토스뱅크 사장님대출은 한번의 조회로 신용대출, 사잇돌대출 온택트보증대출 상품을 한번에 한도조회를 하고 실행할 수있는 상품입니다.
해당 상품을 이용하기 위해서는 휴 · 폐업 없이 정상 영업 중인 사업자등록증을 보유 하고 있는 일정 기간 이상 영위 중이거나 매출이 있다면 이용대상에 포함됩니다.
토스뱅크 사장님대출
| 구분 | 신용대출 | 사잇돌대출 | 온택트보증대출 |
|---|---|---|---|
| 이용대상 | 사업기간 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출 | 사업기간 6개월 이상 | 사업기간 1년 이상 |
| 이용한도 | 최대 1억원 | 최대 2,000만원 | 최대 3,000만원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 | 원금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 | 최장 5년 | 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 1.94% ~ 최고 11.35% | 연 최저 4.03% ~ 최고 11.35% | 연 최저 1.70% ~ 최고 1.70% |
이용조건
신용대출 :
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출 내역 발생
- 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
사잇돌대출 :
- 사업자등록증 상 개업년월일로부터 6개월 이상
- 연소득 1천만원 이상
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객님
온택트대출 :
- 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출 발생
- 신청일 기준 1주일 이내 매출 발생
공통사항 :
사업영위기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.
연소득은 홈택스 소득금액증명원 또는 부가가치세과세표준증명원/ 부가가치세면세사업자수입금액증명원을 기준으로 적용합니다.
이용한도
| 구분 | 이용한도 |
|---|---|
| 신용대출 | 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원 |
| 사잇돌대출 | 최소 100만 원 ~ 최대 2,000만 원 |
| 온택트보증대출 | 최소 500만 원 ~ 최대 3,000만 원 |
최대 이용한도는 본인 신용도, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
온택트보증대출은 신용보증재단의 보증서(대출금의 95%)를 담보로 한는 상품입니다.
부동산임대업을 영위하는 경우 사장님신용대출 한도는 사장님마이너스통장과 합산하여 최대 1억원까지 입니다.
상환방식 및 기간
신용대출 :
만기일시상환 : 1년
기간 중에는 이용한 금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하는 하거나 만기 연장을 하여 지속적으로 이용 가능합니다. 만기 연장은 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능합니다.
원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
원금과 이자의 합계액을 이용기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 상환하는 방식입니다.
사잇돌대출 :
원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
원금과 이자의 합계액을 이용기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 상환하는 방식입니다.
온택트보증대출 :
원금균등분할상환 : 5년
거치기간 1년을 운용할 수 있으며, 거치기간 동안 이자만 납입 후 거치기간이 끝나면 분할 상환 시점부터 이용기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납부하는 방식입니다.
이용금리
신용대출 :
- 적용금리 : 최저 연 5.54% ~ 최고 연 15.00% (2024.01.29 기준)
- 기준금리 : 연 3.65%(금융채3개월), 연 3.64%(금융채6개월), 연 3.60%(금융채12개월)
- 가산금리 : 연 1.94% ~ 11.35%
사잇돌대출 :
- 적용금리 : 최저 연 7.63% ~ 최고 연 15.00% (2024.01.29 기준)
- 기준금리 : 연 3.65%(금융채3개월), 연 3.64%(금융채6개월), 연 3.60%(금융채12개월)
- 가산금리 : 연 4.03% ~ 11.35%
온택트보증대출 :
- 적용금리 : 최저 연 5.38% ~ 최고 연 5.38% (2024.01.29 기준)
- 기준금리 : 연 3.68% (CD연동금리 3개월)
- 가산금리 : 연 1.70% ~ 1.70%
공통사항 :
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
가산금리는 본인 신용도 및 채무 상황에 따라서 차등 적용됩니다.
선택한 기준금리의 매 변동주기 해당일의 기준금리에 연동하여 금리가 변동됩니다. 만기가 경과한 경우에도 변동주기가 돌아오게 되므로 해당일의 기준금리에 연동되어 금리가 변경됩니다.
연체금리 :
- 연체금리 = 적용금리 + 연체이자율 3%
매월 납부일 기준 미납금액이 발생하면 연체 이자가 발생합니다.
연체금리의 최고율은 연15%이며, 이용금리가 연15% 이상인 경우에는 적용금리 + 연 2%를 적용합니다.
사장님신용대출, 온택트보증대출의 경우 미납 상태에서 14일 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 14일 경과 시점(원리금 분할상환, 원금 분할상환인 경우, 2회 이상 미납시)에 이용금액 전부에 대하여 연체이자가 발생합니다.
사잇돌대출의 경우 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 원금에 대하여 연체이자가 발생합니다.
토스뱅크 사장님대출 유의사항
신청방법
- 토스뱅크 앱을 실행하고 하단에 ‘전체‘를 선택합니다.
