취약계층 일수록 은행권 제도권 대출상품을 이용하기가 힘들고 이로인하여 소액대출이 힘들어 불법 사금융을 이용하는 경우가 발생하게 됩니다.
하지만 2금융이나 사금융을 이용하기 전에 소액대출 상품을 잘 찾아보면 제도권 은행에서도 저신용자를 위한 소액대출 상품들이 있고, 정부지원 서민대출 상품도 존재합니다.
이와 같이 소액의 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분들을 위해서, 쉽고 간단하게 대출이 가능한 유용한 소액대출 종류와 신청 방법에 대해서 소개하겠습니다.
소액대출란?
- 500만원 이하 신용대출
은행 대출은 크게 담보대출과 신용대출로 구분됩니다. 소액대출의 경우에는 담보대출에 비해서 상대적으로 소액이므로 신용대출이 대부분을 차지하게 됩니다.
소액대출의 종류에는 은행권 소액대출 상품인 비상금 대출과 정부 지원 서민대출 상품으로 구분됩니다.
제도권 소액대출
은행권 비상금 대출은 제1금융권과 제2금융권 은행에서 모두 취급하는 일반적인 신용대출상품으로 한도는 300~500만 원 정도입니다.
예상보다 많은 지출되어 현금이 없는 상황에서 불가피하게 급하게 돈이 필요할 때 주로 이용합니다.
정부지원 서민대출
정부지원 서민대출의 경우에는 저신용자나 금융취약계층 또는 저소득층의 금융지원을 위한 상품입니다. 주로 근로복지공단이나 서민금융진흥원에서 대출을 지원하며, 지원대상과 목적에 따라서 한도가 달라지게 됩니다.
소액대출 종류
- 비상금대출
- 근로생활안정자금
- 햇살론유스
소액대출의 종류는 매우 다양하다 보니, 주로 많이 이용되고 있는 대표적인 소액대출인 ‘① 비상금대출, ②근로자생활안정자금, ③햇살론유스’에 대해서 설명드리고자 합니다. 그런데 소액대출을 검토할 때, 우선적으로 정부지원 대출상품의 대상자라면 최우선적으로 정부지원 대출상품을 검토하는 것이 좋습니다.
또한 소액대출을 받을 때 상품설명서 등을 통해 우대조건 등을 다른 상품과 꼼꼼하게 비교한 후 선택을 하는 것이 좋습니다.
비상금 대출
갑자기 일상적인 생활비로 예상보다 많은 돈이 지출되어 현금이 부족할 경우에 요긴하게 이용할 수 있으며, 대출 한도는 대부분 300만 원 경우가 많지만 간혹 500만 원까지 가능한 곳도 있습니다.
비상금 대출의 장점으로 1 금융이든 2금융이든 모바일을 통해서 비대면으로 손쉽게 대출이 가능합니다.
1금융권 은행 비상금 대출은 일반적으로 마이너스 통장으로 볼 수 있으며, 직장이 없거나 고정 수입이 없는 무직자 주부도 365일 24시간 쉽고 빠르게 대출이 가능하다는 특징이 있습니다.
비상금 대출의 대출 기간은 기본 1년이며, 1년 만기 시 1년 단위로 연장 가능합니다. 최대 10년까지 연장이 됩니다.
금리인하 요구권 신청이 가능하여, 추후 신용 점수가 개선되면 금리를 낮추도록 요구할 수 있습니다.
비상금대출 신청 대상
- 만 19세 이상 내국인
- 서울보증보험 보험증권 발급가능 또는 국내 통신사 이용자
비상금 대출 직장, 소득 따지지 않고 이용할 수 있는 상품으로 만 19세 이상 내국인이면서 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 사람이거나 통신등급 기준을 충족하면 신청을 할 수 있습니다.
일반적으로 만 19세 이상 내국인이면서, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능해야 하는 상품들이 많지만 우리은행의 경우에는 본인 명의 휴대폰을 이용하고 있다면 비상금 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 우리은행 비상금 대출의 경우에도 통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않고 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며, 신용점수 600점 이상이라면 누구나 신청 가능합니다.
