기업은행 i-ONE 직장인스마트론 상품은 저신용 저소득 근로자를 대상으로 영업점을 방문할 필요 없이 스마트폰을 이용하여 간편하게 신청할수 있는 마이너스통장 가능 신용대출 상품입니다.
기업은행 신용대출 i-ONE 직장인스마트론
| 이용대상 | 현직장 재직기간 6개월 이상 |
| 이용한도 | 최대 1억5,000만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 15년 |
| 이용금리 | 연 최저 5.265% ~ 최고 9.500% |
이용대상
- 현직장 재직기간 6개월 이상
- KCB 520점 이상, NICE 600점 이상
은행에 휴대폰 번호가 정상 등록되어 있어야 하며, 이용조건을 충족하더라도 은행 심사결과에 따라서 대출 취급이 거절될 수 있습니다.
이용한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 1억 5천만 원
한도는 개인신용평점, 은행내부 신용등급, 채무현황, 현금서비스 이용금액 등 개인신용평가 결과에 따라서 차등 적용됩니다.
공공마이데이터를 통해 최근 12개월 동안 건강보험료 또는 국민연금보험료 납부실적을 연소득으로 환산하여 산정하여 적용하며, 연체가 있을 경우 거절 수도 있습니다.
상환방식
- 만기일시상환
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
일반적은 모든 상환방식을 지원하기에 자신에게 맞는 상환 방식을 선택하여 이용할 수 있습니다.
마이너스통장 포함 만기일시상환의 경우 개인신용평가 결과에 따라서 제한될 수도 있습니다.
만기일시상환 :
마이너스통장도 해당 방식에 포함이 되면 이용기간 동안 원금 상환 없이 그에 대한 이자만 납부하며 이용을 하다가 계약 만기 전까지 모든 원리금을 상환하거나 만기연장을 통하여 지속적으로 사용할 수 있습니다.
1억 5천만 원을 1년동안 9.5%로 중도상환없이 이용하는 경우 매달 이자만 1,187,500원씩 총 이자 14,250,000원을 납부하게 됩니다.
원금균등분할상환 :
원금을 이용 기간으로 균등하게 분할하고 남은 원금에 대한 이자를 더하여 매달 상환하는 방식입니다. 해당 방식은 남은 원금에 대해서 이자가 적용이 되기 때문에 원금이 많은 상환 초기에는 상환금액이 부담이 될 수도 있지만 계약 종료 시점이 되면 원금이 줄고 그에 대한 이자도 줄기에 상환 부담이 줄어들게 됩니다.
1억 5천만 원을 1년동안 9.5%로 중도상환없이 이용하는 경우 첫 달 13,687,500원 ~ 마지막 달 12,598,958월을 상환하여 총 이자 7,718,750원을 납부하게 됩니다.
원리금균등분할상환 :
원금에 이자를 더하고 이용기간으로 균등하게 분할하여 매달 상환하는 방식입니다. 해당 방식은 매달 동일한 금액을 상환하게 됩니다.
1억 5천만 원을 1년동안 9.5%로 중도상환없이 이용하는 경우 매달 13,152,527원씩 12회를 상환하여 총 이자 7,830,321원을 납부하게 됩니다.
이용기간
- 만기일시상환 : 1년
- 원금균등분할상환 : 1년 ~ 15년
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 15년
원(리) 금균등분할상환의 경우 내부 등급에 따라 장기이용이 제한될 수도 있습니다.
만기연장
마이너스통장 포함 만기 일시상환 방식에서 만기 연장을 할 수 있으며, 만기 도래 30일 전부터 신청을 할 수 있습니다. 다만, 개인신용평가 결과에 따라서 만기 연장이 거절될 수도 있습니다.
만기 연장은 신규 실행 시점과 비교하여 채무 증가 등 신용도에 큰 변화가 없다면 어렵지 않게 연장이 가능하며 경우에 따라서 일부 금액을 상환하는 조건으로 연장이 가능하기도 합니다.
연장은 1년 단위로 하며, 보통 3년 정도는 무난하게 이용할 수 있습니다.
중도 상환을 하면 만기 연장에 유리할 수 있기에 여유가 있을 때 중간에 상환을 자주 하는 것도 좋은 방법입니다.
마이너스통장의 경우 중도 상환을 하면 한도로 복구되어 재사용을 할 수 있기 때문에 현금이 있을 때 상환하고 다시 출금하여 사용하는 방식으로 상환이력이 있으면 만기 연장에 도움이 될 수 있습니다.
이용금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
|---|---|---|
| 기준금리 | 4.072% | 3.980% |
| 가산금리 | 1.475% ~ 6.058% | 1.485% ~ 6.067% |
| 우대금리 | 0.400% ~ 0.600% | 0.400% ~ 0.600% |
| 대출금리 | 최저 5.347% ~ 최고 9.500% | 최저 5.265% ~ 최고 9.500% |
가산금리는 개인신용도에 따라서 차등 적용됩니다.
마이너스통장 방식을 이용하는 경우 0.5% 가산 적용됩니다.
분할상환방식을 연체없이 상환 시, 약정일 기준 매년 검증을 통하여 0.1% 최대 0.2%까지 우대금리가 적용됩니다.
당행 신규 대출 시에 0.1% 우대금리가 적용됩니다.
신용.체크 카드 결제, 급여,연금 이체, 적립식 예금, 제세공과금 등 자동이체, 주택청약종합저축, 스마트뱅킹 이용, 개인종합자산관리계좌(ISA) 가입 등 당행 이용 실적에 따라 항목별 우대 적용됩니다.
