햇살론 15 상품은 최저신용자를 위한 고금리 대안 상품으로 대부업이나 불법사금융 대출 등을 이용하여 고금리 상환 부담금의 굴레에서 벗어나지 못하는 상황을 해소하기 위해서 최소한의 자격으로 은행 상품을 이용할 수 있도록 하는 제도입니다.
햇살론 15 개요
| 대출대상 | 연소득 3,500만 원 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 15.9% 단일금리 |
햇살론 15 대출대상
보증대상은 일반보증과 특레보증으로 나뉘게 됩니다.
일반보증
- 연 소득이 3,500만 원 이하 또는 연 소득이 4,500만 원 이하, 개인신용평점이 하위 20%
- 3개월 이상 재직, 사업 또는 연금수령 1회 이상
직업 및 소득이 증빙되어야 하며, 국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상을 대상으로 합니다.
사업자나 직장인 모두 동일하게 3개월 이상의 재직 및 영업 행위가 있어야 하며, 연금수령자일 경우에는 연금수령 1회 이상 수령하였을 경우 대상에 해당됩니다.
특례보증
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려울 경우
특례보증의 경우에는 재직 기간이 3개월이 넘지 않아도 1개월 이상 근무하였다면 신청을 할 수가 있습니다.
또한, 급여를 현금을 수령하거나, 개인회생, 신용회복 등으로 채무조정 중 성실상환자, 개인택시 운영, 농축산업, 어업 종사자, 무등록·유점포 사업자 등 객관적인 서류를 제출하여 소득증빙이 어려울 경우 특레지상품을 이용을 할 수가 있습니다.
특례보증의 경우에는 개인신용평가결과뿐만 아니라 대면 상담을 통하여 상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지, 상환 계획 등을 심사하여 보증 여부를 결정하게 됩니다.
햇살론 15 대출한도
- 최대 2,000만 원
햇살론 15 상품은 전액상환을 하여 완료하게 되면 재대출하여 이용할 수 있으며, 재대출 이용 횟수의 제한은 없습니다.
1회에 한하여 추가 대출을 받을 수 있습니다.
햇살론 15 대출기간
- 3년 또는 5년
3년 또는 5년의 기간을 선택할 수 있습니다.
햇살론 15 상환방식
- 원리금균등분할상환
상환방식은 원리금균등분할상환 방식으로 원금과 이자를 합한 총액을 상환기간으로 균등하게 나누어 매월 납부하는 방식입니다.
햇살론 15 대출금리
- 일반보증 : 은행금리(고정금리 연 5.0%)+보증료율(연 10.9%) , 고객적용이율 : 연 15.9%
- 특례보증 : 은행금리(고정금리 연 4.5%)+보증료율(연 11.4%) , 고객적용이율 : 연 15.9%
우대금리 (보증료율 인하)
성실상환 요건
- 3년 상환방식: 1년마다 기금 보증료율 연 3.0% 인하(최대 연 6% 인하)
- 5년 상환방식: 1년마다 기금 보증료율 연 1.5% 인하(최대 연 6% 인하)
대출기간이 1년을 초과하는 경우 매 1년 경과시점부터 과거 1년간 누적연체일수 30일 이하일 경우 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 추가대출 또는 직전대출 완제자로서 직전대출 당시와 DSR 비교하여 DSR 하락(20% p 이상) 한 경우 금리 연 0.5% 인하
- 서민금융진흥원 금융포털사이트에서 햇살론 15 또는 안전망 대출Ⅱ 강의를 수강하거나 서민금융진흥원 신용? 부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 연 0.1% 인하
해당 상품은 고정금리 상품으로 우대적용 외 ‘금리인하요구권’ 행사가 불가합니다.
햇살론 15 취급은행
일반보증의 경우 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크 등 전국 14개의 시중은행 창구와 인터넷뱅킹을 이용하여 신청을 할 수가 있으며, 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행 모바일 앱으로 빠른 신청이 가능합니다.
