케이뱅크 신용대출 플러스 상품은 인터넷전문은행 Kbank에서 운영하고 하고 있는 신용 대출 상품입니다.
케이뱅크 대출 상품 개요
| 상품종류 | 대상고객 | 대출금액 | 상환 및 기간 | 대출금리 |
| 신용대출 | 재직기간 6개월 이상 연 소득 2,000만원 이상 국민건강보험 가입 근로소득자 | 최대 3억원 | 원리금균등분할상환 만기일시상환 : 최장 10년 | 연 최저 5.81% ~ 최고 15.00% |
| 신용대출 플러스 | 연 소득 2,000만원 이상 국민건강보험 가입 근로소득자 또는 소득추정이 가능한 고객 | 최대 3억원 | 원리금균등분할상환 : 최장 10년 | 연 최저 6.99% ~ 최고 15.00% |
| 마이너스 통장 | 재직기간 6개월 이상 연 소득 2,000만원 이상 국민건강보험 가입 근로소득자 | 최대 2억원 | 만기일시상환 : 1년 | 연 최저 6.31% ~ 최고 15.00% |
| 비상금대출 | 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객 만 19세 이상 내국인 | 최대 300만원 | 한도대출(마이너스통장) : 1년 | 연 최저 5.77% ~ 최고 15.00% |
금리는 2023.05.23 기준으로 합니다.
케이뱅크 신용대출
- 대출대상 : 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 대출한도 : 최대 3억 원
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 만기일시상환 1년, 원리금균등분할상환 최장 10년
- 대출금리 : 연 최저 5.81% ~ 최고 15.00%
직장인 고신용자를 대상으로 하는 상품으로 조건이 충족한다면 추가 서류 제출 없이 인증서만으로 모바일앱을 통해서 즉시 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 연소득 2,000만 원이 이상
- 한 직장에서 근로기간이 6개월 이상
- 국민건강보험 가입자
위 조건을 모두 충족해합니다.
신청 시점을 기준으로 현직장에서 6개월 이상 근무 중이어야 하며 이직, 합병 등 변동사항이 있을 시 신청 불가합니다.
재직 6개월 미만이라도 신용도에 따라 승인이 될 수 있습니다.
대출한도
- 최대 3억 원
개인의 신용상태와 현재 보유 중인 케이뱅크 대출 및 타 금융기관 대출 상황에 따라 차등 적용됩니다. 단기, 장기 카드대출 등 포함하여 적용이 됩니다. 중도상환수수료는
없습니다.
상환방식
- 원리금균등분할상환
- 만기일시상환
매달 원금과 이자를 갚아나가는 원리금균등분할상환방식과 약정기간동한 이자만 납부하다가 만기 시에 전액을 상환하는 만기일시상환방식중에서 선택하여 이용을 할 수 있습니다.
대출기간
- 원리금균등분할상환 : 최장 10년
- 만기일시상환 : 1년
원리금균등분할상환의 경우 1년에서 10년까지 1,2,3,4,5,10년 단위로 설정을 할 수 있습니다. 10년의 경우 내부등급 3등급이네 들어야 하며, 내부등급이 3급이라도 10년 설정이 안 될 수도 있습니다.
만기일시상환의 경우 1년 약정이며 연장 심사를 통하여 상환을 하지 않고 1년 더 이용할 수 있습니다. 연장은 1년씩 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
만약 3억 원을 5.78%의 금리로 대출을 실행하였다면 매달 144만 원가량의 이자는 내면서 상환하지 않고 10년 동안 사용을 할 수가 있습니다.
대출금리
- 기준금리 연 3.66% + 가산금리 연 2.15% ~ 11.34% = 적용금리 연 5.81% ~ 15.00%
기준금리는 매 3개월마다 변동되며, 가산금리는 개인신용도에 따라서 차등적용됩니다.
연체가산이율은 연 3%이며, 최고 연 15%까지 적용이 됩니다.
케이뱅크 신용대출 플러스
- 대출대상 : 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 대출한도 : 최대 3억 원
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 최장 10년
- 대출금리 : 연 최저 6.99% ~ 최고 15.00%
중저신용자를 대상으로 하는 신용대출 상품으로 한때 무직자에도 후하게 한도가 나와 기가 많았던 상품입니다. 현재는 직장인 만을 위한 상품 저럼 보이지만 2023.05.18까지도 무직 주부에게 2,400만 원 정도 실행이 되었습니다.
대출대상
- 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
(단, 일부 고객에 한해 재직기간 6개월 미만인 경우에도 대출 가능) - 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 중·저신용자* 고객
과거 내부 심사기준만 있었으나 연재 직장인 신용대출과 동일하게 변경되었지만 아직까지 신용도만 좋으면 무직자도 이용이 가능한 것으로 보입니다.
