전월세보증금 대출은 많은 사람들이 주거 문제를 해결하기 위해 필수적으로 고려하는 금융 상품입니다. 토스뱅크는 이러한 필요를 충족시키기 위해 ‘전월세보증금대출’ 상품을 제공하고 있습니다. 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있을 뿐만 아니라, 보증금의 안전을 보장하는 다양한 혜택을 제공합니다.
최대 2억 2,200만원까지 대출이 가능하며, 최저 금리는 연 3.21%입니다. 아래에서는 이 상품의 세부 내용을 자세히 살펴보겠습니다.
토스뱅크 전월세보증금대출 주요 혜택
1. 등기변동알림 서비스
등기변동알림 서비스는 대출을 받은 후에도 보증금의 안전을 보장해줍니다.
집주인이 바뀌거나 근저당권이 설정되는 등 등기사항에 변동이 있을 때 이를 즉시 알려주는 서비스입니다.
토스 앱을 통해 신청할 수 있으며, 변동 사항이 발생하면 주 1회 알림을 발송합니다. 이 서비스는 정보성 안내를 목적으로 하며 법적 효력은 없습니다. 또한 알림 주기 때문에 변동 즉시 알림이 발송되지 않을 수도 있다는 점을 유념해야 합니다.
2. 전세지킴보증
전세지킴보증은 임대차 계약이 종료된 후에도 임대인으로부터 보증금을 돌려받지 못할 경우, 한국주택금융공사에서 대신 보증금을 반환해주는 보증 서비스입니다.
보증금의 최대 88%까지, 최대 2억 2,200만원까지 보장받을 수 있습니다. 다자녀 가구(만 18세 이하 자녀 2명 이상)는 조건 없이 최대 한도를 받을 수 있으며, 청년 전월세보증금대출의 경우 보증금의 최대 90%까지, 최대 2억원까지 보장됩니다.
3. 간편한 절차
토스뱅크 전월세보증금대출은 최소한의 서류로 간편하게 대출 절차를 진행할 수 있습니다.
직접 서류를 받으러 다니지 않아도 되며, 복잡한 절차 없이 빠르고 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 온라인을 통해 대부분의 과정을 처리할 수 있어 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
가입대상 및 조건
토스뱅크 전월세보증금대출은 아래와 같은 조건을 충족하는 경우 이용이 가능합니다.
공통 조건
- 1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자
- 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객
- 부부합산 보유주택이 없거나 1주택 보유 고객 (단, 2020.7.10. 이후 투기지역/투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우 대상에서 제외)
- 임차보증금이 수도권 7억원, 수도권 외 5억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납입한 세대주
- 만 19세 이상 내국인
- 본인명의 휴대폰으로 본인인증이 가능한 고객
- 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객
청년 전월세보증금대출 조건
청년 전월세보증금대출은 청년들을 위한 특별한 대출 상품으로, 아래 조건을 충족하는 경우에 한해 제공됩니다.
- 만 34세 이하인 1개월 이상 재직한 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자, 무소득자
- 부부합산 보유주택이 없는 고객
- 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 고객
- 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객 (무소득자는 제외)
대상 주택
전월세보증금대출은 등기사항전부증명서 상 주택인 경우 가능합니다. 아파트, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등이 포함됩니다.
다만, 다음과 같은 조건을 충족하는 주택은 대출이 불가합니다.
- 주택 소유자와 임대차계약서상 임대인이 다른 경우
- 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
- 미등기 건물 (사용승인일로부터 1년 이내의 신규 분양인 경우는 가능)
- 무허가 건물
- 소유자가 개인이 아닌 주택 (공공주택사업자, (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우는 가능)
- 임차주택의 선순위 근저당권 설정금액과 임차보증금 합이 주택가격을 초과한 경우
대출한도
대출한도는 한국주택금융공사 보증서 발급 범위 내에서 가능합니다.
- 최대 2억 2,200만원
전월세보증금대출의 경우 임차보증금의 88% 범위 내에서 가능합니다.
청년 전월세보증금대출의 경우 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 2억원까지 대출이 가능합니다. 다자녀 가구는 대출한도 계산 시 우대가 제공됩니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년 이상 3년 이내로 설정되며, 만기일시상환 방식으로 진행됩니다.
대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하게 됩니다. 대출 만기 도래 시 은행의 정책에 따라 대출 금리가 변경될 수 있으며, 보증기관의 규정을 충족하지 못하거나 개인의 신상 및 개인신용평점에 따른 기간연장 심사 결과에 따라 대출금 일부 또는 전체 상환을 요청할 수 있습니다.
고객부담 비용
인지세
5천만원 초과 대출 신청 시 인지세 부담이 발생합니다. 인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로, 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 50%를 고객이 부담합니다.
보증료
한국주택금융공사 보증료는 최저 연 0.02% ~ 최고 연 0.40%이며, 대출 실행 시 일시에 납입하게 됩니다. 중도상환 시 남은 대출기간에 대한 보증료는 환급됩니다.
중도상환해약금
중도상환해약금은 면제됩니다.
필요 서류
대출 진행 시 다음 서류들이 필요합니다.
- 재직/사업 확인 서류 (건강보험자격득실확인서, 사업자등록증명 등)
- 소득 확인 서류 (소득금액증명원, 건강보험료 납부확인서 등)
- 주민등록등/초본
- 가족관계증명서, 혼인관계증명서
- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
- 임대차계약서 (주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수)
- 계약금 납입영수증
추가 서류 제출이 필요한 경우 별도로 안내 받을 수 있습니다.
