국민은행 신용대출 국민ONE대출 상품은 소득 및 재직증빙이 없이 당행의 거래실적에 따라 신용평가 산출되는 평가 등급별로 무보증 대출한도가 부여되는 상품입니다.
해당 상품은 자유롭게 입출금이가능한 마이너스통장 방식으로 이용가능합니다.
KB국민은행 신용대출 국민ONE대출
| 이용대상 | 내부등급에 의한 한도 산출가능 자 |
| 이용한도 | 최대 2,000만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 원금균등 분할상환 원리금균등 분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 연 최저 7.25% ~ 최고 8.15% |
이용대상
- 당행 거래 기간 1년 이상 거래실적 우수고객
- 최근 6개월 총 수신 평균잔액 300만 원 이상 등
- “KB국민ONE통장” 가입고객 중 거래실적 우수고객으로 다음 거래 조건을 모두 충족하는 경우
- 자동이체 4건 이상(아파트관리비 자동이체 필수이며 계좌간 자동이체는 제외)
- 최근 6개월 총 수신 평균잔액 50만 원 이상 등
위 항목 중 당행 거래 기간 1년 이상 또는 “KB국민ONE통장” 가입 조건에 해당하는 경우에 이용대상에 포함됩니다.
거래기간은 고객정보등록일을 기준으로합니다.
조건을 충족하더라도 내부 평가 시스템에 따라서 이용 거절이 될 수도 있습니다.
이용한도
- 최고 2천만 원
한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.
KB국민ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수고객 자격으로 대출을 받으시는 경우에는 최고 5백만원까지로 제한하며 마이너스통장 (종합통장자동대출)방식만 가능합니다.
상환방식
- 만기일시상환(마이너스통장)
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
해당 상품은 일반적인 상환방식을 모두 지원하며, 자신에게 유리한 상환방식을 선택하여 이용할 수 있습니다.
분할상환 방식의 경우 대출 기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능합니다. 거치기간에는 원금 상환 없이 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 분할 방식으로 상환을 이어나갑니다.
만기일시상환:
이용 기간 동안은 사용한 금액에 대한 이자만 납부하며 사용하고 만기 전까지 모든 원리금을 상환하여 계약을 종료하거나 만기 연장을 하여 지속적으로 사용할 수 있습니다.
만기 전까지 원금 상환의 의무는 없지만 남은 원금에 대하여 이자가 적용되기 때문에 중도 상환을 하지 않을 경우 엄청난 이자를 납부하게 됩니다.
해당 방식으로 2,000만 원을 7.25%의 금리로 10년간 원금 상환 없이 연장 사용을 하게 되면 매달 120,833원씩 총 이자 14,500,000원을 납부하게 됩니다. 이는 이자에 대한 납부금액이며, 원금은 따로 상환해야 합니다.
원금균등분할상환:
원금을 이용 기간 개월 수로 균등하게 분할하고 남은 원금에 대한 이자와 분할한 금액을 매월 상환하는 방식입니다.
남은 원금에 대한 이자가 적용되는 방식 이기에 원금이 많이 남은 상환 초기에는 그에 대한 이자가 부담이 될 수도 있지만 지속된 상환으로 원금이 줄어들게 되면 그에 대한 이자 또한 줄어들어 상환 부담금이 줄어드는 방식입니다.
해당 방식으로 2,000만 원을 7.25%의 금리로 10년간 이용을 하는 경우 총 이자 7,310,417월 납부하게 되며, 첫달 상환금은 287,500원이지만 상환 종료시점에는 167,674원을 납부하는 방식입니다.
원리금균등분할상환:
원금에 그에 대한 이자를 더하고 이를 이용 기간 개월 수로 균등하게 분할하고 매월 상환하는 방식입니다.
이자에 원금을 더하여 상환하기에 매달 상환금액이 동일 합니다.
해당 방식으로 2,000만 원을 7.25%의 금리로 10년간 이용을 하는 경우 총 이자 8,176,250월 납부하게 되며, 매달 상환금은 234,802원입니다.
이용기간
- 만기일시상환 (마이너스통장 포함): 1년 (최장10년까지 기한연장 가능)
- 원(리)금균등 분할상환 : 1년 ~ 10년
상환방식과 내부등급에 따라서 설정할 수 있는 기간이 상이합니다.
- 내부등급 3등급 이상 : 1년 ~ 최장 10년
- 내부등급 4등급 이하 : 1년 ~ 최장 5년
이용금리
- 대출금리 = 기준금리 3.83% + 가산금리 4.32% – 우대금리 0.90%
기준금리: 금융투자협회가 고시하는 “CD91일물 유통수익률”을 적용합니다.
가산금리: 개인신용평가 결과에 따라서 차등 적용합니다. 마이너스통장을 이용하는 경우 0.5%가 추가 적용됩니다.
