청년층을 위한 다양한 금융상품이 있지만, 그중에서도 청년도약계좌는 특히 주목할 만한 상품입니다. 이번 포스팅에서는 KB국민은행의 청년도약계좌에 대해 상세히 알아보겠습니다. 이 포스팅을 통해 청년도약계좌의 특징, 가입 절차, 혜택, 유의사항 등을 깊이 있게 이해해보세요.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년을 대상으로 하는 자유적립식 예금 상품입니다. 월 1천원에서 최대 70만원까지 자유롭게 저축할 수 있으며, 5년 동안 꾸준히 적립하면 높은 금리와 정부 기여금 혜택을 받을 수 있습니다. 이 상품은 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 설계된 금융상품으로, 저축 습관을 길러주고 목표 금액을 모을 수 있는 기회를 제공합니다.
청년도약계좌의 주요 특징
1. 금리 및 이율
- 기본 금리: 연 4.5% ~ 6.0% (2024년 5월 15일 기준, 세금 공제 전)
- 우대 금리: 최고 연 1.5%p 추가 적용 가능
2. 저축 금액
- 월 저축액: 최소 1천원부터 최대 70만원까지 자유롭게 저축 가능
- 연간 납입한도: 840만원 이내
3. 계약 기간
- 기간: 60개월 (5년)
4. 이자 지급
- 이자 지급 시기: 만기 일시 지급식
5. 정부 기여금
- 소득 구간에 따라 정부 기여금 지급: 가입자 소득에 따라 월 납입원금의 일정 비율을 정부가 기여금으로 지급
청년도약계좌 가입 절차
가입 자격 확인 신청
- 청년도약계좌에 가입하기 전에 서민금융진흥원을 통해 본인이 가입 자격을 충족하는지 확인해야 합니다. 이는 상품의 특성상 특정 소득 기준과 연령 조건을 만족해야 하기 때문입니다.
- 가입 자격 확인 신청은 지정된 기간의 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 가능합니다.
- 신청은 KB스타뱅킹 앱 또는 KB국민은행 영업점을 통해 가능합니다.
가입 신청 및 적금 신규
- 4월 1차 가입 신청: 4월 22일 ~ 4월 30일
- 4월 2차 가입 신청: 5월 2일 ~ 5월 10일
- 적금 신규:
- 4월 1차: 5월 17일 ~ 6월 7일
- 4월 2차: 5월 20일 ~ 5월 31일
가입 대상
- 연령: 만 19세 이상 만 34세 이하
- 개인 소득: 직전 과세기간 총 급여액 7,500만원 이하 또는 종합소득과세표준 합산 종합소득금액 6,300만원 이하
- 가구 소득: 기준 중위소득의 250% 이하
- 금융소득: 최근 3년간 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 사람
청년도약계좌의 혜택
1. 높은 금리와 우대 이율
- 기본 금리 외에도 급여이체, 자동납부, 거래감사, 소득플러스 조건 충족 시 최고 연 1.5%p의 우대 금리를 추가로 적용받을 수 있습니다.
- 급여이체: 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 36회 이상의 급여 이체 실적이 있는 경우 연 0.6%p 우대 금리 제공
- 자동납부: 공과금 자동이체 또는 KB Liiv M의 청년도약 LTE 요금제 자동이체 실적이 있는 경우 연 0.3%p 우대 금리 제공
- 거래감사: 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 KB청년희망적금 만기 해지 고객에게 연 0.1%p 우대 금리 제공
- 소득플러스: 소득 요건 충족 횟수에 따라 최고 연 0.5%p 우대 금리 제공
2. 정부 기여금 혜택
정부 기여금은 개인 소득에 따라 차등 지급되며, 소득 구간별로 최대 월 납입원금의 6%까지 정부가 기여금으로 지급합니다. 이는 청년들이 더 많은 금액을 저축할 수 있도록 돕는 중요한 혜택입니다.