대출한도
- 최대 3억 원
개인의 신용상태와 현재 보유 중인 케이뱅크 및 타 금융기관 대출 상황에 따라 차등 적용됩니다. 단기, 장기 카드대출 등 포함하여 적용이 됩니다. 중도상환수수료는 없습니다.
상환방식
신용대출 플러스 상품은 만기일시상환 방식이 없어 원리균등상환방식으로 이용을 할 수가 있습니다.
대출기간
1,2,3,4,5,10년을 설정하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
해당상품도 10년을 이용하기 위해서는 내부등급 3등급 이내에 들어야 하며, 이에 해당이 되더라도 10년 설정이 안 될 수가 있습니다.
대출금리
- 기준금리 연 3.71% + 가산금리 연 3.26% ~ 11.27% = 적용금리 연 6.97% ~ 15.00%
해당 상품은 고정금리이며 고정금리의 경우 당행이 고시한 기간별 고정금리가 적용됩니다.
가산금리는 개인신용도에 따라서 차등적용됩니다.
연체가산이율은 연 3%이며, 최고 연 15%까지 적용이 됩니다.
케이뱅크 신용대출 마이너스 통장
- 대출대상 : 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 대출한도 : 최대 2억 원
- 상환방식 : 마이너스 통장 한도대출
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 6.31% ~ 최고 15.00%
직장인을 대상으로 하는 마이너스 통장 방식의 한도대출상품입니다.
해당상품은 대출금이 입금되지 않고 약정계좌에 한도가 발생하는 상품으로 잔고가 없더라도 승인받은 대출 한도만큼 추가적으로 이용을 할 수가 있으며, 해당 계좌에 사용한 금액이 마이너스로 표시되게 됩니다.
마이너스로 적용된 대출 이용한 금액에 대해서만 이자가 발생하게 되고 현금을 입금하면 자동으로 상환처리가 되며, 잔고가 0원 이상이 되게 되면 이자가 없습니다.
추가로 출금을 할 경우 별도의 신청이나 승인 과정이 없이 자유입출금 통장처럼 입출금, 이체, 대금 결제 등 다양하게 활용이 가능합니다.
대출대상
- 연소득 2,000만 원이 이상
- 현 직장에서 근로기간이 6개월 이상
- 국민건강보험 가입자
위 조건을 모두 충족해합니다.
신청 시점을 기준으로 현직장에서 6개월 이상 근무 중이어야 하며 이직, 합병 등 변동사항이 있을 시 신청 불가합니다. 다만, 재직 6개월 미만이라도 신용도에 따라 승인이 될 수 있습니다.
대출한도
- 최대 2억 원
개인의 신용상태와 현재 보유 중인 단기, 장기 카드대출 등 포함한 부채상황에 따라 차등 적용됩니다.
상환방식
- 마이너스 통장, 한도대출
입출금이 자유로운 마이너스 통장 방식으로 계약기간 동안 이용한 금액에 대해서만 이자를 납부하고 약정 만료시점에서 전액 상환을 하거나 연장을 하여 이용을 합니다.
해당 상품은 중도상환수수료는 없습니다.
대출기간
- 1년
1년 약정이며, 기간이 만료되면 연장을 하여 사용할 수가 있습니다.
해당 상품은 연장 심사를 통하여 1년식 연장을 할 수 있으며, 최장 10년까지 연장을 하며 사용할 수 있습니다.
연장의 경우에는 신규 실행 시점과 비교해서 신용도가 큰 폭으로 하락하거나 추가 이용대출이 많지 않다면 쉽게 연장을 할 수 있으며 연장 신청은 만기 30일 전부터 할 수 있습니다.
대출금리
- 기준금리 연 3.66% + 가산금리 연 2.65% ~ 11.34% = 적용금리 연 6.31% ~ 15.00%
기준금리는 매 3개월마다 변동되며, 가산금리의 경우 개인신용도에 따라서 차등적용됩니다.
연체 이자는 연 3%이며, 최고 연 15%까지 적용이 됩니다.
케이뱅크 비상금대출
- 대출대상 : 만 19세 이상 내국인, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 상환방식 : 마이너스 통장 한도대출
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 5.77% ~ 최고 15.00%
서울보증보험사의 보험증권을 담보로 하는 상품으로 해당은행뿐만 아니라 취급은행이 많습니다. 기본적으로 중복이용이 어려운 관계로 취급은행을 잘 선택해야 할 필요도 있습니다.
보험증권 한도가 500만 원까지 설정이 된다. 총한도를 나누어서 다른 은행으로 실행한다면 중복으로 이용이 가능하기도 합니다.
해당 상품을 이용하기 위해서는 케이뱅크 계좌가 필요합니다.
