보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능합니다.
대출 실행일로부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되므로, 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.
특례보금자리론
| 이용대상 | 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택 |
| 이용한도 | 최대 5억 원 |
| 이용기간 | 최장 50년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 이용금리 | 연 최저 4.05% ~ 최고 4.80% |
대출자격
- NICE신용평가정보사 기준 신용점수가 271점 이상
- 소득제한 없음
- 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택
- 단, 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우, 기존주택 처분조건부로 취급 가능
- 기존주택은 대출실행일로부터 3년내 처분
- 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하는 고객
대출격은 법적 성인으로 외국 국적 재외동포를 대상으로 포함하고 있습니다.
용도별 취급 방식이 상이한데, 무주택일 경우에는 구입 용도로 신청을 할 수 있으며, 1주택일 경우에는 보전 또는 기존 구입자금 상환용으로 신청할 수 있습니다.
한국신용정보원 “신용 정보관리 규약”에서 정하는 연체, 대위변제ᆞ대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서 문란정보, 공공정보, 신용 회복 지원 신청 및 등록정보 등의 신용 정보가 남아있는 경우에는 대출자격 제한으로 취급 불가합니다.
대출자금 용도별 조건
구입용도 :
담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
- 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능하며, 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능합니다.
보전용도 :
담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
- 현재 담보물에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능합니다.
상환용도 :
구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우
- 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일이어야합니다. 다만, 배우자의 경우는 가능합니다.
대출한도
- 최대 5억 원
해당 상품은 최소 1백만 원 ~ 최대 5억 원까지 이용할 수 있습니다.
대출기간
- 최장 50년
상환기간은 10,15,20,30,40,50년 설정하여 이용 가능합니다.
만기 40년, 50년의 기간을 신청할 경우에는 아래 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건 또는 신혼가구 조건을 충족해야 합니다.
- 만기 40년을 신청할 경우 :
대출 신청 일자 기준 만 39세 이하 또는 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼가구에 해당되는 차주에 한하여 신청 가능합니다. - 만기 50년을 신청할 경우 :
대출 신청 일자 기준 만 34세 이하 또는 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼가구에 해당되는 차주에 한하여 신청 가능합니다.
상환방식
- 원리금 균등분할상환
- 원금 균등분할상환
- 체증식 분할상환
- 만 40세 미만 또는 공사가 사전심사한 경우에만 이용할 수 있으며, 대출만기 50년 적용 불가
원금과 이자를 합한 금액을 상환기간으로 균등하게 나눈 방식의 원리금 균등분할 방식과 원금을 상환기간으로 균등하게 나누고 남은 원금에 대한 이자를 더하여 상환하는 원금균등분할 방식을 선택할 수 있습니다.
원금균등분할상환 방식의 경우 남은 원금에 대한 이자를 매달 납부하기에 이자가 줄어들지만 체증식 분할상환의 경우 반대로 작용하여 이자가 계속해서 늘어나는 방식입니다. 이에 만 40세 이상으로 나이가 많거나 상환기간 50년 선택은 불가능 합니다.
대출금리
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 대출기간 | 4.05% ~ 4.40% | 4.15% ~ 4.50% | 4.20% ~ 4.55% | 4.25% ~ 4.60% | 4.30% ~ 4.65% | 4.35% ~ 4.70% |
대출금리는 상환기간에 따라 상이하게 적용이 됩니다.
담보물 소재지가 투기지역인 경우 0.10% 가산금리가 적용됩니다.
우대금리 적용사항
- 저소득청년 우대금리(0.1%) :
주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 6천만원 이하, 신청일 기준 만 39세 이하 - 신혼가구 우대금리(0.2%) :
주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 7천만원 이하인 신혼가구, 주택면적 85㎡ 이하 - 미분양주택 우대금리(0.2%) :
신청일 현재 무주택자, 채무자 혹은 배우자가 서울, 인천, 경기도를 제외한 미분양 관리지역에 소재하는 미분양 아파트의 최초 수분양자인 경우,
일시적 2주택자 적용불가 - 사회적배려층 우대금리 (각 항목별로 0.4%p) :
한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 금리우대 가능
(최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능)
저소득청년 / 신혼가구 / 사회적배려층 / 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리는 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능합니다.
