신용점수 등급 관리가 필요한 이유는 주택 구입, 전세나 자동차 구입 또는 병원 치료비 등의 이유로 단기간 내에 많은 돈이 필요하게 되는 경우가 생기됩니다.
이때 가족이나 가까운 지인에게서 돈을 빌릴 수가 있다면이 좋겠지만, 그렇지 못할 경우 금융사의 대출 상품을 이용하여야만 합니다.
대출 중에서도 크게 담보대출과 신용대출 두 가지로 나눌 수 있습니다.
담보가 있다면이야 금리도 낮고 크게 문제가 없겠지만 , 담보가 없다면 신용대출을 이용해야 하는데 신용평점이 낮을 경우 쉽게 상품을 이용할 수 없게 됩니다.
은행에서 무턱대고 빌려주지는 않으며, 돈을 빌려주고 이자를 포함하여 상환을 받아야 합니다.
이때 상환 능력이 되는지를 확인할 수 있는 고객의 신용도를 알아야 금액을 산출하게 되고 한도가 발생하게 됩니다.
카드 발급이나 은행 대출이 전혀 필요가 없다면 신용점수는 무의미할 수도 있습니다.
신용점수를 확인할 수 있는 신용정보사는 NICE지키미, 올크레딧 두 곳이 있습니다.
신용점수 등급 관리
금융거래실적 즉, 신용거래가 발생하여야지만 이 기록을 토대로 신용평가사나 각 금융사에서 고객의 신용도를 평가하게 됩니다.
현금 이용 기록은 추적이 되지 않기 때문에 돈을 빌리지 않고 신용카드도 사용하지 않는다면 금융사에서는 연소득으로만 평가를 하게 됩니다.
카드 사용으로 신용관리
신용도에 평가에 있어서 가장 많은 영향을 미치는 것은 신용카드 사용 이력과 대출 기록인데, 두 항목 모두 이용금액을 성실히 상환을 하였는 때, 고객을 높이 평가하여 높은 한도가 발생되게 됩니다.
소득증명이 가능하고 꾸준히 신용카드를 사용하게 되면 평가 반영에 아주 좋은 영향을 미치게 됩니다.
체크카드의 경우 본인의 돈을 사용하기에 상환 이력이 없어 신용카드에 비해서 큰 효과는 없는 것 같습니다.
체크카드
체크카드의 경우에는 월 30만 원 이상 6개월 이상 사용하거나 6 ~ 12개월 꾸준히 사용한다면 적게는 4에서 많게는 40점까지 점수가 상승할 수 있는 요인이 되기도 합니다.
소액 신용결제의 경우 1년 이상 꾸준히 사용을 하였지만 점수 상승에는 도움이 되지 못하는 듯합니다. 그러나 해당 카드사 신용카드 발급에는 도움이 될 수도 있는 것 같습니다.
신용카드
신용카드의 경우 전체 한도액의 30 ~ 50% 를 사용하는 것을 권장하고 있습니다.
총한도를 그 사람의 최대 상환능력으로 볼 수도 있기에 50%가 넘게 이용을 하게 되면, 부채 부담금이 높아 위험하다고 판단할 수도 있습니다.
그러므로 이미 발생한 한도를 줄이고 한도 가득 채워 사용하는 것보다는 여유 있는 한도는 그대로 두고 꾸준히 일정 금액을 사용하는 게 좋습니다.
오래된 카드는 사용을 하지 않더라도 해지를 하지 않는 게 좋은데 이를 해지하게 되면 그간 사용기록이 모두 지워져 평가에 활용을 할 수 없기 때문에 가능하다면 해지하지 않고 유지하는 것이 좋습니다.
현금서비스
신용카드 회원에게 적용되는 단기 카드 대출은 2금융권 신용 대출 상품으로 금리가 높고 신용 평가에 안 좋게 반영될 수 있습니다.
현금이 부족할 때이용을 하기 때문에 부채상환에 부담이 있다고 판단하여 부정적인 영향이 미칠 수 있습니다.
리볼빙 서비스
일부결제금액 이월 약정 서비스를 이용하게 되면 연체를 하지 않게 되어 아주 유용하게 사용할 수도 있습니다.
하지만, 금리도 높고 일종의 대출상품중의 하나이기에 오랫동안 사용하게 되면 상환부담금액이 늘어 부담이 될 수 있어 점수가 떨어질 수도 있습니다.
