국민은행 KB STAR CLUB 신용대출은 국민은행 고객 제도중의 하나인 STAR CLUB 우수고객 전용 상품으로 고객등급 베스트 이상의 STAR CLUB 일 경우에 이용대상에 포함되며, 무직자도 이용가능합니다.
해당 상품은 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있으며, ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.
통장자동대출은 국민은행에서 사용하는 마이너스통장 한도대출 방식의 명칭입니다.
국민은행 KB STAR CLUB 신용대출
| 이용대상 | STAR CLUB 등급 베스트 이상 |
| 이용한도 | 최대 2.5억 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 연 최저 5.46% ~ 연 최고 7.67% |
이용대상
- STAR CLUB 등급 베스트 이상
베스트 등급 이상이라도 개인신용평가 결과에 따라 취급이 거절될 수도 있습니다.
이용한도
- 분할상환 : 최대 2.5억 원
- 일시상환 : 최대 1억 원
마이너스통장 방식은 일시상환 방식에 포함되며, 최대 이용한도는 본인 신용도 및 채무 상황 등에 따라서 차등 적용됩니다.
상환방식 및 이용기간
- 만기일시상환 : 1년 최장, 10년까지 연장가능
- 원(리)금균등분할상황 : 1년 ~ 10년
분할상환 방식의 경우 약정 기간의 30% 이내에서 최장 12개월까지 거치기간을 운용할 수 있습니다.
거치기간 동안에는 원금 상환 없이 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 선택한 원금 또는 원리금 방식으로 남은 기간 동안 상환하게 됩니다. 거치기간 연장 등 변경은 불가능하지만 종료는 가능합니다.
만기일시상환(마이너스통장 포함)
원금상환 없이 사용한 금액에 대한 이자만 납부를 하다가 계약 종료 이전까지 모든 원리금을 상환하여 계약을 종료하거나 만기 연장을 통하여 원금상환없이 지속적으로 이용할 수 있습니다.
1억 원을 연장기한 포함 10년 동안 5.46%의 금리로 이용하는 경우 매월 45만 5,000원의 이자를 납부하며, 마지막 달 1억 원을 갚아야 합니다. 이때, 납부하는 총 이자는 54,600,000원입니다.
이자만 납부하기에 매월 상환하는 금액에 대한 부담이 적지만 마지막 달에 이용금액을 한 번에 갚아야 하기에 신중하게 판단하고 이용할 필요가 있습니다.
중도 상환을 하여 이자와 만기 시 상환 부담금을 줄일 수 있습니다.
만기연장
약정 종료 30일 전부터 신청을 할 수 있으며, 1년 단위로 연장을 하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
국민은행은 내부 기준에 따라 자동 기한 연장 대상으로 선정 이 되고 이에 동의하는 경우 자동 기한 연장 처리됩니다. 자동 기한 연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록할 수 있습니다.
심사결과에 따라 연장이 거절되면 모든 원리금을 일시상환 해야 하며, 일부 금을 상환하거나 한도 축소, 금리 등을 변경하는 조건으로 연장을 할 수도 있습니다.
원금균등분할상환
원금을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액에 남은 원금에 대한 이자를 더하며 매월 상환하는 방식입니다.
1억 원을 10년 동안 5.46%로 받았을 때, 첫 달 128만 8,333원을 상환하는 것을 시작으로 마지막 달 83만 7,125원을 갚아야 합니다. 총 이자는 27,527,500원으로 이자 부담금액이 제일 적은 방식입니다.
남은 원금에 대한 이자가 적용되는 방식으로 상환 초기에는 많은 이자가 부담이 될 수도 있지만 지속된 상환으로 원금이 줄어들면 그에 대한 이자도 줄어들어 이자에 대한 부담이 줄게 됩니다.
원리금균등분할상환
원금에 이자를 더하여 합산한 금액을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식으로 약정 기간 동안 상환하는 금액이 동일합니다.
1억 원을 10년 동안 5.46%으로 받았을 때, 매월 108만 3,282원을 갚아야 하며, 총 이자는 29,993,819원을 납부하게 됩니다.
이용금리
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|
| 금융채 6개월(연 3.81%) | 연 2.84%p ~ 연 3.85%p | 최고 연 1.2%p | 연 5.45% | 연 7.66% |
| 금융채 12개월(연 3.87%) | 연 2.79%p ~ 연 3.80%p | 연 5.46% | 연 7.67% |
예시 표는 일시상환방식(일반대출), 약정기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준으로 합니다.
