토스뱅크에서 전세보증금대출(전세대출)을 시작 하였습니다. 해당 상품은 일반 상품과 만 34세 이하 청년을 대상으로 하는 상품 두 가지가 있는 데 이용조건과 보증 범위, 한도 등에서 약간에 차이가 있습니다.
토스뱅크 전세대출
| 이용조건 | 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능자 등 |
| 대출한도 | 최대 2억 2,200만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 대출기간 | 최장 3년 |
| 대출금리 | 전월세보증금대출 : 최저 연 3.32% ~ 최고 연 5.19% 청년 전월세보증금대출 : 최저 연 3.42% ~ 최고 연 4.06% 보증료율 : 최저 연 0.02% ~ 최고 연 0.40% |
전세대출 이용조건
공통조건
- 만 19세 이상 내국인
- 본인명의 휴대폰으로 본인인증이 가능자
- 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능자
- 부동산 중개업소를 통해 임차보증금이 수도권 7억원, 수도권 외 5억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납입한 세대주
임대인이 공공주택사업자 또는 (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우에는 중개업소 주택임대차계약 생략 가능합니다.
공통사항을 제외한 세부사항은 아래와 같이 두 가지 상품으로 나뉘며, 해당 상품의 각 조건을 모두 충족해야 합니다.
전월세보증금대출
- 1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자
- 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인 가능자
사업소득원천징수영수증은 연말정산용만 가능합니다. - 부부합산 보유주택이 없거나 1주택 보유
2020.7.10. 이후 투기지역/투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우 대상에서 제외됩니다.
청년 전월세보증금대출
- 만 34세 이하
- 1개월 이상 재직한 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자, 무소득자
- 부부합산 무주택
- 부부합산 연소득이 7천만원 이하
- 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인 가능자 – 무소득자는 제외
대출 진행 시 확인서류
- 재직/사업 확인 서류(건강보험자격득실확인서, 사업자등록증명 등)
- 소득확인서류(소득금액증명원, 건강보험료 납부확인서 등)
- 주민등록등/초본
- 가족관계증명서, 혼인관계증명서
- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
- 임대차계약서(주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수)
- 계약금납입영수증
대출진행 과정에서 추가서류제출을 요청할 수 있습니다.
기혼인 경우 보증 중복, 주택보유 여부 등 확인을 위해 배우자의 정보제공 동의가 필요합니다. 이때, 배우자가 본인 명의 휴대폰을 보유하지 않거나 토스앱을 통해 동의가 불가한 경우 또는 미성년일 경우 진행이 불가합니다.
청년 전월세보증금대출은 부부합산 소득 확인을 위해 배우자의 소득 서류 제출이 필요합니다.
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일을 기준으로 합니다.
사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 합니다.
대상주택
등기사항전부증명서(등기부등본) 상 아파트, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등의 주택을 대상으로 하며, 다음 중 하나에 해당하는 주택은 대출 불가합니다.
- 주택의 소유자와 임대차계약서상 임대인이 다른 경우
- 등기사항전부증명서 상 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
- 미등기 건물(다만, 사용승인일로부터 1년 이내의 신규분양인 경우는 가능)
- 무허가 건물
- 소유자가 개인이 아닌 주택
5번 항목 소유자 개인이 아니더라도 공공주택사업자 또는 (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우에는 가능합니다.
대출한도
대출한도는 한국주택금융공사 보증서 발급 범위 내에서 가능합니다.
- 최소 400만 원 ~ 최대 2억 2,200만 원
최소 대출신청 가능금액은 400만 원부터 신청할 수 있으며, 계약금, 중도금은 대출한도에서 차감됩니다.
재계약인 경우 증액된 보증금 범위 내에서 대출 가능합니다.
전월세보증금대출
- 최대 2억 2,200만 원
다자녀(만 18세 이하 자녀 2인 이상) 고객은 대출한도 계산 시 우대가 제공됩니다.
임차보증금의 88% 범위 애레서 적용됩니다.
청년 전월세보증금대출
- 최대 2억 원
임차보증금의 90% 범위 내에서 적용됩니다.
상환방식
- 만기일시상환
대출 기간 동안 원금 상환의 의무는 없으며 이자만 납부를 하다가 계약 만기 전까지 모든 대출금을 상환하거나 만기 연장을 통해서 지속적으로 이용 가능합니다.
대출기간
- 1년 ~ 3년
대출기간은 임대차계약서상 계약만기일과 동일하게 적용됩니다.
만기연장
계약기간 만료 시 대출기간을 연장하기 위해서는 만기 전 토스앱을 통한 연장 신청이 필요합니다.
- 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 대출기간을 연장할 수 있으며 총 대출기간 최대 10년내 연장 가능합니다.
- 청년 전월세보증금대출의 경우 기간연장 시점 만 34세를 초과하는 경우 1회에 한해서만 연장이 가능합니다.
- 연장 시 대출만기일 기준 만 39세를 초과할 경우, 연장이 불가합니다.
만기연장은 은행의 정책에 따라 대출 금리가 변경될 수 있으며, 보증기관의 규정을 충족하지 못하거나 개인신용평가 결과에 따라 대출금 일부 또는 전체 상환을 요청할 수 있습니다.
대출금리
- 대출금리 = 기준금리+가산금리
기준금리는 COFIX(변동주기 : 6개월)를 적용하며, 매 변동주기 해당일의 기준금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다.