다만, 특례보증의 경우에서 서민금융진흥원에서 자금용도, 상환계획 등 종합상담을 통하여 심사 승인을 받은 뒤 신청을 할 수가 있습니다.
햇살론 15 이용절차
| 일반보증 (은행) | 특례보증 (서민금융 통합지원센터) |
| 자격조회 (상담) ↓ 신청접수 ↓ 보증심사 및 승인신청 ↓ 약정체결 및 보증서 발급 | 종합상담 ↓ 맞춤대출 연계 ↓ 정밀심사 및 보증승인 ↓ 접수증 발급 또는 문자안내 |
| 대출실행 | |
서민금융진흥원 상담은 예약 제로만 운영되기 때문에 서민금융 콜센터(국번 없이 1397)를 통하여 상담 예약을 하여야 합니다.
대출 가능 여부는 서민금융진흥원 앱에서 ‘맞춤대출 서비스’를 이용하여 실시간으로 대출 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
햇살론 15 기타 특이사항
해당 상품은 개인별로 신용평가에 의해서 금리가 차등 적용되지 않고 15.9% 단일 금리로 모두 동일하게 적용이 됩니다.
보증 발급일로부터 30일 이내에 은행에 신청을 하여야 합니다.
햇살론 17 대출 잔액을 햇살론 15로 대환 신청 가능합니다.
서민금융진흥원 다른 상품
근로자 햇살론
- 보증대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 보증한도 : 최대 2,000만 원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원금균등분할상환
- 대출금리 : 연 최대 11.5%
현 직장에 재직 기간이 3개월이 되지 않을 경우, 1개월 이상 재직 중이면서 최근 1년 이내 3개월 이상 재직하였을 경우 대상에 들게 됩니다.
개인신용평점 하위 20%는 23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하일 경우 연소득 4,500만 원까지 보증대상이 됩니다.
사회적 배려대상자 1.0%, 저소득청년 0.5%, 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자 0.1%의 경우 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
햇살론 유스
- 보증대상 : 만 19세 ~ 34세 내국인, 연소득 3,500만 원 이하
- 보증한도 : 최대 1,200만 원
- 보증기간 : 5년 이내
- 대출금리 : 연 3.5% + 보증료 0.1 ~ 1.0%
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원금리균등분활상환
만 19세에서부터 34세까지 내국인으로 연소득 3,500만 원 이하이여야 합니다.
공통 조건이 충족할 경우 대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 중소기업에 1년 이하 재직 중일 경우에 대상이 됩니다.
개인회생·개인워크아웃 중일경우에는 6개월(6회) 이상 연체, 미납 없이 성실상환 중인 경우 지원대상 포함합니다.
재산세 납부내역을 확인하여 재산이 과다하다고 판단될 경우 보증대상에서 제외됩니다.
서민우대 대출 상품
해당 상품은 은행에서 실행하는 저소득, 저신용자를 대상으로 하는 서민우대상품으로 보증기관의 보증서가 필요하지 않고 은행에서 요규하는 조건만 충족하면 가능한 상품입니다.
새 희망홀씨 2 취급은행 요약
- 대출대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 대출한도 : 최대 3,500만 원
- 대출기간 : 7년
- 대출금리 : 연 6% ~ 10.5% 변동금리
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원금리균등분활상환
근로소득자, 사업소득자, 연금수급자를 위한 무보증, 무담보, 신용대출로 최대 3천5백만 원까지 가능합니다.
KB국민, 신한, 우리, IBK기업, KEB 하나, SC제일, NH농협, SH수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 등 1 금융권 시중은행에서 취급하고 있습니다.
서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아서 실행하는 정부정책지원 상품이 아닌 저소득, 저신용자를 대상으로 은행 자체적으로 실행하는 서민우대 상품으로 진행과정이 빠르고 간편합니다.
