전북은행 JB다이렉트 직장인 신용대출 상품은 조건이 조금까지로 울 수는 있지만 조전만 충족한다면 비대면 채널을 통해서 무보증, 무담보로 간편하게 이용할 수 있으며, 마이너스통장을 지원합니다.
전북은행이 지정한 직업군에서 2년 이상 재직 중이라면 이용대상의 포함하며 공무원의 경우에는 기간에 관계없이 이용이 가능합니다.
전북은행 JB다이렉트 직장인 신용대출
| 이용대상 | 은행 지정 직업군 재직기간 2년 이상 |
| 이용한도 | 최대 3천만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 3.53% ~ 최고 8.93% |
이용 한도에 비해서 조건이 까다롭기는 하지만 현시점에서 최저금리가 나쁘지는 않은 것 같습니다.
신용대출 이용조건
- 신용등급 5들급 이상
- 은행 지정 직업군 재직기간 2년 이상
- 연소득 2,000만 원
신용점수 KCB 698점 이상, NICE 750점 이상일 경우 5등급 이상에 해당되는 신용점수입니다.
공무원연금, 사학연금, 군인연금 납부 대상자의 경우 기간에 상관없이 이용대상에 포함됩니다.
본인 신용도 및 부채상환에 따라 거절될 수도 있습니다.
카드론, 현금서비스 3건을 초과하거나 이용금액이 500만원 이상일 경우 취급에 제한이 있을 수 있습니다.
연체정보 등의 신용관리대상자의 경우 대상에서 제외됩니다.
신용대출 이용한도
- 최대 3,000만 원
이용 한도는 본인 신용도 및 소득, 채무 등의 심사결과에 따라서 차등 적용됩니다.
신용대출 상환 방식
- 만기일시상환
- 원금균등분할상환
마이너스통장의 경우 만기일시상환 방식에 포함이 되며, 분할상환의 경우 이자만 납부하는 거치기간은 설정할 수 없습니다.
만기일시상환
사용한 금액에 대한 이자만 납부를 하며 사용하다가 남기 도래 전까지 모든 원리금을 상환하여 완제하거나, 만기 연장을 하여 원금상환 없이 지속적으로 이용할 수 없습니다.
3,000만 원을 연장 포함하여 5년 동안 3.53% 만기 일시상환으로 받았을 때, 매월 8만 8,250원의 이자를 납부하고 마지막 달 3,000만 원을 갚아야 합니다. 총 이자는 5,295,000원을 납부하게 됩니다.
해당 상환 방식은 원금 상환 없이 이자만 납부하기에 만기 시에 원금을 한 번에 상환해야 합니다. 목돈 수급 계획이 있다면 유용하게 사용할 수 있지만 그렇지 않은 경우 연체로 이어질 수도 있으며 중도 상환을 하여 만기 상호 금액을 줄여 부담을 줄이는 게 좋습니다.
원금균등분할상환
대출금을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액에 남은 원금에 대한 이자를 더하여 매월 상환하는 방식입니다.
3,000만 원을 5년 동안 3.53% 원금균등 상환으로 받았을 때, 첫 달 58만 8,250원을 시작으로 마지막 달 50만 1,471원을 상환하며, 총 이자는 2,691,625원을 납부하게 됩니다.
원금이 많이 남은 상환 초기에는 그에 대한 이자가 부담이 될 수 있지만 지속된 상환으로 원금이 줄면 그에 대한 이자도 줄어들어 상환 부담금액이 줄어들게 됩니다.
신용대출 이용기간
- 만기일시상환 : 6개월 9개월 1년
- 마이너스통장 : 1년
- 원금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
마이너스통장을 포함한 만기 일시상환의 경우 1년 단위로 연장을 하여 최장 5년까지 연장을 할 수 있습니다.
분할상환의 경우 연단위로 이용 기간을 선택할 수 있습니다.
만기연장
일시상환의 경우 연장을 할 수가 있는 만기 30일 전부터 만기 연장 신청을 할 수 있으며, 연장 심사 결과에 따라 거절이 될 수도 있습니다.
신규 실행 시점과 비교하여 신용점수가 크게 하락하지 않는다면 어렵지 않게 연장을 할 수 있으나 채무 증가, 직장 변동, 휴직, 퇴사 등의 변동 사항이 있을 경우 만기 연장이 힘들 수도 있습니다.
