서민금융의 중심에서 늘 국민과 함께 해온 KB 국민은행이 “KB 징검다리론”이라는 새로운 금융상품을 선보입니다. 이 대출 상품은 정책 서민금융상품을 성실하게 상환한 고객을 대상으로 생활안정자금을 지원하는 신용대출 상품으로, 많은 분들이 경제적 안정을 도모할 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다.
현대 사회에서 금융의 역할은 단순히 자금을 빌려주는 것에 그치지 않습니다. 고객의 경제적 여건과 상황을 이해하고, 이를 바탕으로 더 나은 금융 서비스를 제공하는 것이 중요한 역할 중 하나입니다. “KB 징검다리론”은 바로 이런 취지를 담아 만들어졌습니다. 성실하게 금융 의무를 이행한 고객에게 추가적인 지원을 통해 생활의 안정과 더 나은 미래를 설계할 수 있도록 돕고자 합니다.
본 포스팅에서는 “KB 징검다리론”의 주요 특징과 대출 신청 자격, 대출 한도, 금리, 중도상환수수료, 연체이자, 대출계약철회권, 만기 경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내, 필요 서류, 고객이 알아두셔야 할 사항 등을 상세히 안내해 드립니다. 이 글을 통해 “KB 징검다리론”의 전반적인 내용을 이해하고, 본인의 상황에 맞는 현명한 금융 결정을 내리는 데 도움이 되기를 바랍니다.
KB 국민은행 KB 징검다리론 상품 특징
- 정책 서민금융상품을 성실하게 상환한 고객에게 생활안정자금을 지원하는 신용대출 상품입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 이용대상 | 정책 서민금융상품을 성실하게 상환한 고객 중 소득 서류 제출이 가능자 (1) 4대 서민금융상품을 성실 상환 후 완제하거나, 2년 이상 대출 금액의 75% 이상을 성실 상환 중인 고객 (2) 대출 신청일 기준 개인 신용평점 하위 20% 이상 고객 |
| 이용한도 | 최대 3천만 원 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등 분할상환, 원금균등 분할상환 |
| 이용기간 | 최저 1년 이상 최장 5년 이내 (월 단위) |
| 이용금리 | (연이율, %) – 금융채 6개월: 기준금리 3.61% + 가산금리 3.52% – 우대금리 최대 1.00% = 최저금리 6.13%, 최고금리 7.13% – 금융채 12개월: 기준금리 3.63% + 가산금리 3.46% – 우대금리 최대 1.00% = 최저금리 6.09%, 최고금리 7.09% |
신청 자격
- 4대 서민금융상품 (KB새희망홀씨Ⅱ(긴급생계자금 제외), KB바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 성실하게 상환자
- 4대 서민금융상품을 성실히 상환 후 완제했거나,
- 2년 이상 대출 금액의 75%(계좌 기준) 이상을 성실하게 상환 중인 고객.
- 신청일 기준 개인 신용 평점 하위 20% 이상.
- 소득 서류 제출이 가능자.
신청일 기준으로 위 조건을 모두 충족하는 이용대상에 포함입니다.
대출 한도
- 최대 3천만원 이내 (무보증신용)
최대 이용 한도는 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.
대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간: 최저 1년 이상 최장 5년 이내 (월 단위)
이용 기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치 기간 운영 가능합니다.
- 상환 방법:
- 원리금 균등 분할 상환
- 원금 균등 분할 상환
“KB 징검다리론”의 상환 방법은 크게 두 가지 방식으로 나뉩니다: 원리금균등 분할상환과 원금균등 분할상환. 각 상환 방법은 대출 금액을 어떻게 갚아나갈지에 대한 전략을 다르게 설정할 수 있는 방식으로, 고객의 재정 상황과 목표에 따라 선택할 수 있습니다. 아래에서는 각 상환 방법에 대한 상세한 설명을 제공하겠습니다.
1. 원리금균등 분할상환
원리금균등 분할상환은 매월 갚아야 하는 금액(원리금)이 일정하게 유지되는 방식입니다. 즉, 대출 기간 동안 매달 동일한 금액을 상환하게 됩니다. 상환 초기에는 이자 비중이 높고 원금 비중이 낮지만, 시간이 지날수록 이자 비중은 줄고 원금 비중이 늘어납니다. 이 방식의 주요 장점은 매달 상환해야 할 금액이 일정하기 때문에 가계 예산을 쉽게 계획할 수 있다는 점입니다.
2. 원금균등 분할상환
원금균등 분할상환은 매월 갚아야 하는 원금이 일정한 방식입니다. 즉, 대출 원금을 대출 기간 동안 동일한 금액으로 나누어 갚고, 이에 대한 이자를 추가로 납부하게 됩니다. 상환 초기에는 전체 상환액(원금 + 이자)이 많지만, 시간이 지날수록 상환액이 줄어드는 구조입니다. 이는 대출 초기 상환 부담이 크지만 시간이 지나면서 상환 부담이 줄어드는 방식입니다.
