부동산 시장에서 대출은 필수적인 요소입니다. 대부분이 내 집 마련을 위해 주택을 구매할 때 전액 현금으로 마련하기보다는 금융기관에서 대출을 받아 자금을 충당합니다. 특히, 최근 주택 가격이 지속적으로 상승하면서 자금 마련의 어려움이 커지고 있습니다. 이럴 때 낮은 금리와 유리한 조건을 제공하는 정책대출을 활용하시면 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
정부와 공공기관에서 운영하는 정책대출은 일반 은행권 대출보다 낮은 금리와 높은 한도를 제공하며, 실수요자에게 유리한 조건을 적용합니다. 특히, 생애 최초 주택 구매자, 신혼부부, 다자녀 가구, 청년층 등을 위한 맞춤형 상품이 마련되어 있어, 자신의 조건에 맞는 대출을 선택하면 더욱 효과적으로 활용하실 수 있습니다.
이번 글에서는 2024년 기준으로 내 집 마련을 계획하시는 분들이 반드시 확인해야 할 주요 정책대출 상품을 정리해 드리겠습니다. 각 대출 상품의 대상, 조건, 한도, 금리 등을 상세히 안내해 드리니, 내 집 마련을 위해 본인에게 적합한 대출 상품을 선택하는 데 도움이 되길 바랍니다.
내 집 마련 디딤돌대출
내 집 마련 디딤돌대출은 저소득층 및 중산층을 위한 정부 지원 대출로, 일반 은행 대출보다 낮은 금리와 높은 대출 한도를 제공합니다. 생애 최초 주택 구입자라면 더욱 유리한 조건을 받을 수 있습니다.
대출 대상
- 부부 합산 연 소득 6,000만 원 이하
(생애 최초 주택구입자 및 2자녀 이상 가구: 7,000만 원 이하, 신혼부부: 8,500만 원 이하) - 부부 합산 순자산 가액 4억6,900만 원 이하
- 무주택 세대주
대출 한도
- 일반 가구: 최대 2억5,000만 원
- 생애 최초 주택 구입자: 최대 3억 원
- 신혼부부 및 2자녀 이상 가구: 최대 4억 원
대출 금리
- 연 2.65~3.95% (소득 및 대출 기간에 따라 차등 적용)
- 우대금리 적용 시 최저 1%대 가능
주요 특징 및 요건
- LTV(주택담보대출비율) 70% 이내, DTI(총부채상환비율) 60% 이내 제한
- 생애 최초 주택구입자는 LTV 최대 80% 적용 가능
- 대출 실행 후 1개월 내 전입 및 1년 이상 실거주 유지 필수
신생아 특례 디딤돌대출
출산 가구를 지원하기 위해 신생아 특례 디딤돌대출이 운영됩니다. 일반 디딤돌대출보다 높은 한도와 낮은 금리를 제공하는 것이 특징입니다.
대출 대상
- 대출 접수일 기준 2년 내 출산한 가구
- 부부 합산 연 소득 1억3,000만 원 이하
- 무주택 또는 1주택 세대주
대출 한도
- 최대 5억 원
대출 금리
- 연 1.6~4.3%
주요 특징 및 요건
- 시세 9억 원 이하의 주택에 적용 가능
- 추가 출산 시 우대 금리 적용 기간 연장 가능
보금자리론
보금자리론은 고정금리로 대출을 받을 수 있어 안정적인 상환이 가능하며, 금리 인상 위험이 적은 것이 장점입니다.
대출 대상
- 부부 합산 연 소득 7,000만 원 이하
- 무주택 또는 1주택 세대주
(1주택자는 기존 주택 처분 조건부로 대출 가능)
대출 한도
- 최대 3억6,000만 원
- 다자녀 가구, 전세사기 피해자: 최대 4억 원
- 생애 최초 주택 구입자: 최대 4억2,000만 원
대출 금리
- 연 3.65~3.95% (고정금리 적용)
주요 특징 및 요건
- 시세 6억 원 이하의 주택 적용 가능
- 우대금리 적용 가능 (저소득 청년, 신혼부부, 사회배려층 대상)
- LTV 최대 80% 이내 제한
- 1주택 세대주의 경우 기존 주택 처분 조건부 대출 가능 (3년 내 처분 필수)
신혼부부 전용 구입자금 대출
신혼부부를 위한 맞춤형 대출로, 높은 한도와 저금리를 제공하는 것이 특징입니다.
대출 대상
- 결혼 7년 이내 부부
- 결혼 예정 3개월 이내 무주택 세대주
대출 한도
- 최대 4억 원
대출 금리
- 연 2.35~3.65% (소득 및 대출 기간에 따라 차등 적용)
주요 특징 및 요건
- 시세 6억 원 이하의 주택 적용 가능
- LTV 최대 80%, DTI 최대 60% 이내 제한
청년주택드림대출
청년층이 장기적으로 내 집 마련할 수 있도록 돕는 대출 상품입니다.
대출 대상
- 만 19~34세 청년
- 연 소득 5,000만 원 이하
- 청년 주택드림 청약통장 가입 1년 이상 & 1,000만 원 이상 납입자
대출 한도
- 최대 분양가의 80%
대출 금리
- 연 2.2~4.5%
주요 특징 및 요건
- 연 납입금 300만 원까지 40% 소득공제
- 최장 40년 대출 지원
- 우대금리 추가 지원 가능
수익공유형 모기지
주택 가격 상승 시 일부 수익을 금융기관과 공유하는 방식으로, 금리가 낮게 적용됩니다.
대출 대상
- 부부 합산 소득 6,000만 원 이하 (생애 최초 주택구입자는 7,000만 원 이하)
- 순자산가액 4억8,800만 원 이하
- 생애 최초 주택구입자 또는 5년 이상 무주택자
대출 한도
- 최대 2억 원 (주택 가격의 최대 70%)
대출 금리
- 연 1.8% 고정금리
정책대출을 활용하시면 내 집 마련의 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 하지만, 대출 조건과 요건은 변동될 수 있으므로, 신청 전 반드시 담당 기관에서 최신 정보를 확인하시는 것이 중요합니다.