국민은행 KB 온국민 신용대출 상품은 소득증빙이 가능한 직장인을 대상으로 하는 비대면 스마트 상품으로 최대 3억 5원 만 원 까지 다양한 상환 방식으로 이용할 수 있습니다.
해당 상품은 마이너스통장(종합 통장자동대출) 방식으로 사용할 수 있으며, 이때, 최대 한도는 1.5억으로 제한합니다.
국민은행 KB 온국민 신용대출
| 이용대상 | 소득증빙 가능한 직장인 |
| 이용한도 | 최대 3억 5천만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 연 최저 5.08% 최고 5.32% |
직장인 신용대출 이용대상
- 현 직장 재직기간 1년 이상
- 연소득 2,400만 원 이상
재직기간은 현 직장 재직기간을 기준으로 하며, 이직, 합병 등의 전 직장 재직기간은 인정하지 않습니다. 또한, 건강보험 자격득실 확인 서로 재직을 확인할 수 있는 근로소득자만 대상으로 합니다.
요건을 충족하더라도 본인 신용도 및 부채 상황에 따라 취급에 제한이 있을 수 있습니다.
직장인 신용대출 이용한도
- 최대 3억 5천만 원
- 마이너스통장 – 1억 5천만 원
개인신용평가 결과에 따라 최대한도는 차등 적용되며, 마이너스통장으로 이용을 할 경우에는 최대한도를 1억 5천만 원까지로 제한합니다.
직장인 신용대출 상환방식
- 만기일시상환
- 원(리)금균등분할상환
마이너스통장은 만기일시상환 방식에 포함하며, 분할상환의 경우 이자만 납부하는 거치기간은 운용할 수 없습니다.
만기일시상환(마이너스통장)
해당 상환 방식은 사용한 금액에 대한 이자만 납부를 하다가 만기 도래 전까지 모든 원리금을 상환하여 계약을 종료하거나 만기 연장을 통하여 원금 상환 없이 지속적으로 이용할 수 있습니다.
3억 5,000만 원을 만기 연장 포함하여 10년 동안 5.08%으로 받았을 때, 매월 148만 1,667원의 이자를 납부하다가 마지막 달 3억 5,000만 원을 갚아야 합니다. 이용 기간 동안 총 이자 177,800,000원을 납부하게 됩니다.
원금 상환 없이 이자만 납부하는 방식이기에 만기 상환 시 부담이 될 수 있으므로 여유자금이 있을 때 중도 상환을 하여 이자와 상환 부담금액을 줄일 수 있습니다.
목돈 수급 계획이 있을 경우 유용하게 사용할 수 있는 방식입니다.
원금균등분할상환
대출금을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액에 남은 원금에 대한 이자를 더하여 매달 상환하는 방식입니다.
3억 5,000만 원을 10년 동안 5.08%으로 받았을 때, 첫 달 439만 8,333원을 시작으로 마지막 달 292만 9,014원을 갚아야 합니다. 총 이자는 89,640,833원을 납부하게 됩니다.
남은 원금이 많은 상환 초기에는 이자가 많아 상환금액이 부담이 되지만 지속된 상환으로 원금이 줄면 그에 대한 이자도 줄어들어 상환 부담금액이 점차적으로 줄어들게 됩니다.
원리금균등분할상환
대출금에 이자를 더하고 합산한 금액을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액을 매달 상환하는 방식입니다.
3억 5,000만 원을 10년 동안 5.08%으로 받았을 때, 매월 372만 5,994원을 갚아야 하며, 총 이자는 97,119,318원을 납부하게 됩니다.
원금에 이자를 더하여 분할하였기에 매달 상환하는 금액이 동일하여 상환 계획을 세우기에 좋은 방식입니다.
직장인 신용대출 이용기간
- 만기일시상환 : 1년
- 원(리)금균등분할상환 : 1년 ~ 10년
개인신용도에 따라 최대 이용 기간에 설정에 제한이 있을 수도 있으며, 만기 일시상환의 경우에는 1년 단위로 연장하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
만기연장
만기일시상환 방식에만 이용할 수 있는 방식이며, 만기일 30일 전부터 연장 신청을 할 수 있습니다.
연장 심사 결과에 따라 연장 신청이 거절될 수도 있으며, 일부 금액 상환, 한도 축소, 금리 변경 등의 조건으로 연장을 할 수도 있습니다.