3. 거치 기간 운용 (최장 12개월)
거치 기간이란 대출 초기에 일정 기간 동안 원금 상환을 유예하고 이자만 납부하는 기간을 말합니다. “KB 징검다리론”은 대출 기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치 기간을 운용할 수 있습니다. 이 기간 동안에는 원금을 갚지 않고 이자만 납부하게 되어 초기 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 거치 기간이 종료된 후에는 선택한 상환 방식에 따라 원리금균등 또는 원금균등 분할상환을 시작하게 됩니다.
거치 기간 예시:
- 대출 금액: 3천만원
- 대출 기간: 5년 (60개월)
- 거치 기간: 1년 (12개월)
- 대출 금리: 6.5% (예시)
거치 기간 동안:
- 매달 상환액: 162,500원 (이자만 납부)
거치 기간 종료 후 원리금균등 분할상환:
- 매달 상환액: 697,671원 (원리금 균등 분할상환, 잔여 4년 기준)
거치 기간 종료 후 원금균등 분할상환:
- 첫 달 상환액: 62.5만원 (원금) + 162,500원 (이자) = 787,500원
상환 방법 선택 시 고려 사항
- 현금 흐름: 매달 일정한 금액을 상환하는 것이 더 편리한 경우 원리금균등 분할상환을 선택하는 것이 좋습니다.
- 총 이자 비용: 원금균등 분할상환은 초기에 상환 부담이 크지만 전체적으로 보면 이자 비용이 적게 들 수 있습니다.
- 거치 기간 필요 여부: 초기 몇 개월 동안 상환 부담을 줄이고 싶은 경우 거치 기간 옵션을 활용할 수 있습니다.
대출 금리
- 기준금리:
- 금융채 6개월: 3.61%
- 금융채 12개월: 3.63%
- 가산금리: 고객별 신용등급 등에 따라 차등 적용됩니다.
- 금융채 6개월: 3.52%
- 금융채 12개월: 3.46%
- 우대금리: 최고 연 1.0%p 우대 (아래 항목 당 연 0.5%P씩 최고 연 1.0%P 이내)
- 기초생활수급권자
- 한부모가정
- 다문화가정
- 「맞춤형서민금융상담」 참여 고객
- 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양하는 고객
- 만 60세 이상인 부모를 부양하는 고객
- 최저금리: 6.09% ~ 6.13%
- 최고금리: 7.09% ~ 7.13%
- 적용금리: 고객별로 기준금리와 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리 및 우대금리에 따라 차등 적용됩니다. 실제 적용금리는 대출신청 영업점에서 확인 가능합니다.
KB 국민은행 KB 징검다리론 기타
중도상환수수료
- 중도상환수수료: 면제
연체이자 (지연배상금)
- 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
- 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
- 연체가산이자율: 연 3% 적용
- 연체이자 발생 조건:
- 이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 않은 경우, 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 않은 경우, 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자가 적용되고, 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
금리인하요구권
징검다리론 이용 중 본인의 신용도가 개선되었다고 판단되는 경우 금리 인하 요구를 할 수 있습니다. 다만, 은행 기준에 따라 수용되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권
- 철회 가능 기간: 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 (기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
- 철회권 남용 시 불이익: 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
만기경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내
- 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
필요서류
- 본인 신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 징검다리론 성실상환 확인서(부채 완제증명서): 햇살론 및 미소금융 완제고객
- 금융거래 확인서: 햇살론 및 미소금융 성실상환고객에 해당 (2년 이상, 계좌별 75% 이상 상환)
- 증빙소득서류 (직업 및 소득 확인서류 등)
- 근로소득자: 재직증명서 및 근로소득원천징수영수증 등
- 자영업자: 사업자등록증명원 및 소득금액증명원 등
심사과정에서 기타 추가서류를 요청 할 수도 있습니다.
알아두셔야 할 사항
- 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
- 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한, 원리금 연체 시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.
- 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장 하시는 경우에는 거래실적, 우대금리 제공조건 충족 여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
- 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
- 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
- 대출고객께서는 은행 담당자로부터 기준금리에 대한 설명을 충분히 들으시고, 각 기준금리의 특징을 이해하신 후 본인에게 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다.
기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)을 참조하여 주시기 바랍니다. 또한 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
NH농협은행 NH햇살론15
| 이용대상 | 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% |
| 이용한도 | 일반 : 최대 700만 원 특례 : 최대 2,000만 원 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 3년 또는 5년 |
| 이용금리 | 연 15.9% |
저신용자 및 저소득자를 위한 금융상품으로, 고금리 대출 이용이 불가피한 상황에서 도움을 주기 위해 설계된 긴급생활자금 지원 대출입니다. 이 대출은 국민행복기금의 보증을 통해 제공되며, 몇 가지 주요 조건과 혜택을 포함합니다.