소액생계비대출은 대부업조차 이용이 어려워 불법 사금융을 이용할 수밖에 없는 고객들에게 재기의 기회를 제공하는 중요한 금융 상품입니다.
이 대출 상품은 신용평점 하위 20%이면서 연소득이 3,500만원 이하인 이들을 주 대상으로 합니다. 이를 통해 경제적으로 어려운 상황에서도 법적 테두리 안에서 경제 활동을 지속할 수 있도록 도와줍니다.
소액생계비대출 주요 조건
지원대상
소액생계비대출은 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원 이하인 자를 대상으로 합니다. 다만, 대출 상담 과정에서 도박 등 사행성 용도나 상환 의지에 따라 대출이 거절될 수 있습니다. 또한, 현재 연체 중인 경우에는 채무조정 상담을 받지 않으면 성실 상환 금리 인센티브, 추가 대출 및 만기 연장이 제한될 수 있습니다.
대출한도
소액생계비대출의 최대 한도는 1인당 100만원입니다. 최초 이용 시 최소 50만원부터 시작하여 6개월간 정상적으로 이용하면 추가 대출이 가능합니다. 특히 의료, 주거, 교육비 등 특정 용도의 경우에는 최초 이용 시에도 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.
상환방식 및 기간
상환은 1년 만기 일시상환 방식으로 이루어지며, 성실히 상환할 경우 최대 5년 이내로 만기를 연장할 수 있습니다.
이용금리
금리는 연 15.9%로 단일금리이지만, 성실하게 상환할 경우 최대 연 9.9%까지 인하될 수 있습니다. 6개월마다 3.0%p씩 인하되며, 추가 대출 시에는 연 12.9% 금리가 적용됩니다.
우대 혜택
6개월 성실 상환 시 금리가 3.0%p 인하되고, 서민금융진흥원 금융교육을 이수하면 추가로 0.5%p 우대금리를 적용받아 최저 9.9%까지 금리가 인하될 수 있습니다.중도상환 수수료는 면제됩니다.
금융 교육을 통한 금리 인하 혜택
소액생계비대출을 이용하는 고객은 금융교육을 통해 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 5분만 투자해서 금융교육을 이수하면 0.5%p 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 신용관리: 금융생활의 밑거름, ‘신용관리’의 필요성 (5분)
- 채무관리: 새롭게 시작하는 부채관리 (8분)
- 불법사금융 예방: 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일납니다. (5분)
신청 방법 및 절차
자격 조회 및 상담 예약
대출 신청은 서민금융진흥원의 전국 46개 서민금융통합지원센터를 통해 가능합니다. 대출 자격조회와 상담 예약은 매주 월요일부터 금요일, 오전 9시부터 오후 8시까지 가능합니다. 자격 조회는 소득 및 신용평점 등 대상 여부를 미리 확인하는 절차로, 이를 통해 상담 예약을 간편하게 진행할 수 있습니다.
구비 서류 및 대출 상담
센터를 방문하여 대출 상담을 받을 때는 신분증과 대출금 수령용 본인 명의 예금통장 사본이 필요합니다. 본인 명의 예금통장 이용이 어려운 경우, 필요한 구비 서류는 서민금융콜센터(☎1397)를 통해 사전에 확인할 수 있습니다.
체납 및 금융질서문란 정보
한국신용정보원에 체납 정보나 금융질서문란 정보가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 이를 통해 불법적인 금융 이용을 예방하고, 건강한 금융 환경을 조성하는 것이 목표입니다.
금융교육 신청 방법
금융교육포털에 접속하여 회원가입 후 온라인 교육을 통해 ‘소액생계비대출’ 교육을 이수하면 됩니다. 세부 사항은 금융교육포털에서 확인할 수 있습니다.
소액생계비대출 추가대출: 간편한 앱 신청
소액생계비대출 추가 대출은 서민금융진흥원 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
서민금융통합지원센터 예약이나 방문 없이 앱으로 대출 신청 및 당일 대출이 가능합니다. 이를 통해 시간과 노력을 절약하면서도 필요한 자금을 신속하게 확보할 수 있습니다.
소액생계비대출은 금융 취약계층이 불법 사금융의 위험에 빠지지 않고, 경제적으로 재기할 수 있는 발판을 마련해주는 중요한 금융 상품입니다. 이를 통해 경제적 어려움에 처한 사람들이 법적 테두리 내에서 경제 활동을 지속하고, 성실히 상환할 경우 추가 혜택을 받으며 안정적인 생활을 이어나갈 수 있도록 돕습니다.
서민금융진흥원은 이를 위해 다양한 지원과 상담을 제공하고 있으며, 신청 절차 또한 체계적으로 운영되고 있습니다. 소액생계비대출은 사회적 안전망을 강화하는 중요한 도구로서, 많은 이들에게 실질적인 도움을 줄 수 있습니다.