마이너스통장의 경우 상환한 금액을 언제든 재사용 가능하기에 수시 상환을 하여 상환이력을 만들면 만기 연장 심사에서 유리할 수도 있습니다.
신용대출 이용금리
- 적용금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
기준금리는 시장기준금리 연 1.89% 입니다.
가산금리는 본인 신용도 및 부채 상황에 따라 1.94% ~ 7.07% 까지 차등 적용됩니다.
우대금리는 상환계좌를 전북은행으로 하는 경우 0.1%, 금융지원 우대 대상업체 재직 중인 경우 0.2% 감면 적용됩니다.
실제 적용금리는 실행 조건과 시장 상환에 따라 변동될 수 있습니다.
연체를 하게 되면 이용하고 있는 금리에 연체이자율 3%를 가산 적용합니다. 최고금리는 연 14% 이내에서 적용됩니다.
전북은행 JB다이렉트 직장인 신용대출 유의사항
전북은행 인터넷 페이지에서 신청할 수 있으며, 이용가능 시간은 영업일 09:00 ~ 21:00까지 입니다.
금리인하요구권
해당 상품 이용 중에 실행 당시와 비교하여 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 본인 신용도에 개선사항이 있을 경우 이용 중인 금리를 인하 요구를 할 수 있습니다.
대출계약철회권
약정 체결 14일 이내에 은행에 철회 의사를 표시하고 공금 받은 원리금을 반환하는 경우 철회를 할 수 있습니다.
철회권을 행사하게 되면 즉시 신용 정보기관에 대출 관련 정보 삭제를 요청하며 5일 이내에 삭제가 됩니다. 철회권 효력이 발생하면 취소할 수 없습니다.
당행을 대상으로 최근 1개월 이내에 2회 이상 철회권을 행사하는 경우 당행에서 신규 실행 거절, 만기 연장 거절, 한도 축소 등의 불이익을 받을 수도 있습니다.
중도상환수수료
- 중도상환수수료 = 중도상환금액 X 중도상환수수료율* X (남은기간일수 / 이용기간)
남은 기간일 3개월 미만 또는 이용 기간이 3년을 넘었을 시에는 면제입니다.
중도상환수수료율은 남은기간이 1년 이하일 경우에는 1%를 적용하며, 남은기간이 1년 이상일 경우에는 2%를 적용합니다.
기타
신청 단계에서 휴대폰 인증을 하기에 본인 명의 휴대폰이 아닐 경우 진행이 불가능합니다.
본인 소득, 재산, 부채 상황 및 신용도에 따라서 본 상품 이용 사실만으로도 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점이 하락하게 되면 금융거래에서 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정 기간 이상 연체가 지속되는 경우 계약 만기 기한이 남았더라도 모든 원리금에 대한 뱐제의무가 발생할 수도 있습니다.
일시상환의 경우 만기 연장이 거절되었을 경우 모든 원리금을 상환해야 하며, 상환하지 않을 경우 연체 이자 부과 금융질서 문란정보 공유 등으로 불이익을 받을 수도 있습니다.
JB전북은행 고객센터 : 1522-1704
전북은행 JB다이렉트 직장인 신용대출 부결 대안 상품
- 이용대상 : 재직기간 6개월 이상 급여 소득자
- 이용한도 : 최대 2억 원
- 상환방식 : 만기일시상환
- 이용기간 : 1년
- 이용금리 : 연 최저 4.70% ~ 최고 10.70%
영업점 방문 없이 IM뱅크 앱를 통해 신청 즉시 자동심사로 결과 조회 및 실행을 할 수 있는 신용대출 상품으로 담보 또는 보증이 필요하지 않습니다.
아래 요건을 모두 충족하는 본 상품을 이용할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 현 직장 재직기간 6개월 이상 급여소득자
- 건강보험(직장가입자) 가입자로서 6개월 이상 보험료 납입이 확인가능 자
- 국세청 소득금액증명으로 소득이 확인되는 자
재외국민, 외국인, 해외체류자 등은 이용대상에서 제외되며, 요건을 충족하더라도 심사결과에 따라 이용에 제한이 있을 수 있습니다.
경우에 따라 국세청 소득금액증명은 제외 될 수도 있습니다.