대출대상
- 만 19세 이상 내국인
- 서울보증보함사 보험증권 발급 가능자
만 19세 이상 내국이며 서울보증보험 보험증권이 발급 가능하다면 재직, 소득에 관계없이 누구나 이용할 수 있습니다.
보험증권 발급은 금융거래가 1년 이상 꾸준히 이루어졌다면 상환능력은 산정하여 한도가 발생합니다.
신용카드 1년 이상 연체 없이 이용한다면 충분히 발급이 가능합니다.
보험증권 발행은 신청자가 따로 신청할 필요 없이 해당상품 한도조회를 실행하게 되면 자동은 발급가능 여부를 확인하고 발급이 가능하다면 대출실행으로 이어지게 됩니다.
대출한도
- 최대 300만 원
최소 50만 원부터 최대 300만 원까지 이용할 수 있으며 급하게 현금이 필요할 경우 유용하게 이용할 수 있습니다.
급하게 현금이 필요할 때 현금서비스를 이용하는데 해당 상품을 이용하면 금리적인 면에서 아주 좋은 상품입니다.
상환방식
- 마이너스 통장 방식 한도대출
계약기간 동안 이용한 금액에 대해서만 이자를 납부하고 약정 만료시점에서 대출금을 상환을 하거나 연장을 하여 이용할 수 있습니다.
대출기간
- 1년
약정 기간은 1년이며 기간이 만료되면 1년씩 연장을 하여 사용할 수가 있습니다.
해당 상품은 연장 심사를 통하여 최장 10년까지 연장을 하며 사용할 수 있습니다.
대출금리
- 기준금리 연 3.73% + 가산금리 연 2.04% ~ 11.73% = 적용금리 연 5.77% ~ 15.00%
기준금리는 매 3개월마다 변동됩니다.
가산금리는 개인신용도에 따라서 차등적용됩니다.
연체가산이율은 연 3%이며, 최고 연 15%까지 적용이 됩니다.
케이뱅크 신용대출 신청하는 방법
해당 상품은 케이뱅크 앱을 이용하여 365일 24시간 한도조회 및 신청을 할 수가 있습니다.
케이뱅크 앱을 실행하고 > 하단에 ‘상품‘ > 상단 ‘대출‘ > ‘신용대출‘ 선택하여 조회 및 신청을 할 수가 있습니다.
한 번의 조회로 신용대출, 신용대출플러스, 마이너스통장, 비상금대출 4가지 상품을 한 번에 조회할 수 있습니다.
조회 후 진행가능한 상품의 목록이 나오는데 원하는 상품을 선택하고 진행하면 즉시 입금이 되거나 해당계좌로 한도가 생성됩니다.
과정에서 스크래핑이 원활하지 않을 경우 공동인증서가 필요할 수도 있습니다.
해당은행 계좌로만 이용을 할 수 있으며 타행계좌는 이용할 수 없습니다.
금리인하요구권
직장의 변동, 개인신용평점 상승, 승진, 소득증가, 재산증가 등의 이유로 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우에는 금리인하를 요구할 수 있으며, 이에 따라 은행에서는 고객의 신용상태 개선사항을 확인할 수 있는 자료 제출을 요구할 수도 있습니다.
심사결과 신용상태의 개선이 경미하여 금리인하 요구 인정 요건을 충족하지 못하는 경우 등으로 금리인하 요구는 수용되지 않을 수 있습니다.
- 적용시기 : 금리인하 승인일 당일에 적용됩니다. 기준금리 및 기준금리의 변동주기, 만기일은 변동되지 않습니다.
- 신청방법 : 케이뱅크 앱 내 메뉴 > 대출관리 > 금리인하요구권
금리인하요구권 신청결과는 신청 시, 신청화면에서 즉시 확인이 가능합니다.
대출계약철회권
대출실행일로부터 14일 휴일인 경우 다음 영업일 이내에 은행과 맺은 대출계약을 철회할 수 있으며, 철회할 경우 기간별 이자 및 은행이 부담한 비용을 반환하여야 합니다.
대출계약을 철회하면 다시 취소할 수 없습니다.
케이뱅크에서 최근 한 달 동안 2회 이상 대출계약철회권을 행사하셨다면 기간연장 제한, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
케이뱅크 신용대출 기타 유의사항
대출한도는 심사 결과에 따라 달라지며, 자체 심사기준에 충족하지 못하거나 연체내역이 있는 경우, 당행의 다른 대출을 보유하고 있는 경우 신청이 제한될 수 있습니다.
이자 또는 원금이 연체되면 연체이자가 부과되며, 신용점수 하락 등의 불이익을 받으실 수 있습니다.