신규 실행 시점과 비교하여 신용도가 크게 하락하지 않으면 3년 정도는 연장이 가능하며, 이직, 직장 변동 등의 중대 변동 사항이 있을 경우 만기 연장이 어려울 수 있습니다.
마이너스통장 방식의 경우 수시 상환 및 재사용을 할 수 있기 때문에 현금을 상환하고 재사용하는 방식으로 상환이력을 남기면 만기 연장에 심사에 도움이 될 수도 있습니다.
직장인 신용대출 이용금리
| 기준금리 | 가산금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|
| CD 91일물 | 3.68 | 0.00 | 5.32 | 5.32 |
| 금융채6개월 | 3.64 | 0.00 | 5.23 | 5.23 |
| 금융채12개월 | 3.60 | 0.00 | 5.08 | 5.08 |
상단의 금리는 일시상환방식, 기간 2년미만, 신용등급3등급기준, 우량 직군에 대한 금리 기준입니다.
- 적용금리 = 기준금리 + 가산금리
기준금리 : 금융채 금리는 금융투자협회가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가 적용합니다.
가산금리 : 본인 신용등급, 직군, 기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
– 마이너스통장 선택 시 최종금리에 연 0.50%p 추가 가산 적용합니다. 종합통장자동대출의 경우 ‘한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)’가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.
적용금리는 기준금리, 가산금리 등에 따라 차등 적용됩니다.
- 연체가산이자율 = 적용금리 + 연 3%
연체이자율은 최고 연 15% 이내에서 적용하며, 이용금리가 15% 이상인 경우에는 적용금리 + 연 2%로 적용합니다.
국민은행 KB 온국민 신용대출 유의사항
신청방법
- KB스타뱅킹 앱을 실항하고 하단의 ‘금융상품‘을 선택합니다.
- 금융상품에서 ‘현명하게 빌리고‘ 문구를 선택합니다.
- 대출상품 목록에서 ‘KB 온국민 신용대출‘을 선택합니다.
- 하단에 ‘대출신청‘을 선택합니다.
해당 상품은 모바일 앱을 이용하여 365일 24시간 간편하게 신청할 수 있습니다
금리인하요구권
해당 상품 이용 중에 본인 신용도가 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소, 승진 등으로 개선되었을 경우 금리인하 요구를 할 수 있습니다. 다만, 개선사항이 경미하여 은행의 요건을 충족하지 못하는 경우 수용되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 철회의사를 표시하고 은행으로부터 공급받은 모든 원금과 이자, 은행이 부담한 부대비용을 전액 반환한 경우 계약을 철회할 수 있습니다.
당행을 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 계약을 철회하는 경우 철회권 남용으로 보고 해당 은행으로부터 신규대출 · 만기 연장 거절, 한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
철회권을 행사하여 효력이 발생하면 관련 신용정보기관에 즉시 정보 삭제를 요첨하며, 5일 이내에 관련정보는 삭제 됩니다.
한번 철회권 효력이 발생하면 이를 취소할 수 없습니다.
인지세
| 이용금액 | 5천만 원 이하 | 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 1억원 초과 ~ 10억원 이하 |
|---|---|---|---|
| 인지세액 | 면제 | 7만 원 | 15만 원 |
| 본인부담금액 | – | 3만 5천 원 | 7만 5천 원 |
약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 신청인과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
중도상환 수수료
- 중도상환수수료 = 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
중도상환수수료는 신규 실행일로부터 3년까지 부과됩니다.
금리 변동주기와 이용 기간이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용합니다.
마이너스통장(종합 통장자동대출)의 경우 중도상환수수료 납부 대상에서 제외됩니다.
기타
해당 상품은 갈아타기(대환)으로는 이용이 불가능합니다.
해당 상품 이용 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정 기간 이상 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
KB국민은행 고객센터 : 1588-9999, KB국민은행 홈페이지 : www.kbstar.com
국민은행 KB 온국민 신용대출 부결 대안 상품
시중은행 이용이 어려울 경우에는 조금 더 확률이 높은 인터넷전문은행에서 시도해 볼 수 있습니다.
- 이용대상 : 현직장 3개월이상 급여소득자, 연소득 1,000만원 이상
- 이용한도 : 최대 2억7천만원
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 이용기간 : 최장 10년
- 이용금리 : 연 최저 5.94% ~ 최고 15.00 %
해당상품은 직장인을 위한 신용대출 상품으로 직장 소득만 확인이 된다면 추가적이 서류 제출 없이 한도가 발생합니다.