IBK기업은행 IBK생활금융 소액대출은 ‘IBK주거래생활금융통장’을 이용하고 있는 개인을 대상으로 마이너스통장 방식의 신용대출 상품입니다.
IBK주거래생활금융통장을 결제 및 대금 납부 계좌로 사용하는 경우 실수로 인한 단기 연체에 따른 신용등급하락 방지를 위해 지원하는 소액 신용대출상품입니다.
개인신용 정보만으로 심사를 하는 상품으로 일정한 소득이 없어 증빙자료 제출이 어려운 주부나 무직자도 복잡한 서류 제출 없이 이용할 수가 있습니다.
연체 방지용 상품으로 현금 인출은 불가능하며 Pay 결제, 신용카드, 지로/공과금 자동이체, 기업은행 대출이자 출금 거래 등만 가능합니다.
IBK기업은행 IBK생활금융 소액대출
| 이용대상 | ‘IBK주거래생활금융’ 입출식 통장 보유중인 개인 |
| 이용한도 | 최대 50만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 이용기간 | 1년 |
| 이용금리 | 연 최저 4.228% ~ 최고 9.500% |
마이너스통장 이용대상
- ‘IBK주거래생활금융’ 입출식 통장 보유
- 민법상 성년, 스마트폰으로 신청가능 자
- 개인신용평점 KCB 520점 이상, NICE 600점 이상
모바일 전용상품으로 증빙자료 제출없이 간편하게 이용 가능합니다.
기업은행 내부 신용등급 등 본인 신용도 및 채무 상황 등에 따라서 따라 취급이 거절될 수 있습니다.
마이너스통장 이용한도
- 최소 10만 원 ~ 최대 50만 원
이용 한도는 본인 신용도 및 채무 상환 등에 따라 결정되며, 소액 상품으로 웬만하면 최대한 도 이용이 가능합니다.
사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하여 계약을 유지하는 데 부담이 없으니 만일의 경우를 대비하여 최대한도를 이용하 것을 추천합니다.
마이너스통장 상환 및 이용기간
- 만기일시상환 : 최장 1년 이내
사용한 금액에 대한 이자만을 납부하며 사용하다가 만기 도래 시 모든 원리금을 상환하거나 만기 연장을 통하여 원금 상환 없이 지속적으로 이용할 수 있습니다.
50만원을 1년동안 4.22%의 금리로 받았을 때, 매월 1,758원의 이자를 납부하며 마지막달 50만원을 갚아야합니다. 상환기간 동안 납부하는 총 이자는 21,100원입니다.
마이너스통장의 상세한 내용은 아래 링크에서 확인 할 수 있습니다.
>> 마이너스통장 이용 방법
해당 상품은 현금 인출에 제한이 있는 상품으로 위 글에서 현금 이용 부분을 제외하고 참고하면 되겠습니다.
만기연장
연장 신청은 계약 종료 30일 전부터 신청을 할 수 있으며, 1년 단위로 연장을 합니다. 심사 결과에 따라 연장 신청이 거절될 수도 있지만 워낙 소액 상품이라 웬만하면 연장이 가능합니다.
소액 상품이니 일부 금액을 상환하고 연장 신청을 하면 무리 없이 승인이 가능할 듯합니다.
마이너스통장 이용금리
| (연%) | 고정금리 | 변동금리 |
|---|---|---|
| 기준금리(+) | 3.640 | 3.670 |
| 가산금리(+) | 1.888 ~ 6.657 | 1.888 ~ 6.657 |
| 감면금리(-) | 0.000 ~ 1.300 | 0.000 ~ 1.300 |
| 자동감면금리(-) | 0.000 | 0.000 |
| 대출금리 | 최저 4.228 ~ 최고 9.500 | 최저 4.258 ~ 최고 9.500 |
- 적용금리 = 기준금리 + 가산금리 -우대금리
- 기준금리 : 매월변동금리는 KORIBOR 12월물의 전월평균금리
- 가산금리 : 시장금리 및 본인 신용도 및 채무 상황, 약정조건 등에 따라 차등 적용됩니다.
- 우대금리 : 기업은행 급여이체 또는 연금수급 실적 0.2% 감면
- 시스템 급여이체 방식
IBK 영업점 창구 급여이체 또는 인터넷뱅킹 급여이체 시스템을 통해 월 50만원 이상 입금 - 기타 이체 방식
지로, CMS, 타행환, 전자금융을 통해 급여, 월급, 상여금 등의 용어로 월 50만원 이상 입금 - 급여이체 지정일자 등록방식
지정일자 등록하고, 지정일자 ±3영업일 이내에 월 50만원 이상 입금
- 시스템 급여이체 방식
00시~06시 실행 시 일자별 금리 변동으로 인해 안내금리와 실행시점의 금리가 다를 수 있습니다.
IBK기업은행 IBK생활금융 소액대출 유의사항
마이너스통장 이용 신청하는 방법
빠른 신청을 위해서 왼쪽 상단에 쉬운 사용은 OFF 해주세요.
- 기업은행 모바일 앱을 실행합니다.
- 메인 화면에 계좌번호나 잔액을 선택합니다.
- 상세조회 메뉴에서 계좌번호 옆에 있는 ‘소액대출‘을 선택합니다.
- 신청 페이지에서 모든 내용을 확인 후 하단에 ‘신청‘을 선택합니다.
모든 내용을 확장하여 확인하여야만 신청 버튼이 활성화되기에 상품개요, 금리안내, 유의사항, 약관 및 상품설명서 4가지 주요사항을 모두 확인해야 합니다.
신청을 하면 빠른 심사를 하고 이용가능 여부와 한도를 확인할수 있으며, 즉시 사용가능 합니다.
해당 상품은 스마트폰 전용상품으로 이용을 위해서 모바일 앱이 필요합니다.
IBK주거래생활금융 통장이 필요하기에 보유하고 있지 않을 경우 기존 통장을 전환하거나 새로 개설이 필요합니다.
금리인하요구권
상품 이용 중에 본인 신용도가 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 개선되었다고 판단되는 경우 금리인하요구를 할 수 있습니다.
은행 기준에 따라 수용 되지 않을 수 있습니다.
기타
- 신용도와 심사기준에 따라 승인여부 및 한도가 결정됩니다.
- 원리금 납입을 일정 기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용 관리 대상자로 등재될 수 있습니다.
- 일정기간 이상 지속적으로 원리금을 연체하는 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 본인 신용도 및 부채 상황 등에 따라서 이용 사실만으로도 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
IBK기업은행 고객센터 : 1566-2566
IBK기업은행 IBK생활금융 소액대출 대안 상품
해당 상품은 동일한 50만 원 소액 마이너스통장 상품으로 기업은행 상품에 비해서 현금활용이 가능하다는 장점이 있습니다.
- 이용대상 : 페이코 회원 가입 12개월 경과
- 이용한도 : 단일 한도 50만 원
- 이용기간 : 12개월
- 상환방법 : 만기일시상환
- 이용금리 : 연 6.51%
신한은행과 페이코에서 소득 증빙이 어렵고 금융 이력이 부족하여 금융권 신용대출을 이용하기 어려운 사람을 대상으로 소액 마이너스통장을 한도 50만 원으로 이용할 수 있도록 하는 상품입니다. 다만, 페이코와 협약하는 상품으로 페이코 가입 기간이 1년 이상이어야 소액대출 대상에 포함됩니다.