지방은행은 많은 이들에게 다소 낯설게 느껴지기도 하지만, 그 중요성과 역할을 간과할 수 없습니다. 대부분의 사람들은 시중은행을 주로 이용하기 때문에 지방은행에 대해 잘 알지 못하거나, 그에 대한 오해를 갖고 있습니다.
이번 글에서는 지방은행의 실제 모습과 그들이 제공하는 금융 서비스에 대해 상세히 알아보고, 자주 발생하는 오해들을 바로잡아 보겠습니다.
지방은행의 정의와 역할
특정 지역을 중심으로 설립된 은행으로, 지역 경제 활성화를 목적으로 운영됩니다. 하지만 많은 사람들이 단순히 ‘지역 전용 은행’으로 오해하곤 합니다. 지방은행은 지역을 넘어 전국 어디서든 이용 가능하며, 시중은행과 마찬가지로 1금융권에 속하는 은행입니다.
설립 목적
대한민국의 다양한 지역에서 설립되어 지역 경제 활성화와 지역 소상공인 지원을 주요 목표로 두고 있습니다. 예를 들어, BNK부산은행은 부산 지역을 기반으로, 전북은행은 전라북도 지역을 기반으로 활동합니다. 이런 은행들은 해당 지역의 경제를 뒷받침하고, 지역 내 개인 및 기업들에게 보다 나은 금융 서비스를 제공함으로써 지역 경제 성장을 도모하고 있습니다.
주요 리스트
대한민국의 대표적인으로 6개 은행이 있습니다.
- BNK부산은행 – 부산을 중심으로 활동
- BNK경남은행 – 경상남도 지역을 기반
- DGB대구은행 – 대구와 경북 지역을 중심으로
- 광주은행 – 광주광역시와 전남 지역을 주요 대상으로
- 전북은행 – 전라북도 지역을 지원
- 제주은행 – 제주도를 기반으로 운영
이들 은행은 모두 1금융권에 속해 있으며, 고객의 신용도에 불리한 영향을 주지 않고 다양한 금융 서비스를 제공합니다.
지방은행은 1금융권인가?
1금융권에 속하는 지방은행
많은 사람들이 지방은행을 2금융권으로 오해하는 경우가 많습니다. 하지만 명확하게 1금융권에 속하는 금융기관입니다. 1금융권에 속한 은행은 국가의 금융 규제와 관리하에 있으며, 예금자 보호와 대출 서비스에 있어 국가적인 신뢰를 보장받습니다.
즉, 예금을 하거나 대출을 받는 것은 시중은행에서 거래하는 것과 동일한 수준의 신뢰와 안전성을 가집니다. 지방은행도 시중은행처럼 예금 보험이 적용되며, 각종 금융상품도 안정적으로 운영됩니다.
2금융권과의 차이점
2금융권은 주로 상호저축은행, 보험회사, 캐피털 회사 등이 포함됩니다. 이와 달리 지방은행은 1금융권으로 금융감독원과 같은 정부 기관의 엄격한 관리를 받으며, 금융시장 내에서 안정성을 보장받습니다. 또한 지방은행을 통해 대출을 받더라도, 2금융권보다 상대적으로 신용점수에 미치는 영향이 적고 더 유리한 조건을 얻을 수 있습니다.
전국 어디서나 이용 가능할까?
수도권에서도 이용 가능한 지방은행
특정 지역을 기반으로 활동하지만, 서울을 비롯한 수도권에도 다수의 영업점을 운영하고 있습니다. 이는 해당 지역에만 국한된 것이 아니라, 전국적으로도 금융 서비스를 제공한다는 것을 의미합니다. 수도권에 거주하는 사람들도 지점을 방문해 계좌 개설, 대출 상담, 다양한 금융 상품 이용이 가능합니다.
비대면 서비스의 확대
최근 비대면 서비스를 더욱 강화하고 있습니다. 인터넷 뱅킹과 모바일 앱을 통해 언제 어디서나 금융 거래가 가능해졌으며, 이는 물리적으로 영업점이 없어도 지방은행의 다양한 금융 상품을 이용할 수 있음을 뜻합니다. 특히, 모바일 뱅킹의 발달로 비대면 계좌 개설은 물론, 대출 신청 및 관리, 예금 상품 가입 등 모든 금융 업무를 온라인으로 처리할 수 있습니다.
