제2금융권 신용대출 전용 대환대출 국민은행 국민희망대출 요약 정리

이 상품은 제2금융권(비은행업권) 신용대출을 보유한 고객들을 대상하는 대환대출 갈아타기 상품으로 저신용자나 취약한 신용을 가진 고객들을 위한 대출 옵션으로, 고금리 대출을 보유한 고객들에게 새로운 금융 선택을 제공합니다.

대출금액과 상환 기간은 고객의 상황에 맞게 조정되며, 금리와 상환 방법 역시 다양한 선택이 가능합니다.

국민은행 대환대출 개요

이용대상

1. “제2금융권(비은행업권) 신용대출”을 대환하고자 하는 고객이어야 합니다.
2. 대환 대상 대출의 신규일자가 2023년 6월 30일 이전에 실행된 건이어야 합니다.
3. 재직기간은 1년 이상이어야 합니다. 이때, 전직장에서의 재직기간도 포함됩니다.
4. 고객의 연소득은 2천4백만원 이상이어야 합니다.
5. 고객은 근로소득자로서, 계약직, 상용직을 포함한 근로소득자입니다. 단, 일용소득자는 해당하지 않습니다.

이러한 요건들을 모두 충족하는 고객이 해당 상품을 신청할 수 있습니다.

이용한도

• 최대 1억 원

최대 한도는 신용평가결과에 따라 차등적용됩니다.

하지만, 실제 가능금액은 본인의 한도와 제2금융권 신용대출 상환금액 중 작은 금액으로 결정됩니다.

예를 들어, 본인 한도가 1천만원이고, 현재 상환해야 할 제2금융권 신용대출의 잔액과 이자, 수수료를 합한 금액이 900만원이라면, 최대 900만원까지의 대출을 받을 수 있습니다.

상환방식 및 기간

기간과 상환 방법은 다음과 같습니다:

• 약정기간은 최소 1년 이상부터 최대 10년 이내로 설정됩니다.
• 상환 방법은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 방식 중 선택할 수 있습니다.

원금균등 분할상환 방식은 매월 동일한 금액의 원금을 상환하고, 이에 따라 이자는 대출잔액에 비례하여 감소합니다.

원리금균등 분할상환 방식은 매월 이자와 함께 일정한 금액의 원금을 상환하므로, 매월 상환금액은 점차 줄어들게 됩니다.

이 두 가지 중에서 자신의 상황에 맞는 상환 방법을 선택할 수 있습니다.

이용금리

• 기준금리: 3.67%
• 가산금리: 4.02%
• 최저금리: 7.69%

이 정보를 기반으로 대출금리는 실제 고객의 신용등급, 대출기간 등에 따라 가산금리가 적용되어 결정됩니다. 실제 적용되는 최종금리는 고객의 신용상태와 대출 조건에 따라 달라집니다.

연체이자(지연배상금)에 관한 사항은 다음과 같습니다:

• 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
• 연체가산이자율: 연 3%
• 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p가 적용됩니다.

연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우는 다음과 같습니다:

• 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내야 합니다.

국민은행 대환대출 기타

인지세

약정 체결 시 납부하는 세금으로, 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.

인지세액표는 다음과 같습니다:

• 대출금액 5천만원 이하: 비과세
• 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (각각 3만5천원)
• 대출금액 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각각 7만5천원)
• 대출금액 10억원 초과: 35만원 (각각 17만5천원)

이용 중 또는 상환 시에는 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.

금리인하요구권

• 상품 이용중 본인의 신용도가 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 개선되었다고 판단되는 경우 금리인할요구권 신청이 가능합니다.
• 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

대출계약철회권

대출계약철회권은 이용자가 계약을 체결한 후 일정 기간 동안 계약을 철회할 수 있는 권리를 말합니다. 이 권리를 행사하기 위해서는 일정한 절차와 조건을 따라야 합니다.

계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 가장 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 인터넷뱅킹으로 철회 의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

그러나 철회권을 남용할 경우 불이익이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.

필요서류

신청하기 위해 필요한 서류는 다음과 같습니다:

1. 본인 신분증: 주민등록증 또는 다른 공식적인 신분증으로 본인을 확인할 수 있는 증표가 필요합니다.
2. 재직 및 소득서류: 고용주로부터 발급받은 재직증명서, 소득증명서, 급여명세서 등이 필요합니다. 소득을 입증하는 자료로 사용됩니다.
3. 채무 확인이 가능한 대환대상 금융회사가 발급한 채무 확인서류: 대출을 대환하고자 할 때, 대환할 대상 금융기관이 발급한 채무 확인서류가 필요합니다. 이에는 대출잔액 확인서, 금융거래확인서, 대출금융회사의 웹사이트를 통해 상환액을 조회할 수 있는 서류 등이 포함됩니다.
4. 대출금융회사 발행서류(대출 실행 후): 대출을 실행한 후, 대환 대상 채무의 상환을 확인할 수 있는 서류가 필요합니다. 이에는 상환영수증, 대출 상환 확인서 등이 포함됩니다.

이러한 서류를 적절히 제출하여 대출 신청 및 처리 과정을 원활히 진행할 수 있습니다.

유의사항

• 해당 상품 이용을 위해서는 영업지점 방문이 필요합니다.
• 신용도판단정보 등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 경우 취급이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이나 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이는 금융거래와 관련된 불이익을 가져올 수 있습니다.
• 금리재산정주기에 따라 신용등급 변화 등에 따라 금리가 조정될 수 있습니다.
• 대환대출을 신청하거나 사용하는 것만으로도 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 중도상환수수료는 면제입니다.

기타 자세한 사항은 KB국민은행 고객센터 (1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 통하여 확인할 수 있습니다.

국민은행 대환대출 대안상품

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대출 이동 서비스 상품으로 대환대출을 이용하여 여러 건을 하나로 통합하여 관리에도 용이하며, 상환기간을 변경하여 이용 기간을 현시점에 맞추어 바꿀 수 있으며, 고금리 상품을 낮은 금리로 변경하여 이자 부담금을 줄일 수 있습니다.

금리를 비교해 보고 케이뱅크 신용대출 갈아타기 상품을 통해서 더 낮은 금리를 이용할 수 있다면 갈아타기를 하는 것을 적극 추천합니다.

토스뱅크 대환대출

토스뱅크 대환대출로 이자 줄이기

기존 이용하던 신용대출 상품의 이자를 줄이거나 상환 방법을 변경하거나 상환 기간을 변경할 수 있습니다. 새로운 이자율과 조건으로 대환대출을 실행하여 기존 대출금을 상환합니다.

대환대출을 이용하면 기본적으로 금리를 비교해 보고 낮은 금리로 실행이 가능하면 갈아타기를 이용하여 남은 원금에 대하여 이자를 줄일 수 있습니다. 또한, 기존 이용해오던 상환 방식이 부담스러울 때 상환 박식을 변경하여 상환 부담을 줄일 수가 있습니다.