디딤돌 대출 상품을 이용하면 정부 지원 아래 시중은행보다 낮은 금리로 주택 구입 자금을 이용할 수 있는 주택 담보대출상품입니다. 해당 상품은 최장 30년간 장기간 이용이 가능합니다. 이에 현재 주택이 없는 세대주라면 우선적으로 알아봐야 할 저리 대출 상품입니다.
정부지원 디딤돌 대출
| 대출대상 | 부부 합산 연소득 6,000만 원 이하 무주택 세대주 |
| 대출한도 | 최대 2억5천만원 |
| 대출기간 | 10년, 15년, 20년, 30년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 최저 2.15% ~ 최고 3.00% |
대출대상
- 부부합산 총자산 5.06억원 이하
- 자산기준 = (부동산 + 자동차 + 금융자산 + 일반자산) – (금융부채 + 일반부채)
- 부부합산 연소득 6천만원 이하
- 생애최초주택구입자, 신혼가구, 2자녀이상은 부부합산 연소득 7천만원 이하
- 세대원이 있는 만 19세 이상 세대주 또는 세대주로 인정될 경우
- 단독 세대주는 만 30세 이상 가능
- 대출 신청일 기준 세대주 및 세대원 전원이 무주택일 경우
- 신용점수 350점 이상
디딤돌 대출 신청 시점을 기준으로 세대원 중 누구도 소유한 주택이 없어야 하며, 신청자는 세대주 이거나 세대주로 인정될 경우에 이용할 수 있습니다.
만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 주민등록등본상 직계존속 중 1인 또는 미성년인 형제 · 자매중 1인 이상과의 동거일 기준 계속해서 6개월 미만인 경우 포함됩니다.
신청인 본인이 연체, 대위변제ㆍ대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 신용회복지원 신청 및 등록정보 등이 있을 경우에는 대출 취급이 불가능합니다.
대출한도
- 최대 2억5천만원
- 신혼가구 / 2자녀 이상 가구 : 4억원 이내
- 생애최초 주택구입자의 경우 최대 3억원
- 만 30세 이상 미혼 단독 세대주 1억 5천만 원
만 30세 이상 미혼 단독 세대주라도 생애 최초 주택 구입일 경우 대출한도 2억 원까지 적용되며, 주택 가격 3억 원 이하, 전용면적 60㎡ 이하로 제한됩니다.
대출기간
- 10년, 15년, 20년, 30년
최장 30년까지 이용할 수 있으며, 이자만 납부하는 거치기간은 1년을 설정할 수 있습니다.
상환방식
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
- 체증식 분할상환
체증식 분할상환 방식은 고정금리 만 40세 미만 근로자의 경우에만 선택할 수 있습니다.
중도상환수수료
- 상환원금 × 중도상환수수료율(1.2%) × [(3년 – 대출경과일수)/3년]
대출실행일 기준 3년 이내에 중도 상환된 대출금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수별로 1.2% 한도 내에서 중도상환 수수료가 부과됩니다.
대출금리
| 부부합산 소득 | 대출기간 | |||
|---|---|---|---|---|
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 2천만원 이하 | 연 2.15% | 연 2.25% | 연 2.35% | 연 2.40% |
| 2천만원 ~ 4천만원 | 연 2.50% | 연 2.60% | 연 2.70% | 연 2.75% |
| 4천만원 초과 | 연 2.75% | 연 2.85% | 연 2.95% | 연 3.00% |
금리는 부부합산 소득 수준과 대출기간에 따라 다르게 적용이 됩니다.
본 상품은 금리인하요구권 신청 대상이 아니므로 금리인하요구를 할 수 없습니다.
금리우대적용
- 중복적용 불가능 우대금리
- 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 0.5%p
- 다문화·장애인·생애최초 주택구입자·신혼가구 0.2%p
- 중복적용 가능 우대금리
- 다자녀가구 0.7%p
- 2자녀가구 0.5%p
- 1자녀가구 0.3%p
- 청약저축 가입자 0.1~0.2%p
- 신규 분양주택 가구 0.1%p
- 부동산 전자계약 우대금리 0.1%p(‘23.12.31 신규 접수분까지 한시적 운영)
정부지원 디딤돌 대출 대상주택
- 수도권의 경우 주거면적이 85㎡ 이하
- 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡ 이하
- 주택 가격이 은행 평가 기준 5억 원 이하인 주택
- 신혼가구 / 2자녀 이상 가구의 경우 6억원 이하인 주택
- 일반구입자금보증(HF) 대상은 주택가격 3억원 이하 주택
담보
해당 주택에 제1순위 근저당권 설정(소유권 이전 당일 취급도 가능)
LTV 70% 이내, 주택가격 3억원 이하 주택에 한하여 일반구입자금보증(HF) 취급 가능합니다.
정부지원 디딤돌 대출 신청 방법
비대면 온라인과 오프라인으로 신청을 할 수가 있습니다.
