카카오뱅크 주택담보대출 조건 및 한도, 금리 총정리

카카오뱅크의 주택담보대출은 아파트, 연립주택, 다세대주택에 대해 최대 10억원까지 제공하며, 최저금리는 연 3.71%입니다. 특히, 중도상환해약금이 면제되어 언제든지 자유롭게 대출을 상환할 수 있다는 장점이 있습니다.

카카오뱅크 주택담보대출 개요

주택담보대출 신청 절차

한도와 금리 조회

카카오뱅크 주택담보대출은 한도와 금리 조회는 간편하게 진행할 수 있습니다. 필요한 정보를 입력하면 약 3분 이내에 대출 가능 금액과 적용 금리를 확인할 수 있습니다. 챗봇을 통해 손쉽게 조회 가능합니다.

서류 제출

인증서를 통해 간편하게 서류를 제출할 수 있습니다. 필요한 서류는 건강보험 자격득실확인서, 납부확인서, 사업자등록증명원 등입니다. 추가로 공인중개업소에서 체결한 매매계약서, 등기권리증, 임대차계약서 등 원본 촬영 이미지 제출이 필요할 수 있습니다.

법무사 협약

카카오뱅크는 협약된 법무사 사무소와 함께 주택담보대출의 근저당권 설정 등기를 진행합니다. 주택 구입의 경우 소유권 이전 등기를 도와줄 법무사 사무소를 배정해드립니다.

카카오뱅크 주택담보대출을 이용하기 위해서는 모바일 앱이 필요합니다.

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대출 대상

대출 대상자

• 만 19세 이상 내국인
• 근로소득자(현직장에서 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자(소득금액증명원으로 소득 증빙 가능)
• 주택 구입 자금: 무주택 또는 1주택 세대
• 생활 안정 자금: 1주택 세대
• 주택 보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실 없음
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실 없음
• 당행 연체 대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력 없음
• 금융사기 관련 기록 없음

대상 주택

• KB시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 아파트 및 연립/다세대 주택
• 본인 단독 소유 또는 배우자와 공동 소유
• 카카오뱅크의 채권 보전에 지장이 없는 주택

대출 한도 및 조건

대출 한도

LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내에서 최대 10억원까지 대출 가능합니다.

• 주택 시세, 주택 종류, 지역, 대출 기간, 주택 보유수, 기존 주택 처분 여부, 대출 목적, 개인의 신용, 상환 능력 및 부채 현황 등에 따라 차등 적용
• 최소 대출 신청 가능 금액은 2천만원 이상
• 다른 금융기관 주택담보대출을 카카오뱅크로 갈아타는 경우, 대출 한도는 기존 대출 잔액을 초과할 수 없음

대출 기간

• 만 34세 이하: 15년, 25년, 35년, 50년
• 만 35세 이상 ~ 만 39세 이하: 15년, 25년, 35년, 45년
• 만 40세 이상: 15년, 25년, 35년, 40년

주택담보대출의 이용기간은 신청인의 나이에 따라 다르게 적용이 됩니다.

상환 방법

• 원금 균등 분할 상환: 대출금액을 대출 기간 개월 수(거치 기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출 기간 개월 수)로 균등하게 나누어 산정한 분할 상환금과 이자를 매월 납부
• 원리금 균등 분할 상환: 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출 기간 개월 수(거치 기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출 기간 개월 수)로 균등하게 나누어 산정한 분할 상환 원리금을 매월 납부

대출금리

변동금리 대출

• 금리 범위: 연 3.893% ~ 6.283% (2024.05.24 기준)
• 기준금리: 연 3.540% (신규 COFIX 6개월)
• 가산금리: 연 0.353% ~ 2.743%

혼합금리 대출

• 금리 범위: 연 3.702% ~ 5.648% (2024.05.24 기준)
• 기준금리
• 고정기간(5년): 연 3.771% (금융채 5년)
• 고정기간 종료 후: 연 3.540% (신규 COFIX 6개월)
• 가산금리
• 고정기간: 연 -0.069% ~ 1.877%
• 고정기간 종료 후: 연 0.447% ~ 2.882%