소액 새 희망홀씨 2 신한은행 쏠 편한 포켓론
- 대출대상 : 본인 명의 신용카드 보유, 연 소득 3,500만 원 이하
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 500만 원
- 대출기간 : 1년(12개월) 또는 2년(24개월)
- 상환방법 : 원금균등분상환, 만기일시상환
- 대출금리 : 연 최저 6.09% ~ 최고 7.09%
소액 새 희망 홀씨 2 상품으로 연소득 3,500만 원 이하에 신용카드를 보유 중이라면 재직 여부 관계없이 주부, 무직자도 신청이 가능한 즉시 대출 상품입니다.
최대 500만 원까지 이용을 할 수 있으며, 신한은행 쏠편한 비상금대출 상품과 중복으로 이용할 수 없습니다.
새 희망홀씨 긴급생계자금
- 대출대상 : 새희망홀씨 성실상환자
- 대출한도 : 최대 500만 원
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방식 : 원금균등분할상환, 원금리균등분활상환
- 대출금리 : 연 7.66% ~ 8.66%
국민은행 신용대출 KB 새 희망홀씨 긴급생계자금 500만 원 추가 소액
해당상품은 1인 1 계좌 상품으로 KB 새 희망홀씨Ⅱ, KB 새 희망홀씨 대출을 이용하면서 성실상환 중인 고객으로 1년 이상 성실상환 중인 고객 중 최근 1년간 누적 연체일수가 10일 이하인 KB 새 희망홀씨 긴급생계자금 상품을 이용한 적이 없는 고객을 대상으로 합니다.
주부 무직자도 이용가능한 비상금대출
해당상품은 비상금대출이라는 이름으로 운영 중인 소액 마이너스 통장 한도대출 상품입니다. 신용대출상품으로 개인신용평가결과에 따라 대출을 실행할 수 있습니다.
우리은행 비상금대출
- 대출대상 : 본인 명의 국내 통신사 SKT, KT, LG U+ 이용, CB 1 ~ 6 등급 사이
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 대출기간 : 1년(12개월)
- 대출금리 : 연 최저 6.55 % ~ 최고 7.55 %
1 금융 은행권 비상금대출상품으로 마이너스 통장 방식의 상품입니다.
국내 통신사를 본인명의로 사용하며 통신등급 산출이 가능한 고객을 대상으로 하며, 알뜰폰 이용자의 경우 대상에서 제외됩니다.
하나은행 비상금대출
- 대출대상 : 서울보증보험 보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만
- 대출기간 : 1년(12개월)
- 대출금리 : 연 최저 5.73% ~ 최대 6.33%
하나은행 비상금대출은 1 금융 소액대출 상품으로 서울보증보험에서 보험증권만 발급이 가능하다면 재직, 소득여부 등의 추가서류 제출 없이 누구나 이용을 할 수 있는 소액 마이너스 통장 대출입니다.
핀크 DGB 대구은행 비상금대출
- 대출대상 : 만 20세 이상 내국인, 대구은행 대출심사 적합한 고객
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원, 상환방식에 따라 다름
- 대출기간 : 1년, 최대 10년까지 연장가능
- 상환방식 : 만기일시상환, 마이너스 통장
- 대출금리 : 연 최저 7.51 % ~ 최고 12.63%
핀크와 1 금융 대구은행에서 협약하는 상품으로 추가 서류제출 없이 신용조회만으로 진행되는 상품입니다.
상환방식은 두 가지이며, 대출방식에 따라 최대한도가 다릅니다.
- 만기일시상환 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 마이너스통장 : 최소 50만 원 ~ 최대 100만 원
최대한도는 개인신용평가 결과에 따라 차등적용이 됩니다.
해당상품은 핀크앱을 이용하여 신청을 할 수 있습니다.
신용대출 한도 비교 조회하기
네이버페이 신용대출비교 서비스를 이용하여 한번에 여러 금융사 신용대출조회를 할 수가 있습니다.
해당 금융사에서 신청을 해보면 정확하게 알 수 있지만 각 금융사의 대표신용상품의 여부는 거의 정확하게 가능 여부와 한도를 확인을 할 수 있습니다.
한 번에 50여 개의 금융사를 조회하며, 신용조회기록은 1건으로 묶어서 처리가 됩니다. 최초 비교조회 시에는 2,000 네이버포인트를 지급합니다.