할부거래
기본 적으로는 할부거래를 이용한다고 점수가 떨어지지는 않습니다.
많은 할부건수가 발생하고 기간이 길게 되면 이 역시 상환해야 하는 부담금이 쌓여 연체가능성이 높아짐에 따라 신용점수가 하락할 수 있으며, 추가적인 상품이용이 어렵게 될 수 있습니다.
할부를 사용하더라도 기간을 짧게 가져가는 게 좋은데 6개월보다는 3개월로 계획적인 소비를 해야 합니다.
신용점수 등급 대출관리
대출을 받아서 부채가 발생하게 되면 점수가 하락을 할 수도 있지만 기대출이 많지만 않다면 KCB의 경우에 1 금융 저금리 대출은 오히려 점수가 상승을 하기도 합니다.
대출로 인한 신용점수하락은 상환을 하게 되면 느리더라도 복구가 되며, 기대출이 많지 않으며 기존 실행 전보다 더 오를 수도 있습니다.
보험계약대출
장기간 꾸준히 가입한 보험이 계약 대출이 가능하다면, 해지환급금 내에서 한도가 발생하므로 대출을 알아볼 때는 제일 먼저 생각해봐야 할 약관대출 상품입니다.
이를 이용하게 되면 금리도 매우 낮고 보험사에 따라 다른 수 있겠지만, 대출정보도 공유하지 않기 때문에 부정적인 요인이 발생하지 않습니다.
상황에 따라 다를수 있지만, 계약 만료일까지 이자만 내면서 원금을 상환하지 않아도 되며, 만료 시에도 환급금에서 제하면 되므로 상환 부담이 없다고 할 수도 있습니다.
고금리 대출
고금리 대출은 신용평가에 아주 좋지 않게 반영이 됩니다.
2 금융이나 대부업 등의 고금리 대출은 고객의 이자 상환 부담이 증가되는 것으로 평가되어 부정적으로 반영되어 안 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다.
되도록 피하고 불가피하다면 상환을 할 때 높은 금리의 2 금융, 대부 대출과 카드론은 먼저 상환하여 고금리 비중을 줄이는 관리가 필요합니다.
상환금 연체
당연하게도 카드결제 대금이든 대출 상환금이든 연체는 신용등급에 아주 좋지 않은 악영향을 미치게 됩니다.
10만 원 이상의 금액을 영업일 기준 5일 이상을 연체하게 되면 신용회사에 연체정보가 수집되어 카드사용정지 및 한도 하향, 대출 불가등의 심각한 불이익으로 이어질 수 있습니다.
연체기록이 등록이 되고 나면 빠르게 납부한다고 하여도 일정기간 정보가 남아있어 신용도가 회복되는 데는 많은 시간이 걸리게 되므로 절대 연체를 하여서는 안됩니다.
페이 간편 결제
신용평가사에서 산정할 때 신용거래 이력을 바탕으로 산정하기 때문에 현금을 이용한 충전 방식의 간편 결제 서비스 등은 산출이 어렵기에 산정 근거가 줄어들게 되어 점수관리에 있어서는 득보다는 실이라고 할 수 있습니다.
페이사용량이 늘어나게 되면, 그만큼 카드 사용량이 줄어들게 되고 금융사에서는 사용량이 줄어 금전 사정이 좋지 않다고 판단하여 신용도를 재조정하여 평점이 낮아질 수도 있습니다.
그러니 일정금액을 유지하는 것이 좋습니다.
네이버페이 포인트 쿠폰 등록하기
네이버페이 포인트 쿠폰 등록 하는 방법입니다. 카드 이벤트나 여러 가입 이벤트 등으로 받은 네이버 페이 쿠폰을 모바일 기기를 통하여 등록하는 방법입니다.
쿠폰이 생겼어도 쿠폰을 등록하는 페이지를 찾지 못하여 당황스러울 수 있는데, 찾아보면 은근히 간단하게 등록을 할 수가 있습니다.
네이버페이 신용점수 나이스지키미 추정소득 확인하기
추정소득 확인 네이버페이 내 자산 서비스를 이용하여 신용점수와 추정소득을 확인할 수가 있습니다.
신용평가점수는 KCB 올크레딧과 NICE 나이스지키미 양사 모두를 한 번에 확인을 할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.