우대이율 적용

주택 구입 자금

• 생애 최초 주택 구입: 0.25%
• 카카오뱅크 전월세보증금 대출 이용기간 1년 이상: 0.2%
• 거치기간 없음: 0.2%

생활 안정 자금

• 다른 금융기관에서 카카오뱅크로 갈아타기: 0.5%
• 거치기간 없음: 0.2%

금리 변동 및 적용

• 변동금리 대출: 기준금리는 신규 취급액 기준 COFIX이며, 대출 기간 시작일의 2영업일 전 전국은행연합회 최종 고시 신규 취급액 기준 COFIX가 적용됩니다. 매 금리 변동 주기(6개월)가 도래하는 날의 2영업일 전 전국은행연합회 최종 고시 신규 취급액 기준 COFIX가 적용됩니다.
• 혼합금리 대출: 고정금리 기간(5년) 동안의 기준금리는 금융채 유통수익률(5년물)이며, 대출 기간 시작일의 2영업일 전 한국금융투자협회 최종 고시 금융채(AAA) 유통수익률이 적용됩니다. 고정금리 기간 종료 후의 기준금리는 신규 취급액 기준 COFIX이며, 매 금리 변동 주기(6개월)가 도래하는 날의 2영업일 전 전국은행연합회 최종 고시 신규 취급액 기준 COFIX가 적용됩니다.

연체금리

• 연체 기간 중: 대출금리 + 연 3%
• 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다.
• 미납 상태에서 2개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 2개월 경과 시점에 대출원금에 대해 연체이자가 발생합니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.

고객 부담 비용

인지세

• 인지세: 5천만원 초과 대출 신청 시 발생
• 대출금액 5천만원 초과: 7만원 (고객 부담 50%)
• 대출금액 1억원 초과: 15만원 (고객 부담 50%)

국민주택채권 매입비용

• 근저당권 설정 국민주택채권은 즉시 매도하여야 하며 보유할 수 없습니다.
• 국민주택채권 매입비용은 근저당권 설정 금액에 따라 발생하며, 실행일 채권 할인율을 기준으로 대출 실행일에 정확한 부담 금액이 확정됩니다.

중도상환해약금

• 중도상환해약금은 면제됩니다. 다만, 카카오뱅크의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 변경 시 시행 1개월 전에 홈페이지, 앱 등을 통해 안내됩니다.

제출 서류

인증서를 통한 제출 서류

• 재직/사업 확인 서류: 건강보험 자격득실확인서/납부확인서, 사업자등록증명원 등
• 소득 확인 서류: 소득금액증명원 등
• 주민등록등본/주민등록초본
• 가족관계증명서

발급 기관의 상황 등에 따라 이미지 제출이 필요할 수 있습니다.

이미지(원본 촬영) 제출 서류

• 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서(주택 구입 자금의 경우)
• 등기권리증(생활 안정 자금의 경우)
• 임대차계약서(생활 안정 자금 전세 반환 자금의 경우)

주택담보대출 진행 과정에서 추가 서류 제출이 필요할 수 있습니다.

유의사항

• 대출 신청시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
• 상환 능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인 신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 개인 신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 일정 기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출 잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 처분의무, 주택 구입 제한 의무 등 추가 약정을 체결하고 이를 이행하지 않은 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야 하며, 한국신용정보원에 추가 약정 위반 사실이 제공되어 제공일로부터 3년간 모든 금융기관의 주택 관련 대출이 제한됩니다. 또한 추가 약정을 이행하지 않고 대출을 전액 상환한 경우에도 3년간 주택 관련 대출이 제한됩니다.
• 구입하는 주택의 임차인 세대가 전출하지 않은 경우, 대환 대상 주택담보대출을 즉시 상환하지 않거나 관련 근저당권을 말소하지 않은 경우, 전세보증금을 임차인에게 즉시 반환하지 않거나 해당 임차인 세대가 전출하지 않은 경우 등 별도 체결한 추가약정을 위반한 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야 합니다.

신한은행 주택담보대출

신한은행 아파트 주택담보대출 금리 및 조건 요약 정리

다음 조건을 충족하는 고객을 대상으로 합니다.

• 만 19세 이상의 내국인
• 본인 소유의 아파트를 담보로 제공할 수 있는 고객
• 소득증빙이 가능한 개인
• 신한은행의 심사기준을 충족하는 고객

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