해외사기대출방지를 위해 해외에서는 신청이 제한될 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 해당 상품을 이용함으로써 개인신용평점 하락할 수 있으며 이로 인하여 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
케이뱅크 신용대출 이용거절로 알아볼만한 대체상품
서민우대 상품 새 희망홀씨 2
- 대출대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 대출한도 : 최대 3,500만 원
- 대출기간 : 기본 7년
- 대출금리 : 연 6% ~ 10.5% 변동금리
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원금리균등분활상환
새희망홀씨2 상품은 은행에서 저소득, 저신용자를 대상으로 하여 실행하는 서민우대 대출 상품입니다.
재직 또는 소득 증빙이 되어야 하며, 본인 연소득이 3천5백만 원 이하여야 합니다. 다만, 개인신용평점 하위 20%에 해당하면 연소득 4천5백만 원 이하까지의 고객을 대상으로 합니다.
소액비상금이 필요할 땐 비상금대출
- 대출대상 : 재직, 소득 증빙 필요 없음
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 500만 원
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 대출금리 : 연 4.75% ~ 10.5% 변동금리
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원금리균등분활상환, 마이너스 통장
무직자 소액대출받을 수 있는 1 금융 은행 상품 11가지
상품별로 조건 및 한도가 상이합니다.
각 은행에서 원하는 조건만 중 촉한다면 소액이기에 승인 율이 높습니다. 서울보증보험의 보험증권, 통신등급, 내부등급 자체 심사 등의 기준으로 빠르게 심사하는 즉시대출 상품들입니다.
핀크 번개대출 3종
- 대출대상 : 만 19세 이상 내국인, 하나은행 대출심사 적합한자
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 500만 원
- 대출기간 : 12개월 ~ 최장 60개월, 상환방식에 따라 다름
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등상환
- 대출금리 : 연 최저 6.62 % ~ 최고 13.00 %
핀크 비상금대출 소액 생활비 하나 DGB대구 스마트저축은행
핀크앱을 이용하여 실행하는 상품으로 위는 생활비대출의 요약이며 대구은행과 스마트저축은행 상품도 함께 조회를 할 수 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론
근로자 햇살론
- 보증대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 보증한도 : 최대 2,000만 원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원금균등분할상환
- 대출금리 : 연 최대 11.5%
개인신용평점, 소득이 낮아서 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 용이하게 하고 금리 부담을 낮을 수 있도록 지원하는 상품입니다.
근로자를 대상으로 하는 상품이기에 재직 3개월 이하이거나 무직자는 대상에서 제외됩니다.
햇살론 15
- 대출대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 대출한도 : 최대 2,000만 원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 연 15.9% 단일금리
최저신용자를 위한 고금리 대안 상품으로 대부업이나 불법사금융 대출 등을 이용하여 고금리 상환 부담금의 굴레에서 벗어나지 못하는 상황을 해소하기 위해서 최소한의 자격으로 은행 상품을 이용할 수 있도록 하는 제도입니다.
- 연 소득이 3,500만 원 이하 또는 연 소득이 4,500만 원 이하, 개인신용평점이 하위 20%
- 3개월 이상 재직, 사업 또는 연금수령 1회 이상
국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상을 대상으로 합니다.
사업자나 직장인 모두 동일하게 3개월 이상의 재직 및 영업 행위가 있어야 하며, 연금수령자일 경우에는 연금수령 1회 이상 수령하였을 경우 대상에 해당됩니다.
햇살론 뱅크
- 지원대상 : 정책서민금융 성실상환으로 부채 또는 신용도 개선된 저신용, 저소득자
- 대출한도 : 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 연 2.9% ~ 6% + 보증료 2%
정부지원 정책 서민금융상품을 이용했거나 이용 중인 저신용, 저소득자에게 부채 또는 신용도 개선이 있을 경우 은행권 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
- 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한 하였으며, 현재 정상이용 중 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않았을 경우
- 부채 또는 신용도가 개선된 고객
정책서민금융상품으로는 ‘새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크’ 등이 해당됩니다.
햇살론 유스
- 보증대상 : 만 19세 ~ 34세 내국인, 연소득 3,500만 원 이하
- 보증한도 : 최대 1,200만 원
- 보증기간 : 5년 이내
- 대출금리 : 연 3.5% + 보증료 0.1 ~ 1.0%
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원금리균등분활상환
서민금융진흥원에서 대학생·청년의 금전적인 어려움을 해소하고 학업이나 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동할 수 있도록 지원하기 위한 서민금융상품입니다.
공통 조건으로 만 19세에서부터 34세까지 내국인으로 연소득 3,500만 원 이하이여야 합니다.
재산세 납부내역을 확인하여 재산이 과다할 경우 보증대상에서 제외됩니다.