- 스크롤을 내려 ‘대출‘ 항목에서 ‘토스뱅크 대출 받기‘를 선택합니다.
- 사장님대출 항목에서 ‘사장님대출‘을 선택합니다.
- 하단에 ‘사장님대출 알아보기‘를 선택합니다.
신청가능 시간은 아래와 같습니다.
- 사장님신용대출 : 6:00 ~ 22:00
- 사잇돌대출 : 6:00 ~ 22:00
- 온택트보증대출 : 평일 9:00 ~ 16:00
대출계약철회권
실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 공급받은 원리금 및 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다.
철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 삭제됩니다.
철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없어요.
당행을 대상으로 최근 1개월 이내에 2회 이상 철회를 하는 경우 철회권 남용으로 보고 당행 이용 시 신규 · 만기 연장 거절, 한도 축소 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
금리인하요구권
상품 이용 중 직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용점수 상승 등으로 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우 금리인하 요구권을 신청할 수 있습니다.
개선사항이 경이하거나 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 수용 되지 않을 수도 있습니다.
사잇돌대출은 서울보증보험 보증서 담보상품으로 보증기관과의 협약에 따라 금리인하 요구대상에서 제외됩니다.
부담비용
인지세 :
- 이용금액 5천만 원 ~ 1억원 이하 : 7만원, 본인 부담비용: 3만 5천 원
인지세는 계약 체결시 이용금액에 따라 납부하는 세금으로 본인과 은행이 각 50%씩 부담합니다..
보증료 :
- 이용금액의 연 0.855%
온택트보증대출은 신규 약정 체결 시 5년분의 보증료(보증료율 : 연 0.9%)를 신용보증재단에 일시에 납부합니다.
확인서류
사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명 또는 부가가치세면세사업자수입금액증명, 주민등록등본, 국세납세증명서, 지방세납세증명서 등의 서류가 필요합니다.
토스인증서 등을 통한 본인인증 후 공공마이데이터 및 스크래핑을 통해 모바일 앱에서 자동 제출할 수 있습니다.
온택트보증대출은 임차 계약이 있는 주소지에 대한 임대차계약서가 필요합니다.
기타 유의사항
신청 시, 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
실행되면 본인 부채 수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수 있으며, 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락의 원인이 될 수도 있습니다.
개인신용평점이 하락할 경우 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
만기일시상환 방식을 선택하신 경우, 계약기간은 1년이며, 만기 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다.
만기 연장 조치 없이 원리금을 미상환하는 경우, 잔액에 대해 연체금리가 적용되며 연체정보 등록에 따라 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다. 만기 연장이 거절되는 경우 잔액 및 미지급 이자 전부를 상환해야 합니다.
만기 경과 후 미상환 시, 잔액에 대해 연체금리가 적용되며, 연체정보 등록에 따라 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
토스뱅크 고객센터 : 1661-7654 365일 24 시간
토스뱅크 사장님 마이너스통장
- 이용대상 :사업기간 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생, 연소득 5백만원 이상
- 이용한도 : 최대 5,000만 원
- 상환방식 : 만기일시상환
- 이용기간 : 1년
- 이용금리 : 최저 연 6.06% ~ 최고 연 15.00%
토스뱅크 신용대출 사장님 마이너스통장 개인사업자 전용상품
토스뱅크 사장님 마이너스통장은 신청일 현재 정상 적으로 영업 중인 사업자 등록번호를 보유하고 있는 개인사업자라면 최대 5,000만 원까지 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.
토스뱅크 사장님대출 대안 상품
DGB대구은행 똑똑딴딴 중금리대출
- 이용대상 : 직장인 3개월 이상 건강보험료 납부, 개인사업자 1년 이상 사업영위
- 이용한도 : 최대 1억원
- 상환방식 : 원금균등분할상환
- 이용기간 : 최장 5년
- 이용금리 : 연 최저 8.77% ~ 최고 15.00%
DGB대구은행 똑똑딴딴 중금리대출은 무보증, 무담보 신용대출 상품으로 직장인, 개인사업자의 경우 간단한 본인인증만으로 예상한도와 금리를 조회할 수 있습니다.
직장인의 경우 3개월 이상 건강보험료를 납부 중이며, 개인사업자의 경우 1년 이상 사업영위 중이라면 이용대상에 포함이 됩니다.
직장인의 경우 건강보험이 직장가입자에 한하여 적용이 되며, 개인사업자의 경우에는 연말 정산한 소득 금액증명원 상 소득이 있는 경우에만 이용이 가능합니다.
하나은행 BEST 신용대출
- 이용대상 : 연소득 2,200만 원 이상 내국인
- 이용한도 : 최대 7,000만 원
- 상환방식 : 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환
- 이용기간 : 최장 5년
- 이용금리 : 연 최저 6.686% ~ 최고 7.586%
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