우대금리: 항목에 따라 연 최고 0.9%까지 우대
| KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3% | 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%)/60만원(연0.2%)/90만원(연 0.3%)이상 이용실적이 있는 경우 |
| 급여 및 연금이체 관련 실적 우대 : 연 0.3% | 전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여및 연금 이체 건별50만원 이상 실적이 확인되는 경우 |
| 적립식예금 보유 우대 : 연 0.1% | 적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유 |
| 자동이체 실적 우대 : 연 0.1% | 신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체) |
| KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1% | 모바일 스타뱅킹 앱을 이용하는 경우 |
우대금리는 각 항목의 우대조건 충족 여부에 따라 대출 신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
종합 통장자동(마이너스통장) 대출의 경우 ‘한도 소진율 우대금리(최고 연 0.4% p)’가 대출 신규 일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도 소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.
KB국민은행 신용대출 국민ONE대출 기타 유의사항
만기연장
마이너스통장 포함 만기 일시상환 방식의 기한 연장은 만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 통하여 필요한 절차를 진행하여야 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다.
은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다. 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다.
중도상환을 통한 상환이력이 만기연장에 도움이 될 수도 있습니다.
분할상환을 선택하는 경우 기한연장은 불가합니다.
중도상환수수료
- 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출 기간 = 중도상환수수료
수수료부과는 연 0.6% 이내로 적용하며 약정 실행일로부터 최장 3년까지만 부과되며 이후 면제입니다.
마이너스통장 방식의 경우 수수료 부과 대상에서 제외 됩니다.
단, 금리 변동주기 또는 고정금리 기간이 3년 이상이거나 금리 변동주기와 기간(기한 연장의 경우 연장 기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용됩니다.
금리인하요구권
본 상품은 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 본인의 신용도에 개선사항이 있을 경우 금리인하요구권 신청이 가능합니다.
개선사항이 경미하여 요구 조건을 충족하지 못하거나 은행의 심사 결과에 따라 금리 인하 요청이 수용되지 않을 수도 있으며, 추가 증빙자료를 요청할 수도 있습니다.
대출계약철회권
계약서류 수령일, 계약 체결일, 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
당행을 대상으로 최근 1개월 이내에 2회 이상 철회를하는 경우 해당 은행으로부터 신규·만기 연장 거절, 한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
철회권 효력이 발생하는면 이를 취소할 수 없으며, 관련기간에 즉시 대출정보 삭제를 요청하며 5일 이내에 삭제됩니다.
기타 유희사항
연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 “신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률”과 “일반신용정보 관리규약”에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있으며, 모든 원리금에 대한 변제의무가 발생할 수 있습니다.
해당 상품을 이용하는 경우 본인의 소득, 재산, 채무 등에 따라서 신용점수가 하락할 수 있습니다.
상환능력에 비해 신용카드 이용 금액 포함 대출금 사용액이 과도할 경우 신용점수가 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
해당 상품은 영업점을 방문하거나 모바일 스타뱅킹 앱을 통하여 간편하게 신청할 수 있습니다.
KB 국민은행 고객센터 1588-9999
KB국민은행 신용대출 국민ONE대출 부결 대안상품
경남은행 신용대출 플러스
- 이용대상 : 연소득 1천만 원 이상 급여소득자
- 이용한도 : 최대 5,000만 원
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 이용기간 : 최장 5년
- 이용금리 : 연 최저 6.74% ~ 최고 13.06%
직장인을 대상으로 하는 무보증, 무담보 신용대출 상품입니다. 은행 방문이 필요 없는 비대면 스마트폰 전용 상품으로 지역 은행이지만 지점이 가까이 있지 않더라도 모바일 앱을 이용하여 간편하게 이용할 수 상품입니다.
신용점수 제한이 낮으며 연소득 제한사항도 낮은 상품으로 신용관리 대상자료 등록되어 있지않는 직장인이라면 조건을 맞추는 것은 어렵지 않아 보입니다.
국민건강보험공단보험료 납부확인서 내역으로 연소득을 추정하기에 직장건장보험가입이 되어있지 않은 경우 이용하기 힘들 수도 있습니다.
신한은행 마이너스통장
- 이용대상 : 연소득 2,200 이상, 재직기간 1년이상 직장인
- 이용한도 : 최대 5,000만
- 상환방식 : 만기일시상환
- 이용기간 : 1년
- 이용금리 : 연 최저 6.21% ~ 최고 6.61% 금융채 6개월 기준
소득증빙이 가능한 직장인을 대상으로 상품입니다. 해당 상품은 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있습니다.
직장 건강보험료 납부 내역을 기준으로 연소득과 재직기간을 확인하기 때문에 건강보험이 되지 않는 직장을 다니는 경우에는 해당 상품 이용이 어려울 수 있습니다.