- 적용금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
- 가산금리는 본인 신용도 및 소득, 채무 상황 등에 따라 차등 적용
- 우대금리: 최고 연 1.2%p 우대
- 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9% 우대
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%
– 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우 - 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%
– 전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우 - 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%
– 적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유 - – 자동이체 실적 우대 : 연 0.1%
– 신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체) - KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%
- 영업점장 우대금리: 최고 연 0.3% 우대
- VVIP, VIP : 20년 미만 연 0.2%, 20년 이상 연 0.3%
- 그랜드 : 20년 미만 연 0.1%, 20년 이상 연 0.2%
- 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9% 우대
실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
마이너스통장(‘내 맘대로 통장자동대출’ 포함)의 경우 ‘한도 소진율 우대금리(최고 연 0.4%)’가 신규 일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도 소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.
‘약정한도 증감 방식 한도거래 대출(내 맘대로 통장자동대출)’ 선택 시 ‘내 맘대로 우대금리(연 0.1%)’가 추가 적용됩니다. (CSS 1~4등급)
연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.
국민은행 KB STAR CLUB 신용대출 유의사항
신청하는 방법
KB스타뱅킹 앱을 이용하여 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 스타뱅킹 앱을 실행하고 상단 ‘메뉴‘를 선택합니다.
- 왼쪽 목록에서 ‘상품가입‘을 선택합니다.
- 상품가입 목록에서 ‘대출‘을 선택하고 ‘신용대출‘을 선택합니다.
- 제일 아래 ‘신용대출 맞춤상품 더 알아보기‘를 선택합니다.
- 상품 목록에서 ‘KB STAR CLUB 신용대출‘을 선택하고 실행합니다.
중도상환수수료
- 중도상환수수료 = “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간”
금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용합니다.
KB STAR CLUB 신용대출 실행일로부터 최장 3년까지 부과됩니다.
종합통장자동대출(마이너스통장)의 경우 수수료 부가 대상에서 제외됩니다.
금리인하요구권
상품 이용 중 본인의 신용도가 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 개선되었다고 판단되는 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 다만, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 인터넷 뱅킹 등으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 계약을 철회할 수 있습니다.
국민은행을 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 계약을 철회하는 경우 국민은행으로부터 신규·만기 연장 거절, 한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
철회권 효력이 발생하면 즉시 관련 정보 삭제를 요청하며, 5일 이내에 삭제됩니다. 한번 철회를 하면 이를 다시 취소할 수 없습니다.
인지세
| 약정금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~1억원 이하 | 1억원 초과 ~10억원 이하 | 10억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) | 15만원 (각각 7만5천원) | 35만원 (각각 17만5천원) |
인지세법에 의해 약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 약정금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 신청인과 은행이 부담합니다.
필요서류
- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 신용대출 합산 1억원(당행 신규 및 全금융기관 잔액 합계) 초과시, 아래 서류 필수제출
- 소득 있는 경우 : [ ①, ② 모두 ]
① 재직(사업)사실 확인서류 (재직증명서 또는 사업자등록증 등)
② 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등) - 소득 없는 경우 : [ ①, ② 中 택 1]
① 국세청 사실증명원
② 건강보험자격득실확인원 (피부양자의 경우에 한함)
- 소득 있는 경우 : [ ①, ② 모두 ]
국민은행 고객센터 : 1588-9999
국민은행 KB STAR CLUB 신용대출 대안 상품
신한카드 신용대출
| 이용대상 | 만 22세 이상 내국인 |
| 이용한도 | 최대 5,000만 원 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 3년 |
| 이용금리 | 연 최저 4.3% ~ 최고 19.9% |
신한카드 신용대출은 신용카드가 없어도 공동인증서가 없어도 본인 인증만 가능하다면 이용할 수 있는 무서류, 무방문 신용대출 상품으로 만 22세 이상이라면 프리랜서, 주부, 무직자도 365일 24시간 신청가능하고 지급받을 수 있는 상품입니다.
하나은행 신용대출
| 이용대상 | 연소득 2,200만 원 이상 내국인 |
| 이용한도 | 최대 7,000만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 6.686% ~ 최고 7.586% |
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