필요서류
- 본인 신분증
- 등기권리증 또는 매매계약서
- 인감증명서 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급)
- 주민등록등본 및 주민등록 전입세대 열람내역(동거인 포함 최근 1개월 이내 발급)
- 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급)
- 소득 및 재직관련 서류 등 기타 필요한 서류(최근 1개월 이내 발급)
특례보금자리론 대출자격 및 한도 예상조회, 신청하기
스크래핑 오류 방지 등 불편 최소화를 위해 특례보금자리론 신청접수 시간을 평일 9시~21시까지 운영합니다.
취급은행
- 기업(1588-2588, 1566-2566 / 700번)
- 농협(1522-3000, 1662-3000)
- 신한(1577-8000)
- 우리(1588-5000)
- 하나(1599-1111)
- SC제일(1588-1599 / 222번)
총 6개 시중은행에서 취급합니다
특례보금자리론 기타 유의사항
본 대출은 유동화 목적 대출 상품으로 대출 취급 후 1~2개월 이내에 한국주택금융공사로 대출채권 및 근저당권이 양도됩니다. 이에 대출 채권 및 근저당권을 한국주택금융공사로 양도하기 위해서 추가 약정이 필요합니다.
해당상품은 중도상환수수료가 없습니다.
본인 상환능력에 비해 과도한 대출금을 보유한 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이에 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
디딤돌 대출과 비교하여 대출 한도 및 상환기간, 이용조건 등에서 유리한 면이 있지만 금리면서는 디딤돌 대출이 3%내로 유리합니다.
주택금융공사 디딤돌 대출 알아보기
- 대출대상 : 부부 합산 연소득 6,000만 원 이하 무주택 세대주
- 대출한도 : 최대 2억5천만원
- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
- 상환방식 : 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 연 최저 2.15% ~ 최고 3.00%
디딤돌 대출 상품을 이용하면 정부 지원 아래 시중은행보다 낮은 금리로 주택 구입 자금을 이용할 수 있는 주택 담보대출상품입니다.
해당 상품은 최장 30년간 장기간 이용이 가능합니다. 이에 현재 주택이 없는 세대주라면 우선적으로 알아봐야 할 저리 대출 상품입니다.
신청 시점을 기준으로 세대원 전원이 무주택이어야 하며, 신청자는 세대주 또는 세대주로 인정될 경우에 이용할 수 있습니다.
만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 주민등록등본상 직계존속 중 1인 또는 미성년인 형제 · 자매중 1인 이상과의 동거일 기준 계속해서 6개월 미만인 경우 포함됩니다.
격이 충족하지 않을 경우 비슷한 한도의 금액을 이용할 수 있는 1금융권 은행 상품입니다. 디딤돌 대출에 비하면 금리면에서 아주 불리하지만 정책지원 제도를 이용할 수 없다면 은행 상품으로 고려해 볼 만한 상품입니다.
특례보금자리론 이용이 어려울 경우 신용대출 상품 알아보기
정부지원 상품을 저금리로 이용하면 좋겠지만 자금이 부족하거나 이용조건이 안될 때, 시중은행에 비해서 대출자격이 까다롭지 않고 빠르게 이용할 수 있는 인터넷 전문은 상품 2종입니다.
케이뱅크 신용대출
- 대출대상 : 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상
- 대출한도 : 최대 3억 원
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 만기일시상환 1년, 원리금균등분할상환 최장 10년
- 대출금리 : 연 최저 5.81% ~ 최고 15.00%
추가 인증서류 없이 비대면으로 모바일앱을 통해서 즉시 이용할 수 있습니다.
원리금균등분할상환의 경우 1년에서 최장 10년까지 1,2,3,4,5,10년 단위로 설정을 할 수 있습니다.
상환 기간을 10년으로 설정할 경우 내부등급 3등급이네 들어야 합니다.
토스뱅크 신용대출
대출대상 : 현직장 3개월이상 급여소득자, 연소득 1,000만원 이상
대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 2억 7,000만 원
대출기간 : 1년 ~ 최장 10년
상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
대출금리 : 연 최저 5.94% ~ 최고 15.00 %
직장인을 위한 신용대출 상품으로 직장 소득만 확인이 된다면 추가적이 서류 제출 없이 한도가 발생합니다. 한도 산정이 되면 모바일 앱을 통하여 즉시 이용가능 합니다.