카카오뱅크 대출 상품은 일반 신용대출, 중신용대출, 중신용플러스대출, 햇살론 15, 비상금대출 상품 등이 있습니다.
해당 글은 비상금대출을 제외한 직장인을 대상으로 담보물 제공없이 이용할 수 있는 신용대출 상품의 대출자격, 금리 및 한도 요약 정보입니다.
카카오뱅크 신용대출
| 대출대상 | 연소득 3,500만 원 이상, 재직기간 1년 이상 |
| 대출한도 | 최대 3억 원 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 최저 4.954%~ 최대 8.400% |
대출대상
- 직장인
- 연소득 3,500만원 이상
- 재직기간 1년 이상
고 신용 직장인을 대상으로 하며, 재직기간을 1년을 하고 있지만 내부 심사 결과에 따라 1년이 되지 않더라 승인 가능성이 있습니다. 따라서 재직기간이 문제가 된다면 시도해 볼만합니다.
대출한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 3억 원
최대 한도는 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
대출기간
- 최장 5년
상환방식에 따라 상환기간이 다르게 설정됩니다.
만기 일시상환 방식의 경우에는 1년 약정이며, 1년 단위로 연장을 하여 이용할 수 있으며, 이는 최장 10년 까지 연장을 할 수 있습니다.
상환방식
만기일시상환
대출기간 중에는 원금 상환없이 대출금액에 대한 이자를 매월 납부하고, 계약 만기에 전액 상환을 하거나 연장을 하여 사용합니다.
만기 연장은 심사결과에 따라 연장이 되지 않을 수 있습니다.
원금균등분할상환
대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납부합니다.
남은 원금이 많은 상환 초기에는 부담이 있지만 상환을 하여 원금이 줄어들면 그에 대한 이자도 줄어들 상환부담금도 줄어 들게 됩니다.
3억 원을 8.4% 금리로 5년간 이용할 경우 첫 달 상환금은 710만 원이지만 상환 마지막달은 503.5만 원으로 줄어들게 됩니다. 총 대출이자는 64,050,000원 입니다.
원리금균등분할상환
대출금액과 그에 대한 이자금의 합산금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
해당 방식은 매월 동일한 금액을 납부하게 됩니다.
동일한 방식으로 대출을 실행하였을 때 매월 6,140,511원 납부하게됩니다. 총 대출이자는 68,430,639원입니다.
상환방식에 따른 이자와 매월 상환금 비교
| 만기일상환 | 원금균등분할상환 | 원리금균등분활 | |
|---|---|---|---|
| 매월 상환금액 | 2,100,000원 | 27,100,000원 ~ 25,175,000원 | 26,152,045원 |
| 총대출이자 | 25,200,000원 | 13,650,000원 | 13,824,544원 |
만기 일시상환 방식의 경우 매월 납입하는 금액은 낮지만 이는 원금을 상환하지 않은 금액이며, 만기 시에 엄청난 상환 부담으로 돌아옵니다. 연장이 되지 않을 경우를 대비하여 상환금이 준비되지 않는다면 연체로 이어질 수 있습니다.
대출금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
기준금리는 금융채3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채1년(변동주기: 1년) 중 선택할 수 있습니다.
카카오뱅크 중신용대출
| 대출대상 | 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상 |
| 대출한도 | 최대 1억 원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환 |
| 대출금리리 | 연 최저 4.437% ~ 최고 15.000% |
대출대상
- 중신용 직장인
- 연소득 2,000만 원
- 재직기간 1년 이상
- KCB 신용평점 820점 이하
일반 신용대출 상품에 비하여 연소득 조건이 줄어 들고 한도 또한 줄인 상품입니다. 금리는 최고 15%까지 적용됩니다.
대출한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원
한도는 1억원 까지이며, 이는 개인신용평가 결과에 차등적용됩니다.