이러한 비대면 서비스는 시간과 공간의 제약을 없애주며, 지방은행도 시중은행과 동일한 수준의 접근성을 보유하고 있습니다. 이용하는 고객은 굳이 영업점을 방문할 필요 없이, 집에서 편리하게 금융 서비스를 이용할 수 있게 된 것입니다.
경쟁력 있는 금융 상품
예금 금리
예금 상품에 있어서도 경쟁력 있는 금리를 자랑합니다. 2023년 기준, 금융감독원에서 제공하는 ‘금융상품한눈에’ 자료에 따르면 BNK부산은행의 정기예금 금리는 전국 2위에 오를 만큼 높은 수준을 기록했습니다. 이처럼 지방은행은 예금자들에게 더 나은 이율을 제공하여, 고객의 자산을 안전하게 불리도록 돕고 있습니다.
지역 내에서만 경쟁하는 것이 아니라, 전국적으로도 경쟁력 있는 금리를 제공하고 있어 예금 상품 선택 시 유리한 조건을 제시합니다.
대출 금리와 중금리 상품
대출 상품에서도 지방은행은 높은 경쟁력을 가지고 있습니다. 2023년 기준, BNK경남은행의 대출 금리는 전국 최저 수준으로, 이는 지방은행이 소비자들에게 보다 낮은 이자율을 제공하고 있음을 보여줍니다. 지방은행은 특히 중저신용자들을 위한 중금리 대출 상품을 적극적으로 내놓고 있습니다.
많은 시중은행들이 고신용자 위주로 대출을 제공하는 것과 달리, 신용도가 약간 낮은 중저신용자들에게도 보다 유리한 대출 조건을 제시합니다. 이로 인해 더 다양한 고객층을 확보하고 있으며, 이들에게 맞춤형 금융 서비스를 제공합니다.
이용 시 신용 점수에 미치는 영향
신용 점수에 대한 오해
일반적으로 대출을 받으면 신용 점수에 영향을 미칠 수 있지만, 지방은행에서 대출을 받는다고 해서 신용에 불리하게 작용하는 것은 아닙니다. 이는 1금융권에 속해 있으므로, 시중은행과 동일한 조건으로 대출이 이루어집니다. 오히려 지방은행에서 제공하는 중금리 대출 상품을 이용하면, 고금리 대출에 비해 신용 점수 부담이 적습니다.
2금융권과 달리, 대출 후 신용 등급에 미치는 부정적인 영향이 거의 없으며, 신용 등급이 낮은 사람도 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
중저신용자를 위한 대출 상품
중저신용자를 위한 중금리 대출 상품을 활발하게 개발하고 있습니다. 많은 시중은행들이 고신용자를 중심으로 대출을 제공하지만, 신용 점수가 다소 낮은 고객에게도 경쟁력 있는 금리를 제공하여 금융 서비스 접근성을 높이고 있습니다. 이는 금융 소비자의 폭넓은 요구를 충족시키기 위해 더욱 유연한 대출 상품을 제공하고 있다는 것을 보여줍니다.
지방은행 이용 시 알아두어야 할 사항 요약
1. 지방은행도 1금융권이다
1금융권에 속하며, 시중은행과 마찬가지로 예금자 보호와 같은 안정성을 보장받습니다. 지방은행을 이용한다고 해서 신용에 불리한 영향을 받거나, 금융 거래에서 불이익을 당할 걱정은 없습니다.
2. 전국 어디서나 이용 가능하다
특정 지역에만 국한되지 않고, 수도권을 비롯해 전국적으로 이용 가능합니다. 또한, 비대면 서비스의 확대로 언제 어디서든 금융 서비스를 편리하게 이용할 수 있습니다.
3. 경쟁력 있는 금융 상품을 제공한다
예금 금리가 높고, 대출 금리가 낮은 상품을 통해 고객들에게 유리한 조건을 제공합니다. 중저신용자를 위한 중금리 대출 상품도 큰 장점 중 하나입니다.
마무리
지역 경제의 중요한 역할을 담당하면서도 전국적으로 이용 가능한 안정적이고 경쟁력 있는 금융 기관입니다. 1금융권으로서의 신뢰성과 안전성, 그리고 다양한 금융 상품의 경쟁력 덕분에 지방은행은 시중은행과 차별화된 장점을 가지고 있습니다. 지방은행을 통해 자신에게 맞는 금융 상품을 선택하고, 더욱 유리한 금융 생활을 누려보시기 바랍니다.
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