광주은행 최저 신용자 특례보증대출은 연체기록등으로 인하여 정책서민금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 위한 상품으로 서민금융진흥원의 100% 보증으로 진행되는 보증부 상품입니다.
해당 상품은 저신용, 저신용자도 무조건 이용할 수 있는 상품이 아니고 햇살론 15 상품 이용 신청을 하였다가 신용도 문제 등으로 거절 이력을 보유하여야 합니다.
광주은행 최저 신용자 특례보증대출
| 이용대상 | 정책서민금융상품 햇살론 15 거절이력 보유, 신용평점 하위 10%이내, 연소득 4,500만 원 이하 |
| 이용한도 | 최대 1,000만 원 |
| 상환방식 | 최장 5년 |
| 이용기간 | 원리금균등분할상환 |
| 이용금리 | 연 15.9% |
최대 이용 한도는 1,000만 원까지이지만 이를 한 번에 실행할 수는 없으며, 최대 500만 원 이용 후 6개월 후 연체 없이 성실상환을 하는 경우 나머지 한도 내에서 추가 대출이 가능합니다.
최저특례 이용대상
- 정책서민금융상품 햇살론 15 등 거절이력 보유
- 신용평점 하위 10%
- 연소득 4,500만 원 이하
위 요건을 모두 출족하여야 이용대상에 포함이 됩니다.
정책서민금융상품 햇살론 15 거절 이력을 기준으로 하지만 정책에 따라 변경될 수도 있습니다.
NICE 기준 신용평점 724점 이하, KCB기준 신용편점 670점 이하일 경우 개인신용평점 하위 10에 해당합니다.
재직 및 소득확인, 신용평점, 정책서민금융상품 거절이력 모두 서민금융진흥원 에서 확인합니다.
최저특레 제외대상
- 현재 연체중인자
- 서금원 보증사고자
- 신정원 공공정보·금융질서문란정보 등 등록자
- 파산면책자·개인회생(5년 미경과),
- 채무조정 진행 중인자
위 목록에 해당하는 경우 이용대상에서 제외 되며, 목록에 없더라도 서민금융진흥원에 정책에 따라 보증이 거절될 수 있씁니다.
채무조정 자의 경우에는 6개월 이상 성실상 환자일 경우에는 대상에 포함되어 지원 가능합니다.
최저특례 이용한도
- 최초 신규 실행 시 최대 500만 원
이용 한도는 서민금융진흥원 자체 신용등급 및 가처분소득 등에 따라 한도 차등 적용됩니다.
최초 대출 후 6개월 이상 성실상환 시 기존 이용금액을 포함하여 최대 1천만 원 내에서 추가 이용이 가능합니다.
최저특례 상환방식
- 원리금균등분할상환
해당 방식은 대출금에 이자를 더하여 합산한 금액을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액을 매월 상환하는 방식입니다.
원금에 이자를 더하고 나누기에 원금균등분할상환 방식과는 다르게 매월 상환하는 금액이 동일합니다.
1,000만 원을 5년 동안 15.9%의 금리로 받았을 때, 매월 24만 2,650원을 갚아야 하며, 총 이자는 4,558,974원을 납부하게 됩니다.
최저특례 이용기간
- 3년 또는 5년
이자만 납부하는 거치기간을 운용할 수 있습니다.
거치기간 동안에는 원금 상환 없이 이자만 납부를 하다가 거치기간이 끝나면 선택한 남은 상환기간 동안 분할상환을 이어 완제를 합니다.
거치기간 1년을 이용 기간에 포함하지 않고 추가하는 방식으로 3년을 선택하는 경우 거치기간 1년 + 상환기간 3년으로 총 4년동안 이용할 수 있습니다.
최저특례 이용금리
- 연 15.9%
| 신규금리 | 우대금리 | 최종금리 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 금리 | 보증료 | 금리 | 보증료 | 금리 | 보증료 |
| 5.0% | 10.9% | (3년만기) 매년 0.5% (5년만기) 매년 0.25% | (3년) 매년 2.5% (5년) 매년 1.25% | 4.0% | 5.9% |
- 우대금리 :
- 서민금융진흥원 신용부채컨설팅 이수시 보증료 0.1% 인하
- 1년간 1일 이상 연체없이 상환하는 경우 매년 금리 인하
최저특례 지연배상금은 약정금리에 연체가 산 이자율은 연 3%를 더하여 적용합니다. 최고 이율은 최고 연 15% 이내에서 적용됩니다.
광주은행 최저 신용자 특례보증대출 유의사항
최저 신용자 특례보증대출은 현재 기준 햇살론 15 거절 이력이 있다면 해당 은행에서 신청하기 전에 서민금융진흥원 앱을 이용하여 자격조회 및 보증약정 체결을 하여야 합니다.
이용절차
- 서금원 앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출신청
- 대출실행
특례보증대출의 보증료는 약정금리에 포함되므로 따로 준비를 하지 않아도 됩니다.
금리인하요구권 신청가능한 상품이 아닙니다.
중도상환수수료는 발생하지 않습니다.
상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
매월 분할상환금 또는 이자를 미상환 시에는 연체이자 납부 및 연체 등에 의한 신용 정보 관리 대상자 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
일정 기간 납부해야 할 원리금을 연체하는 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
광주은행 최저 신용자 특례보증대출 대안 상품
- 이용대상 : 주부 또는 소득증빙 가능자
- 이용한도 : 최대 5,000만 원
- 이용기간 : 최장 5년
- 상환방식 : 만기일시상환
- 이용금리 : 연 최저 18% ~ 19.99%
신용점수 350점이라면 사실상 최저 점수로 현재 연체 중이지만 않으면 가능한 점수로 신용점수 제한은 없다고 해도 됩니다.
주부에는 기혼여성만 경우만 해당되며, 소득증빙이 불가능한 무직자는 이용할 수가 없습니다.