대출기간
- 1년 3년 5년 10년
대출기간은 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 만기일시상환의 경우에는 1년만 선택이 가능합니다.
상환방식
만기일시상환
상환기간중에는 원금 상환없이 대출금에 대한 이자를 매월 납부하고, 계약 만기에 전액 상환을 하거나 연장을 하여 사용합니다.
연장은 은행이 정한 내부기준에 따라 수용되지 않을 수 있습니다.
원금균등분할상환
대출금을 상환기간으로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 남은 원금에 대한 이자를 더하여 매월 납부합니다.
남은 원금이 많은 초기에는 상환금액이 부담이 되겠지만 지속적은 상환으로 원금이 줄어들면 그에 대한 이자도 줄어들 매월 상환금도 줄어 들게 됩니다.
1억 원을 15% 금리로 10년간 이용할 경우 첫 달 상환금은 2,083,333만 원이지만 상환 마지막 달은 843,750만 원으로 줄어들게 됩니다. 총 대출이자는 75,625,000원 입니다.
원리금균등분할상환
대출금과 그에 대한 이자를 더한 총금액을 대출기간으로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
해당 방식은 매월 동일한 금액을 납부하게 됩니다.
동일한 방식으로 대출을 실행하였을 때 매월 1,613,350원 납부하게 됩니다. 총 대출이자는 93,601,948원입니다.
상환방식에 따른 이자와 매월 상환금 비교
| 만기일상환 | 원금균등분할상환 | 원리금균등분활 | |
|---|---|---|---|
| 매월 상환금액 | 1,250,000원 | 9,583,333원 ~ 8,437,500원 | 9,025,831원 |
| 총대출이자 | 15,000,000원 | 8,125,000원 | 8,309,975원 |
만기 일시상환은 경우 대출 만기가 되기 전까지는 원금 상환을 하지 않기 때문에 월 상환 부담금이 비교적으로 적지만 만기가 되면 일시에 상환해야 합니다. 대비가 되어있지 않다면 연체로 이어져 이후 금융거래에 있어 불이익이 발생할 수 있습니다.
대출금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
중신용자를 대상으로 하는 상품이기에 최고 금리는 15%로 1금융권 상품중에서는 상당히 높은 금리가 적용니다.
카카오뱅크 중신용플러스 대출
| 대출대상 | 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상 |
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 대출금리리 | 연 최저 7.005% ~ 최고 15.000% |
대출대상
- 중저신용 직장인
- 연소득 2,000만 원
- 재직기간 1년 이상
- KCB 신용평점 820점 이하
중신용대출을 이용할 수 없는 고객을 위한 상품으로 조건은 동일하지만 보다 높은 금리와 최대한도가 줄어듭니다.
해당 상품 역시 재직기간이 1년 이상 되지 않더라도 평가결과에 의해서 승인이 나올 수도 있습니다.
대출한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 5,000만 원
담보가 없는 신용대출 상품 중에서는 한도가 가장 낮은 상품입니다.
대출기간
- 1, 3, 5, 10년
최장 10년까지 이용할 수 있으며, 지원하는 기간 중에서 선택하여 이용할 수 있습니다.
상환방식
원금균등분할상환
대출금을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 남은 원금에 대한 이자를 더하여 매월 납부합니다.
원리금균등분할상환
대출금과 그에 대한 이자를 더한 금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금 매월 납부합니다.
상환방식에 따른 이자와 매월 상환금 비교
| 원금균등분할상환 | 원리금균등분활 | |
|---|---|---|
| 매월 상환금액 | 1,041,667원 ~ 421,875원 | 806,675원 |
| 총대출이자 | 37,812,500원 | 46,800,974원 |
해당 상품은 만기일시상환을 지원하지 않습니다.
대출기간이 짧은 1년의 경우 원금균등의 경우 총 대출이자 4,062,500원 원리금균등의 경우 총 대출이자 4,154,987원으로 10만원 정도의 차이가 보이지만 대출기간이 길게 10년으로 할 경에는 총 대출이자가 900만 원 가량의 엄청난 차이가 발생합니다.