기업은행 신용대출 i-ONE 직장인스마트론 기타 유의사항
스마트폰 전용상품으로 이용을 위해서는 모바일 앱이 필요하며, i-ONE뱅크앱을 통해 무방문, 무서류, 무담보로 간편하게 이용할 수 있습니다.
직장인스마트론 신청방법
- i-ONE 앱을 실행하고 하단에 ‘상품‘을 선택합니다.
- 상품 태그중에서 ‘대출‘을 선택합니다.
- 상품몰에서 하단에 ‘전체상품 보기‘를 선택합니다.
- 상품목록에서 ‘i-ONE 직장인스마트론‘을 선택하고 다음 단계를 진행합니다.
이용시간은 01:00 ~ 24:00까지이며, 휴일에는 이용할 수가 없습니다.
마이너스통장 이용방식
해당 상품은 마이너스통장(수시 상환) 방식 상품으로 이용할 수가 있습니다.
일반 만기 일시상환의 경우 대출금이 계좌로 입금이 되지만 마이너스통장 방식으로 신청을 하게 되면 대출금이 입금되지 않고 해당 계좌에 한도가 부여되어 계좌에 현금 잔고가 없더라도 한도 내에서 현금을 사용할 수 있습니다.
사용하지 않으면 이자가 발생하지 않으며, 사용한 금액에 대해서 이자가 발상하기 때문에 계약을 유지하는데 부담이 없기에 당장에 필요하지 않더라도 실행을 해놓으면 현금이 필요할 때 별다른 절차 없이 바로 이용할 수 있습니다.
현금 잔고 없을 때 사용한 금액은 통장에 마이너스로 표시가 되며, 현금을 입금하면 사용한 금액에 대해서 자동으로 중도 상환 처리가 되고 해당 금액은 한도로 복구되어 언제든지 재사용이 가능합니다.
현금 출금, 계좌 이체, 각종 공과금 납부, 카드 대금 결제, 대출금 상환 등 현금 잔고와 동일하게 사용할 수 있습니다. 수익이 일정하지 않을 경우에 결제 전용 계좌로 설정하면 연체 방어용으로도 이용이 가능합니다.
부대비용
| 대출금액 | 5천만 원 이하 | 5천만 원 초과 1억 원 이하 | 1억 원 초과 10억 원 이하 | 10억 원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 인지세액 | 비과세 | 7만 원 | 15만 원 | 35만원 |
| 본인부담금 | 0 | 3만5천 원 | 7만5천 원 | 17만5천 원 |
인지세법’에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며,은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
금리인하요구권
소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 본인 신용도가 개선되었을 경우 금리인하요구를 할 수 있으며, 내부기준에 따라 수용되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권
대출 실행 후 14일 이내에 은행에 철회의사를 표시하고 대출계약철회를 할 수가 있습니다. 이때 공금받은 모든 원리금과 은행 비용부담금을 모두 반환해야 합니다.
한번 철회가 되면 이를 취소할 수 없으며, 5일 이내에 대출 정보는 삭제 됩니다.
기업은행에서 최근 1개월 이내에 2회 이상 철회를 하는 경우 당행에서 금융거래 이용시에 불이익이 발생할 수도 있습니다.
기타
중도상환수수료는 면제입니다.
해당 상품을 이용하는 경우 채무, 소득, 재산 등 본인 신용도에 따라서 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이로 인한 신용점수가 하락으로 금융거래에서 불이익이 발생할 수도 있습니다.
일정기간 이상 연체가 지속되는 경우 만기 도래 전 모든 원리금의 변제 의무가 발생할 수 있습니다.
IBK기업은행 고객센터 : 1588-2588
기업은행 신용대출 i-ONE 직장인스마트론 부결 대안상품
아래 상품들은 시중은행에 비해서 비교적 승인이 잘 나오는 인터넷전문은행으로 이용이 거절되거나 한도가 마음이 들지 않을 경우 알아볼만한 상품들입니다.
토스뱅크 신용대출
| 이용조건 | 현 직장 재직기간 3개월 이상 |
| 이용한도 | 최대 1억 5천만원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 이용기간 | 1년 |
| 이용금리 | 연 최저 6.48% ~ 최고 14.44% |
연소득 1,000만 원으로 사실상으로 재직기간 3개월이라는 조건만 충족한다면 이용할 수 있는 상품으로 입니다.
재직기간과 소득증빙은 국민건강보험공단 직장의 자격 취득일과 보험료 납부확인서 기준으로하기 때문 직장 건강보험에 가입되어 있지 않을 경우 이용이 어려울 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출
| 이용조건 | 재직기간 1년 이상 직장인 |
| 이용한도 | 최대 2억4,000만 원 |
| 이용기간 | 1년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 이용금리 | 연 최저 5.589% ~ 최고 7.514% |
카카오뱅크 마이너스통장 한도 대출
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실 확인서 기준으로 하며, 고신용 우량 기업 재직 중일 경우에는 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능합니다.
연소득 역시 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정하기에 직장 국민건강보험에 가입되어 있지 않다면 이용이 어려울 수 있습니다.
케이뱅크 신용대출
| 이용조건 | 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자 |
| 이용한도 | 최대 2억 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 이용기간 | 1년 |
| 이용금리 | 연 최저 6.31% ~ 최고 15.00% |
케이뱅크 신용대출 플러스
신청 시점을 기준으로 현직장에서 6개월 이상 근무 중이어야 하며 이직, 합병 등 변동사항이 있을 시 신청 불가합니다. 다만, 재직 6개월 미만이라도 신용도에 따라 승인이 될 수 있습니다.