가산금리는 개인신용평가 결과에 따라 차등 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다.
매월 납부일 기준 미납금액이 발생하면, 연 3% 연체이자가 대출금리에 추가 적용됩니다.
부대비용
인지세
5천만원 초과 대출 신청시 인지세가 발생합니다.
- 대출금액 5천만 원 초과시 7만원
- 대출금액 1억 원 조과시 15만원
인지세 부담 비용은 50 %로 5천만원 초과시 3만5천원을 부담하고 1억원 초과시 7만5천원을 부담합니다.
보증료
한국주택금융공사의 보증에 대한 보증료가 발생합니다.
- 보증료율 : 최저 연 0.02% ~ 최고 연 0.40%
한국주택금융공사 기준에 따라 보증료가 적용되며 대출실행 시 일시에 납입합니다.
만약, 조기 상환을 할 경우 남은 대출 기간에 대한 보증료는 환급됩니다.
만 18세 이하 자녀 3인 이상 다자녀, 신혼부부, 저소득자, 다문화가구, 청년전월세보증금대출 이용자 등에 해당하는 경우 0.02% 보증료 우대 혜택이 적용됩니다.
토스뱅크 전세대출 금리인하요구권
신용점수 상승, 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 개인신용도가 개선되었을 경우 금리 인하 요구를 할 수 있으며, 심사 결과에 따라 수용되지 않을 수도 있습니다.
청년전월세보증금대출은 전액 보증서 담보대출로 금리인하 요구대상에서 제외됩니다.
토스뱅크 전세대출 대출계약철회권
대출 실행일로부터 14일 이내에 신청 가능하며, 이때, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다
대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다. 철회가 완료된 이후에는 취소할 수 없습니다.
토스뱅크 전세대출 신청하기
인터넷전문은행으로 지점이 없기에 모바일앱을 이용하여 신청 가능합니다.
- 토스뱅크앱을 실행합니다.
- 하단 메뉴중 오른쪽에 있는 ‘전체‘ 메뉴를 선택합니다.
- 전체 메뉴에서 대출 항목에 있는 ‘전원세보증금대출 받기‘를 선택합니다.
- ‘서류 없이 예상 한도 조회‘를 선택하고 대출을 실행합니다.
365일 24시간 이용할 수 있습니다.
서류제출은 평일/토요일 06~22시까지 가능하고 일요일 및 공휴일은 서류제출 불가합니다.
대출실행 및 대출금입금은 매일 06~23시까지 가능합니다.
토스뱅크 전세대출 거절 사유
- 한국주택금융공사의 조건에 따라 직장 현장 조사 등 추가심사가 필요한 경우
- 임대차계약서상 공동임차인으로 계약된 경우
- 임차인을 대리하여 계약서가 작성된 경우
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재 되었을 경우
- 회생, 파산, 면책 등 신청 진행중은 경우
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 있을 경우
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 있는 경우
위 사항 중 하나라도 해당된다면 전세대출 상품 이용이 불가능합니다.
토스뱅크 전세대출 기타 유의사항
대출 신청 시, 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 대출이 실행되면 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다. 하락한 신용점수로 인하여 금융거래 불이익이 발생할 수 있습니다.
만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체정보 등록으로 인한 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
실거주 및 주택취득여부 확인
- 주택을 추가로 취득하여 부부합산 2주택 이상을 보유하게 된 경우
- 투기지역/투기과열지구 내 시세 3억원 초과하는 아파트를 취득한 경우
- 대출을 받은 주택에 실제 거주하지 않는 것이 확인되는 경우
전세대출 이용 기간 중 위와 같은 사유가 발생하는 경우 대출금 전액을 즉시 상환해야 합니다.
대출실행 후 1개월 이내에 임차목적물로 전입신고를 완료해야 합니다. 만약, 미전입 시 기한의 이익이 상실될 수 있습니다.
전세대출 거절 시 신용대출 알아보기
주택금융공사의 보증이 되지 않거나 소득 초과등으로 전세대출 상품을 이용하지 못하는 경우 비슷한 한도 금액의 신용대출 상품을 이용하여 해결할 수도 있습니다.
토스뱅크 신용대출
- 대출대상 : 현직장 3개월이상 급여소득자, 연소득 1,000만원 이상
- 대출한도 : 최대 2억 7,000만 원
- 대출기간 : 1년 ~ 최장 10년
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 연 최저 5.94% ~ 최고 15.00 %
해당 상품은 직장인을 위한 신용대출 상품으로 직장 소득만 확인이 된다면 추가적이 서류 제출 없이 한도가 발생합니다. 인터넷 은행으로 신용도에 문제가 없다면 어렵지 않게 이용을 할 수 있지만 금리면에서 아쉬운 면이 있습니다.
케이뱅크 신용대출
- 대출대상 : 재직기간 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 대출한도 : 최대 3억 원
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 만기일시상환 1년, 원리금균등분할상환 최장 10년
- 대출금리 : 연 최저 5.81% ~ 최고 15.00%
직장인 고신용자를 대상으로 하는 상품으로 조건이 충족한다면 추가 서류 제출 없이 인증서만으로 모바일앱을 통해서 즉시 이용할 수 있습니다.
중신용자를 위한 신용대출 플러스 상품도 최대 한도가 동일하며, 승인 잘나기로 유명한 상품입니다.