듯합니다.
우리은행 vs 카카오뱅크 비상금대출 신청방법
해당 상품들은 스마트폰을 이용하여 모바일 전용앱을 이용하여 실행하는 모바일 전용상품입니다.
우리은행 비상금대출 신청방법
- 우리 WON뱅킹 앱을 실행합니다.
- 하단 메뉴 중에서 ‘상품‘을 선택합니다.
- 상품 목록에서 ‘대출‘을 선택합니다.
- 대출상품중에서 ‘신용대출‘을 선택합니다.
- 상품유형 창이 열리면 ‘소액 간편‘을 선택합니다.
- 상단에 ‘우리 비상금대출‘을 선택합니다.
- 해당상품을 확인하고 아래 ‘대출신청‘버튼을 선택하여 대출을 진행합니다.
카카오뱅크 비상금대출 신청방법
- 카카오뱅크 앱을 설치하고 실행합니다.
- 하단에 네모박스 아이콘 ‘상품/서비스‘ 메뉴를 선택합니다.
- 상단에 ‘대출‘탭을 선택합니다.
- 대출항목에서 ‘비상금대출‘을 선택합니다.
- ‘신청하기‘를 선택하고 대출을 진행합니다.
두상품 모두 모바일 앱을 이용하여 신청을 할 수 있으며, 이용시간은 365일 24시간 신청을 할 수 있습니다. 다만, 점검이나 오류로 인하여 제한이 있을 수 있습니다.
우리은행 vs 카카오뱅크 기타 유의사항
해당 상품을 이용하는 것 만으로도 신용점수가 하락할 수 있으며, 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
일정 기간 이상 연체가 지속 될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다
개인신용도가 개선되었다고 판단될 때 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
대출 싱행 후 14이내에 대출계약철회권 신청이 가능합니다. 단 1개월 안에 2회이상 철회를 할 경우 신규, 연장 제한등의 불이익이 있을 수 있습니다.
소액 신용대출상품을 기준으로 하여 상품명이 비상금대출이 아니더라도 성격이 비슷할 경우 비상금으로 포함하였습니다.
더 많은 1 금융 은행권 소액 신용대출
신한은행 비상금대출
- 대출대상 : 만 19세 이상 내국인으로 서울보증보험㈜ 보험증권 발급이 가능한 고객
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만
- 대출기간 : 1년(12개월)
- 대출금리 : 연 최저 6.41 % ~ 최고 6.71 %
신한은행 비상금대출 상품은 서울보증보험사에서 발급하는 보험증권이 발급가능한 고객이라면 누구라도 이용을 할 수 있는 소액 마이너스 통장 방식의 소액 대출상품입니다.
신한은행 쏠 편한 포켓론
- 대출대상 : 본인 명의 신용카드 보유, 연 소득 3,500만 원 이하
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 500만 원
- 대출기간 : 1년(12개월) 또는 2년(24개월)
- 상환방법 : 원금균등분상환, 만기일시상환
- 대출금리 : 연 최저 6.09% ~ 최고 7.09%
연 소득 3,500만 원 이하에 내국인이며, 본인 명의 신용카드를 보유 중이라면 신청대상이 됩니다.
해당 상품은 신한은행 같은 카테고리 긴급소액 상품인 쏠 편한 비상금대출과 중복해서 이용할 수 없습니다.비상금대출은 타행에서도 이용할 수 있으니 신한은행에서는 포켓론을 이용하는 것을 추천합니다.
하나은행 비상금대출
- 대출대상 : 서울보증보험 보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만
- 대출기간 : 1년(12개월)
- 대출금리 : 연 최저 5.73% ~ 최대 6.33%
해당 상품은 1 금융 소액대출 상품으로 서울보증보험사에서 보험증권만 발급이 가능하다면 재직, 소득여부 등의 추가서류 제출 없이 누구나 이용을 할 수 있는 소액 즉시대출입니다.
국민은행 비상금대출
- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 개인금융 신용보험 증권 발급 가능한 만 19세 이상 내국인
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만
- 대출기간 : 1년(12개월)
- 대출금리 : 연 최저 6.10 % ~ 최고 6.50 %
국민은행 비상금대출 상품은 직업, 소득 여부에 관계없이 주부, 무직자 신청을 할 수 있는 소액 마이너스 통장 방식의 한도대출 상품입니다.
핀크 DGB 대구은행 비상금대출
- 대출대상 : 만 20세 이상 내국인, 대구은행 대출심사 적합한 고객
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원, 상환방식에 따라 다름
- 대출기간 : 1년, 최대 10년까지 연장가능
- 상환방식 : 만기일시상환, 마이너스 통장
- 대출금리 : 연 최저 7.51 % ~ 최고 12.63%
핀크와 1 금융 대구은행에서 협약하여 진행하는 상품으로 추가 서류요청 없이 신용조회만으로 진행되는 상품입니다.
대출방식에 따라 최대한도가 다릅니다.
- 만기일시상환 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 마이너스통장 : 최소 50만 원 ~ 최대 100만 원
개인신용평가에 따라 한도는 차등적용이 됩니다.
DGB 대구은행 쓰담쓰담 간편 대출
- 대출대상 : 만 20세 이상 내국인
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출기간 : 1년 ~ 3년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 대출금리 : 연 최저 7.55% ~ 12.67%
해당 상품은 원금균등분할상환방식만을 이용할 수 있으며 1년 ~ 3년의 기간을 선택할 수 있습니다.
대구은행 상품중에서 마이너스 통장을 이용하고 싶다면 핀크 비상금대출상품을 이용해야 합니다.
신용점수에 큰 문제만 없다면 잘 나오기로도 유명한 1 금융 상품입니다.
핀크 하나은행 생활비대출
- 대출대상 : 만 19세 이상 내국인, 하나은행 대출심사 적합한자
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 500만 원
- 대출기간 : 12개월 ~ 최장 60개월, 상환방식에 따라 다름
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등상환
- 대출금리 : 연 최저 6.62 % ~ 최고 13.00 %
핀크앱을 이용하여 신청할 수 있는 소액 신용대출 상품입니다.
소액 대출 중에서는 상환기간이 5년으로 기간이 길다면 긴데 이는 장점이 될 수도 있고 단점이 될 수도 있습니다.
토스뱅크 비상금대출
- 대출대상 : 만 19세 이상 내국인으로 서울보증보험㈜ 보험증권 발급이 가능한 고객
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 6.05 % ~ 최고 15.00 %
모바일 앱을 이용하여 신청을 할 수 있으며 마이너스 통장 방식의 상품으로 만기 연장 지속적인 사용을 할 수가 있습니다.
토스뱅크 대출 메뉴를 이용하여 한도조회 및 신청을 할 수 있습니다. 금리인하요구권이 없는 상품으로 고금리로 진행을 한다면 신충하게 판단해야 할 상품입니다.