금리정보
전월세보증금대출
최저 연 3.21% ~ 최고 연 5.03% (2024.05.21. 기준)
청년 전월세보증금대출
최저 연 3.35% ~ 최고 연 3.82% (2024.05.21. 기준)
대출금리는 기준금리와 가산금리의 합으로 산정되며, 기준금리는 신규COFIX(변동주기: 6개월)를 적용합니다. 연체금리는 대출금리 + 연 3%로, 최고 연 15%입니다.
전세지킴보증
전세지킴보증은 한국주택금융공사의 전세보증금반환보증 상품으로, 임대차계약이 종료된 후 임대인이 보
증금을 반환하지 않을 경우 한국주택금융공사가 대신 보증금을 반환해주는 서비스입니다. 이 보증 서비스는 임차인의 보증금 안전을 보장하며, 보증금 반환에 대한 불안감을 덜어줍니다.
신청 방법
토스뱅크 전월세보증금대출은 토스 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 토스 앱을 다운로드 받고, 회원가입을 한 후 전월세보증금대출 메뉴를 선택하여 필요한 정보를 입력하고 서류를 제출하면 됩니다. 신청 절차는 간단하며, 빠르게 대출 심사가 진행됩니다.
- 토스 앱 다운로드 및 회원가입
- 토스 앱을 다운로드 받아 설치하고, 회원가입을 진행합니다. 기존 토스 회원인 경우 로그인만 하면 됩니다.
- 전월세보증금대출 메뉴 선택
- 토스 앱 내에서 전월세보증금대출 메뉴를 선택합니다. 이 메뉴를 통해 대출 신청 절차를 시작할 수 있습니다.
- 신청서 작성 및 서류 제출
- 필요한 정보를 입력하고, 필요한 서류를 제출합니다. 서류 제출은 앱을 통해 간편하게 진행할 수 있으며, 대부분의 서류는 전자문서로 제출 가능합니다.
- 대출 심사 및 승인
- 제출한 서류와 정보를 바탕으로 대출 심사가 진행됩니다. 심사 결과는 빠르게 통보되며, 대출 승인 후 대출금이 지급됩니다.
- 대출금 지급
- 대출 승인이 완료되면 대출금이 신청자의 계좌로 지급됩니다. 지급된 대출금은 전세보증금으로 사용할 수 있습니다.
이자납부방법
대출 신규 시 원하는 날짜로 자동이체일(납부일)을 지정하여 매월 납입합니다. 대출기간 중 납부일 변경이 가능합니다. 신규일자가 아닌 날로 지정할 경우, 돌아오는 해당일에 바로 납부하게 될 수 있으니 신청 시 안내되는 최초 납부일자를 꼭 하세요.
직전 이자납입일(또는 신규일)부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.
유의사항
- 은행의 심사기준, 신용평가 결과 등에 따라 대출이 제한될 수 있으며, 대출금리 등 대출조건이 달라질 수 있습니다.
- 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 기간연장 시 보증기관의 규정을 충족하지 못한 경우 또는 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환하게 될 수 있으며, 기간연장이 거절될 수 있습니다.
- 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있으며, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「일반신용정보 관리규약」에 따라 “연체정보 등”으로 등록되어 금융거래시 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체정보 등록으로 인한 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출실행 후 1개월 이내에 임차목적물로 전입신고를 완료해야 하며, 미전입 시 기한의 이익이 상실될 수 있습니다.
- 일반금융소비자는 금융소비자보호에 관한 법률 제19조 제1항에 따라 본 대출 상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있으며, 계약을 체결하기 전 상품설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다.
실거주 및 주택취득여부 확인
대출 이용 중 아래의 사유가 발생하는 경우 대출금 전액을 즉시 상환해야 합니다.
- 주택을 추가로 취득하여 부부합산 2주택 이상을 보유하게 된 경우
- 투기지역/투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우
- 대출을 받은 주택에 실제 거주하지 않는 것이 확인되는 경우
금리인하요구권
은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장변동, 소득증가, 부채감소 등) 모바일앱에서 금리인하 요구권을 신청할 수 있습니다. 신용점수 상승이나 소득 및 재산의 증가 등으로 금리인하를 요구할 수 있습니다. 다만, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다. 청년전월세보증금대출은 개인신용평가의 결과에 따라 금리의 변동이 발생하지 않는 전액 보증서 담보대출로 금리인하 요구대상에서 제외됩니다.
대출계약철회권
대출계약 철회권은 대출계약에 대한 숙려기간 동안 대출계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다. 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다. 대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다. 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
문의 및 상담
대출과 관련한 문의사항이나 추가 상담이 필요한 경우 토스뱅크 고객센터를 통해 문의할 수 있습니다. 고객센터는 평일 09:00~18:00 동안 운영되며, 전화나 이메일을 통해 상담을 받을 수 있습니다. 또한, 토스 앱 내의 상담 메뉴를 통해서도 문의가 가능합니다.
토스뱅크 전월세보증금대출은 주거 문제를 해결하기 위한 최적의 금융 상품입니다. 간편한 절차와 저렴한 금리로 많은 혜택을 제공하며, 등기변동알림 서비스와 전세지킴보증을 통해 보증금의 안전을 보장받을 수 있습니다. 대출을 고려하고 있다면, 토스뱅크 전월세보증금대출을 적극 추천드립니다. 지금 바로 토스 앱을 통해 신청하고, 안전하고 편리한 주거생활을 시작하세요.
하나은행 전세자금대출
| 이용대상 | 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 만 19세 이상의 세대주 등 |
| 이용한도 | 최대 4억 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 이용기간 | 최장 2년 |
| 이용금리 | 연 4.661% 고정금리 |