국민은행 마이너스통장은 통장자동대출이라는 상품 명으로 운영되고 있습니다. KB 직장인든든 신용대출 상품으로 다양한 상환 방식을 지원하는데 통장자동대출을 선택하면 마이너스통장으로 이용할 수 있습니다.
해당 방식의 한도대출 상품은 시중은행과 인터넷 모두 자체적으로 운영을 하고 있으며, 약간의 차이는 있으나 동일하다고 볼 수 있는 상품들 입니다.
보통 500만 원이 넘을 경우 직장인을 대상으로 하는 신용대출 상품이며, 비상금 대출이라고 불리는 소액 상품의 경우에는 재직여부 관계없이 개인신용평가 결과에 따라 이용을 할 수 있습니다.
국민은행 마이너스통장
| 대출대상 | 직장인 |
| 대출한도 | 최대 3억원 |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금분할상환 |
| 대출금리 | 연 최저 5.20% ~ 최고 6.10 % |
이용대상
- 재직기간 3개월 이상 우량 직장인 또는 재직기간 6개월 이상 일반 직장인
은행 기준 우량 기업에 재직중일 경우에는 재직기간이 3개월 이상이면 이용할 수 있지만 우량 기준에 없는 직장일 경우에는 6개월 이상의 재직기간이 필요합니다.
단, 최종 합격자 포함 정규직 공무원, 중사 이상의 계급 군인, 교사는 재직기간 관계없이 이용할 수 있습니다.
대출한도
- 최대 3억원
- 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만원
- 종합통장자동대출은 최대 1억원
- 금융소외계층은 최대 3백만원
금융소외계층은 최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출 실적 없는 고객을 대상으로 합니다. 마이너스통장을 이용하게 되며 최대한도는 1억원으로 제한됩니다.
대출한도는 개인신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.
대출기간
- 만기일시상환(마이너스통장포함) : 1년
- 원(리)금균등 분할상환
- CSS 3등급 이상 : 1년 ~ 최장 10년
- CSS 4등급 이하 : 1년 ~ 최장 5년
대출 기간의 30% 이내 최장 12개월까지 원금 상환 없이 이자만 납부하는 거치기간을 설정하여 운용 가능합니다.
상환방법
- 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
시중은행에서 이용할 수 있는 모든 상환 방식을 지원하는 상품입니다.
마이너스통장은 만기 일시상환에 해당이 됩니다. 해당 방식은 1년 계약을 하며, 계약이 만료되면 대출금 전액을 한 번에 상환해야 하는 만기 일시상환의 부담을 덜기 위해 연장을 할 수 있습니다.
연장 또한 1년 단위로 약정을 하며 기간이 끝나면 재연장을 할 수 있으며 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 대출 실행시에 비하여 크게 신용도 하락이 없으며, 수시로 상환을 하였을 경우 보통 3년 정도는 무난하게 이용할 수 있습니다.
기한 연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족 여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
대출금리
- 연 최저 5.20% ~ 최고 6.10 %
- 대출금리 = 기준금리 +가산금리 -우대금리
금리는 이용하는 조건과 개인신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.
마이너스통장 방식을 이용하면 연 0.50%p 추가 가산금리가 적용됩니다.
실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
- 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우
- 급여 또는 연금 이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
- 전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우
- 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
- 적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유
- 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p
- 신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체)
- KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p
실적 연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 여부에 따라 대출실행 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
통장자동대출 선택시 CSS 4등급 이상에 한하여 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가 적용됩니다.
중도상환 수수료
- 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
중도상환 수수료는 대출일로부터 3년까지 부과합니다.
금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용합니다.
종합 통장자동대출의 경우에는 중도상환 수수료가 발생하지 않습니다. 이는 입출금이 자유로운 방식으로 통장에 입금을 할 경우 자동으로 상환처리되기에 수시로 상환하는 상품으로 중도상환수수료가 없습니다.
금리인하요구권
본 상품은 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 본인 신용도에 개선사항이 있다고 판단될 때 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 이는 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
대출계약철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일까지 은행에 대출계약철회의사를 표하고 원금, 이자 및 발생한 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 신규대출, 대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
국민은행 마이너스통장 기타 유의사항
신용도판단정보 등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮을 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간이상 연체가 지속될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전이라도 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
해당 대출 상품을 실행한 사실만으로도 신용점수는 하락할 수 있습니다.
자세한 사항은 고객센터(☎1588-9999) 또는 KB국민은행 홈페이지를 참조하여 주시기 바랍니다.
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인터넷 전문은행 마통입니다. 해당 상품들은 인터넷 전문은행 상품으로 시중은행에 비하여 과정이 간소하고 스크래핑 통한 증빙만 가능하다면 까다롭지 않게 이용을 할 수가 있습니다. 0
케이뱅크 마이너스 통장
- 대출대상 : 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 대출한도 : 최대 2억 원
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 6.31% ~ 최고 15.00%
직장인을 대상으로 하는 마이너스통장 방식의 한도대출상품입니다.
해당상품은 대출금이 입금되지 않고 약정계좌에 한도가 발생하는 상품으로 잔고가 없더라도 승인받은 대출 한도만큼 추가적으로 이용을 할 수가 있으며, 해당 계좌에 사용한 금액이 마이너스로 표시되게 됩니다.
토스뱅크 마이너스통장
- 대출대상 : 현직장 재직 3개월이상, 연소득 1천만원 이상
- 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 1억 5,000만 원
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 6.48% ~ 최고 14.52%
재직기간이 충족하지 않더라도 신용도에 따라서는 해당 상품을 이용할 수도 있습니다.
한도대출 상품으로 해당 상품을 조회하면 비상금대출 상품도 함께 조회가 됩니다.
재직여부 관계없는 소액 마이너스통장
소액 마통을 대표하는 상품들이며 신용도에 문제가 없다면 무난히 이용할 수 있는 1금융권 은행상품들 입니다.
두 상품 모두 신용도를 기준으로 진행하는 상품으로 추가적인 재직 현황이나 서류제출 없이 이용할 수 있습니다.
신한은행 비상금대출
- 대출대상 : 만 19세 이상 내국인으로 서울보증보험㈜ 보험증권 발급이 가능한 고객
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 최저 6.41 % ~ 최고 6.71 %
신한은행 비상금대출 상품은 서울보증보험사에서 발급하는 보험증권을 담보로 하는 상품으로 발급가능한 고객이라면 직업, 소득에 관계없이 주부, 무직자 누구라도 이용을 할 수 있는 소액 마이너스 통장 방식의 대출상품입니다.
우리은행 비상금대출
- 대출대상 : 본인 명의 국내 통신사 SKT, KT, LG U+ 이용, CB 1 ~ 6 등급 사이
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 대출기간 : 1년(12개월)
- 대출금리 : 연 최저 6.55% ~ 최고 7.55%
보험증권이 필요 없는 상품으로 직업, 소득 여부를 확인하지 않고 국내 통신사 휴대폰을 본인명의로 이용 중이며 통신등급 산출이 가능하다면 이용가능한 상품입니다. 단 신용등급 1 ~ 6 이내에 들어야 하며 알뜰폰 이용자는 대상에서 제외됩니다.