근로자 생활안정자금
근로자 생활안정자금은 기업은행과 근로복지공단이 단독으로 협약을 체결한 서민금융상품입니다.
근로복지공단의 신용보증서를 담보로 소액대출을 지원합니다.
인터넷뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 대출 한도의 경우 목적별로 상이하기 적용됩니다.
근로자생활안정자금 용도별 대출 한도
| 혼례비 | 1,250만 원 |
| 의료비, 장례비, 임금감소생계비, 임금체불생계비 | 1,000만 원 |
| 부모요양비(부모 또는 조부모 인당) | 연 500만 원(1,000만 원 범위 내) |
| 자녀학자금, 자녀양육비(인당) | 연 500만 원 |
| 소액생계비 | 200만 원 |
두 종목 이상 융자 신청 시 신청인당 총 한도액 2,000만 원까지 대출이 됩니다.
대출금리는 연 1.5%로 일반 시중은행 대비 매우 낮은 금리가 적용이 됩니다.
보증은 근로복지공단 신용보증지원제도를 이용하게 되며, 보증료 연 0.9%가 선공제됩니다.
근로자생활안정자금 신청대상
- 재직 3개월 이상 근로자
신청대상은 현재 사업장에서 3개월 이상 근로중이어야 합니다.
만약 일용직 근로자의 경우에는 신청일 이전 90일 이내에 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우에 해당 대출을 받을 수 있습니다.
월평균 소득이 3인 가구 기준 중위소득 3분의 2 이하인 근로자이어야 합니다. 만약 비정규직 근로자일 경우에는 해당 소득요건을 미적용합니다.
햇살론유스
햇살론유스는 복권기금의 재원으로 운영되는 대출상품입니다.
해당 상품은 만 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하 대학생과 청년이 신청할 수 있으며, 용도별로 대출한도가 상이하게 적용됩니다.
햇살론유스 용도별 대출 한도
- 일반생환자금 : 300만원
- 특정용도자금 : 900만원
용도별로 총 1,200만원의 보증대출 상품으로 기간별 한도는 일반생활자금의 경우 연 600만원 한도로 대출이 가능하며 특정용도자금의 경우에는 연 900만원까지 대출이 가능합니다.
동일인 최대 1,200만원까지만 이용할 수 있습니다.
금리는 3.6%~ 4.5%로 상품으로 동일인에게 1,200만원의 한도가 1회만 부여되는 상품이기 때문에 해당 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 신중하게 판단하고 대출 신청을 해야 합니다.
햇살론유스 신청대상
- 만 34세 이하의 대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회초년생
햇살론유스는 저소득 청년층을 대상으로 한 저리대출 정책서민금융상품입니다. 만 34세 이하의 대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회초년생이면서 연소득 3,500만원 이하를 대상으로합니다.
대출 기간은 최장 15년간 최대 1,200만원 한도로 금리는 3.6%～4.5%입니다.
대출금리와 보증료율을 합한 최종금리를 실제 이용자가 부담해야 합니다.
사회적배려 대상자는 연 3.6%, 취업준비생이 연 4%, 사회초년생은 연 4.5%의 금리로 대출이 가능합니다.
소액대출 거절 되는 이유
소액대출이 부결되는 이유는 부도, 압류, 파산, 개인회생 등이 대출 거절 사유에 해당 하는 경우입니다.
또한, 신용대출 상품으로 신뢰도를 중시하기에 연체기록이 있는 사람이라면 신뢰도가 떨어지기 때문에 부결되는 이유 중에 하나입니다. 그래서 만약 연체 기록이 있다면 대출금을 모두 상환을 하고 일정 시간이 흐른 후 신청하는 것이 좋습니다.
따라서 신용대출 상품을 이용하기 위해서는 신용 관리를 꾸준히 해야 합니다.
햇살론 유스의 경우에는 다른 서민대출상품을 이용 중이거나, 연 소득이 3,500만 원 이상 일 경우에는 이용대상에서 제외됩니다.