온라인 신청
주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 가능.
- 기금e든든 홈페이지를 신청 :
- 우리, 국민, 신한, 농협, 기업
- 한국주택금융공사 홈페이지를 통한 신청 :
- 우리, 국민, 신한, 농협, 기업, 하나, 경남, 부산, 광주, 대구, 수협, 전북
오프라인 신청
취급은행 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행 지점에 방문하여 신청을 할 수가 있습니다. 다만, 해당 은행 지점 상황에 따라 이용 가능 지점이 다를 수도 있습니다.
관련 준비서류
- 주민등록증
- 주택 매매계약서
- 주민등록등본(1개월 이내 발급분)
- 배우자 분리세대는 가족관계증명서 및 주민등록등본
- 건물/토지 등기사항전부증명서
- 등기권리증 및 인감증명서, 인감도장
- 근로자인 경우 건강보험자격득실확인서, 소득금액증명원 등
- 사업소득자인 경우 사업자등록증, 소득금액증명원 등
- 국민연금 / 건강보험 납부확인서 (필요시)
- 결혼예정자의 경우 예식장계약서 또는 청첩장
대출 실행 과정에 따라서 은행에서 추가적인 서류를 요구할 수도 있습니다.
정부지원 디딤돌 대출 기타사항
실행일로부터 1개월 이내에 해당 담보물로 전입하고 전입세대 열람표를 해당 은행에 제출하여야 합니다.
만약 1개월 이내 전입세대 열람표를 제출하지 않거나 1년 이내에 퇴거할 경우에는 대출금 전액을 상환해야 합니다.
해당 상품은 일반구입자금보증(HF)과 유한책임대출 혼용 불가한 상품입니다.
연체 정보 보유, 신용도 판단 정보 등록 고객 경우 대출이 취급이 제한됩니다.
연체가 지속될 경우 연체정보, 금융질서 문란정보 등의 등록자로 등재되어 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다.
대출 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 신용점수가 하락할 수 있으며, 이로 인한 신용점수 하락으로 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
주택담보 정부지원 특례보금자리론
- 대출대상 : 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택
- 대출한도 : 최대 5억 원
- 대출기간 : 최장 50년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
- 대출금리 : 연 최저 4.05% ~ 최고 4.80%
보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능합니다.
만기까지 안정적인 고정금리가 적용되는 상품으로, 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.
법적 성인으로 외국 국적 재외동포를 대상으로 포함하고 있습니다.
무주택일 경우에는 구입 용도로 신청을 할 수 있으며, 1주택일 경우에는 보전 또는 기존 구입자금 상환용으로 신청할 수 있습니다.
디딤돌 대출과 비교하면 금리면에서 불리하지만 대출기간,한도,대출자격 등에서 특례보금자리론이 유리하다고 볼 수 있습니다.
디딤돌 대출 거절 시 알아볼만한 신용대출
자격이 충족하지 않을 경우 비슷한 한도의 금액을 이용할 수 있는 1금융권 은행 상품입니다. 디딤돌 대출에 비하면 금리면에서 아주 불리하지만 정책지원 제도를 이용할 수 없다면 은행 상품으로 고려해 볼 만한 상품입니다.
케이뱅크 신용대출
- 대출대상 : 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상
- 대출한도 : 최대 3억 원
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 만기일시상환 1년, 원리금균등분할상환 최장 10년
- 대출금리 : 연 최저 5.81% ~ 최고 15.00%
직장인 고신용자를 대상으로 하는 상품으로 조건이 충족한다면 추가 서류 제출 없이 인증서만으로 모바일앱을 통해서 즉시 이용할 수 있습니다.
원리금균등분할상환의 경우 1년에서 최장 10년까지 1,2,3,4,5,10년 단위로 설정을 할 수 있습니다. 상환 기간을 10년으로 설정할 경우 내부등급 3등급이네 들어야 하며, 내부등급이 3급이라도 10년 설정이 안 될 수도 있습니다.
토스뱅크 신용대출
대출대상 : 현직장 3개월이상 급여소득자, 연소득 1,000만원 이상
대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 2억 7,000만 원
대출기간 : 1년 ~ 최장 10년
상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
대출금리 : 연 최저 5.94% ~ 최고 15.00 %
직장인을 위한 신용대출 상품으로 직장 소득만 확인이 된다면 추가적이 서류 제출 없이 한도가 발생합니다.
해당 상품은 중도상환수수료가 발생하지 않으므로 자금적으로 여유가 있을 때 부담 없이 상환을 할 수가 있습니다.
1금융권 은행별 신용대출금리 비교표
신용대출 금리는 은행별로 다르게 적용하고 있는데 1금융권 은행의 신용점수별 비교 자료입니다.
은행권 신용대출을 이용하기 전에는 해당표를 참고하여 금리를 비교해보고 이용을 하게 되면 보다 유리하게 이용하는데 도움이 될 수도 있습니다.