SPY는 미국 S&P 500 지수를 추종하는 대표적인 ETF로, 글로벌 투자자들이 가장 많이 투자하는 상품 중 하나입니다. 미국 경제 전반의 흐름을 반영하며 장기 투자 수단으로도 각광받고 있습니다.
이 글에서는 2015년 1월부터 2024년 12월까지 매달 일정 금액을 SPY에 적립식으로 투자했다는 가정 하에, 투자 시작 시점에 따라 20% 수익률을 처음 달성하기까지 걸린 기간을 분석해 봤습니다.
적립식 매수로 20% 수익률 달성, 얼마나 걸릴까?
투자 시점별로 수익률 20%를 달성하기까지 걸린 시간을 전수 조사한 결과, 다음과 같은 통계가 도출되었습니다.
- 평균 소요 기간: 26개월 (2년 2개월)
- 가장 빠른 달성 시점: 12개월 (1년)
- 가장 오래 걸린 경우: 43개월 (3년 7개월)
이는 장기적으로 SPY에 꾸준히 투자하면, 대부분의 시점에서 3년 7개월 이내에 20% 수익률을 경험할 수 있었다는 것을 의미합니다.
투자 시점이 중요한 이유
같은 전략으로 투자하더라도 언제 시작했느냐에 따라 수익률 달성 속도에는 차이가 있었습니다. 아래는 시기별로 수익률 달성까지 걸린 시간을 분석한 결과입니다.
상승장에서 투자 시작한 경우
- 대표 시기: 2017년, 2021년
- 수익률 20% 달성 소요 시간: 평균 2년 이상
상승장에서의 시작은 예상보다 긴 시간이 필요했습니다. 이는 주가가 이미 높은 상태에서 시작했기 때문에 추가 상승 여력이 제한적이었고, 고점에서도 지속적으로 매수하게 되어 평균 매입 단가가 높아졌기 때문입니다.
하락장 또는 조정장에서 투자 시작한 경우
- 대표 시기: 2019년, 2022년
- 수익률 20% 달성 소요 시간: 평균 2년 미만
하락장에서 매수를 시작하면, 낮은 가격으로 많은 단가 조정이 가능해지고 반등 국면에서 수익률이 급격히 향상됩니다. 즉, 하락장에서 시작하면 수익률 목표를 더 빨리 달성할 가능성이 큽니다.
적립식 투자 전략의 장점
SPY 적립식 투자가 장기적으로 유리하다는 점은 여러 지표로 확인됩니다.
1. 변동성 완화 효과
적립식 매수는 가격이 높을 땐 적게, 낮을 땐 많이 사게 되어 평균 매입 단가가 안정화됩니다. 이는 시장 변동성에 대응하는 가장 기본적인 리스크 관리 전략입니다.
2. 투자 시점 리스크 분산
시장 타이밍을 예측하기는 어렵습니다. 매달 정기적으로 투자하면 시장 흐름과 무관하게 장기적으로 우상향하는 자산의 성과를 누릴 수 있습니다.
3. 복리 효과의 누적
수익이 수익을 낳는 구조인 복리 효과는 장기 투자일수록 강력하게 작용합니다. 특히 SPY와 같은 우량 지수 ETF는 시간이 지날수록 복리의 힘이 커집니다.
SPY 적립식 투자 시 고려할 점
SPY에 적립식 투자를 고려한다면 다음과 같은 요소를 주의 깊게 살펴볼 필요가 있습니다.
투자 기간 확보
20% 수익률을 기대한다면 최소 3년 내외의 투자 기간을 확보해야 합니다. 물론 하락장에 시작할 경우 더 짧아질 수도 있지만, 보수적으로 접근하는 것이 바람직합니다.
꾸준함이 핵심
시장의 변동성에 흔들리지 않고 매달 일정한 금액을 유지하는 것이 수익률 달성의 핵심입니다. 일시적인 하락에도 멘탈을 유지해야 합니다.
장기적 관점의 투자 철학
단기 수익률보다 장기적 자산 증식을 목표로 하는 투자자에게 적립식 SPY 투자는 훨씬 유리합니다. 시간은 시장의 친구입니다.
마무리
SPY 적립식 투자를 통해 20% 수익률을 달성하기까지 평균적으로 2년 2개월이 걸린다는 사실은 장기 투자자에게 유의미한 인사이트를 제공합니다.
특히, 하락장에서 시작한 투자자일수록 수익률 달성까지 걸리는 시간이 짧았다는 점은 시사하는 바가 큽니다.
결론적으로, 적립식 투자는 시장 타이밍 예측이 어려운 개인 투자자에게 안정적이고 효과적인 전략이 될 수 있으며, 투자 시점에 관계없이 꾸준히 투자하는 자세가 장기적인 성공으로 이어질 가능성이 높습니다.