상환기간을 길게 가져갈 경우에는 초기 상환금에 부담이 있겠지만 원금균등분할 상환방식을 선택하는게 좋습니다.
카카오뱅크 햇살론 15
| 보증대상 | 연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상 |
| 대출한도 | 일반 보증 : 최대 700만 원 특례 보증 : 최대 2,000만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 15.900% 고정금리 |
보증대상
일반보증
- 연소득이 3,500만 원 이하 또는
연소득이 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% - 재직기간 3개월 이상
- 국민행복기금의 보증 가입이 가능자
- 사업자, 직장인, 연금수령자
사업자나 직장인 모두 이용할 동일하게 3개월 이상의 근로 및 영업 행위가 있어야 하며, 연금수령자일 경우에는 연금수령 1회 이상 수령하였을 경우 대상에 해당됩니다.
특례보증
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려울 경우
특례보증의 경우에는 재직 기간이 3개월이 넘지 않아도 1개월 이상 근무하였다면 신청을 할 수가 있습니다. 또한 대면 상담이 필요합니다.
대출한도
- 일반보증 : 700만 원
- 특례보증 : 2,000만원
최대한도는 보증 방식에 따라 차등 적용하고 있습니다.
상환방식
- 원리금균등분할상환
상환방식은 선택할 수 없으며, 대출금과 그에 대한 이자를 더하고 합산한 금액을 대출기간으로 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식입니다.
대출금리
- 연 15.9% 고정금리
금리는 은행이율 : 연 4.5%, 보증료율 : 연 11.4%로 고정금리가 적용됩니다.
햇살론 15의 자세한 내용은 아래 링크에서 확인할 수 있습니다.
금리인하요구권
소득 증가, 재산 증가, 채무 감소, 신용점수 상승 등으로 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우 모바일 앱을 이용하여 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.
경우에 따라서 증빙자료를 제출을 요구할 수 있습니다. 또한, 내부정책과 신용평가 결과에 따라 금리인하요구권이 수용 되지 않을 수 있습니다.
햇살 론 15는 고정금리 상품으로 금리 인하 요구 대상에서 제외됩니다.
대출계약철회권
대출계약에 대한 숙려기간인 대출 실행일로부터 14일 이내에 대출계약으로부터 최소할 수 있습니다.
이때 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다.
철회 시 외부 해당 기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다.
대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
카카오뱅크 대출 신청하기
- 카카오앱을 실행합니다.
- 하단 메뉴중에 네모모양 ‘상품/서비스‘를 선택합니다.
- 대출 항목에서 ‘신용대출/중신용대출‘을 선택합니다.
- ‘나의 한도 확인하기‘를 선택하여 한도와 금리의 실제 결과를 조회할 수 있습니다.
- 인증서가 있는 경우, 인증서 비밀번호 입력만으로 서류 제출이 완료됩니다.
- 본인이 필요한 금액 및 세부 내용을 확인하고 신청서를 작성합니다.
- 대출 실행계약서 작성이 완료되면 바로 대출이 실행됩니다.
해당상품은 모바일앱을 이용하여 신청할 수 있습니다.
신청 가능 시간 365일 가능하여 휴일에서 이용할 수 있지만 이용시간은 06시부터 23시 30분까지로 제한합니다. 햇살론 15의 경우에는 23시까지로 30분 더 짧습니다.
카카오뱅크 비상금대출
- 대출대상 : 만 19세 이상 내국인, 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 고객
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최소 4.637% ~ 최고 15.000%
직업, 소득에 상관없이 만 19세 이상의 내국인으로 서울보증보증사의 보험증권이 발급 가능하다면 이를 보증으로 은행에서는 추가 요청자료 없이 주부, 학생, 무직자 등 누구나 이용을 할 수가 있습니다.