- 소득 구간별 정부 기여금 비율:
- 2,400만원 이하: 월 납입원금과 40만원 중 적은 금액의 6.0%
- 2,400만원 초과 ~ 3,600만원 이하: 월 납입원금과 50만원 중 적은 금액의 4.6%
- 3,600만원 초과 ~ 4,800만원 이하: 월 납입원금과 60만원 중 적은 금액의 3.7%
- 4,800만원 초과 ~ 6,000만원 이하: 월 납입원금과 70만원 중 적은 금액의 3.0%
- 6,000만원 초과: 정부 기여금 미지급
3. 세제 혜택
청년도약계좌는 비과세 저축 상품으로, 적금 신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 청년들이 저축한 금액을 온전히 유지할 수 있도록 도와줍니다.
청년도약계좌 가입 시 유의사항
1. 중도 해지 시 불이익
만기 전에 계좌를 해지하면 중도해지 이율이 적용되며, 비과세 혜택과 정부 기여금 지급이 불가합니다. 따라서 장기적인 저축 계획을 세우고 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.
2. 일부 해지 및 계약 변경 불가
청년도약계좌는 일부 해지나 계약 변경이 불가능합니다. 따라서 저축 금액과 기간을 신중히 설정해야 합니다. 다만, 질권 설정은 가능합니다.
3. 특별중도해지 사유
특별한 사유(사망, 해외이주, 장기 입원치료 등)가 발생할 경우, 특별중도해지 사유로 인정되어 기본이율이 적용되고 비과세 혜택이 유지됩니다. 해당 사유가 발생하면 증빙서류를 제출해야 합니다.
4. 계좌 압류 및 가압류 시 제한
계좌에 압류나 가압류가 등록되면 원금 및 이자 지급이 제한될 수 있습니다. 또한, 계약기간 동안 추심이나 상계 등으로 본인 납입금을 수령할 수 없으면 정부 기여금을 지급받을 수 없습니다.
청년도약계좌 해지 방법
1. 만기 해지
만기일이 도래하면 자동으로 해지 절차가 진행됩니다. 비대면으로 신규한 경우에는 만기 자동 해지가 가능합니다. 만기 후에는 이자가 과세되므로 만기일에 정확히 해지하는 것이 유리합니다.
2. 중도 해지
중도 해지를 원하는 경우, KB스타뱅킹 앱이나 가까운 KB국민은행 영업점을 방문하여 해지 신청을 할 수 있습니다. 중도 해지 시에는 중도해지 이율이 적용되며, 비과세 혜택과 정부 기여금은 받을 수 없습니다.
특별중도해지 사유
특별중도해지는 예외적인 상황에서 적용되며, 다음과 같은 사유가 해당됩니다:
- 사망: 본인 사망 시
- 해외이주: 본인의 해외이주
- 장기 입원치료: 본인의 장기 입원치료
이러한 사유가 발생할 경우, 관련 증빙서류를 제출하면 기본이율이 적용되고 비과세 혜택이 유지됩니다.
청년도약계좌의 장점
- 높은 금리: 기본 금리 외에도 다양한 우대 금리를 받을 수 있어 실질적인 저축 혜택이 큽니다.
- 정부 기여금: 정부 기여금 지원으로 저축액이 늘어나 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.
- 세제 혜택: 비과세 혜택을 통해 세금 부담 없이 저축할 수 있습니다.
- 자산 형성 지원: 장기적인 저축을 통해 안정적인 자산 형성을 돕습니다.
청년도약계좌의 단점
- 긴 계약 기간: 5년이라는 긴 기간 동안 저축을 유지해야 하기 때문에 중도 해지 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 가입 조건: 소득 요건과 나이 제한이 있어 일부 청년들은 가입이 어려울 수 있습니다.
- 자유적립식의 제한: 자유적립식이지만 월 최대 저축액이 70만원으로 제한되어 있어 큰 금액을 한 번에 저축하기 어렵습니다.
청년도약계좌 가입 시 고려사항
- 장기적인 계획 세우기: 5년 동안 꾸준히 저축할 수 있는 계획을 세워야 합니다.
- 월 저축액 설정: 본인의 소득과 지출을 고려하여 무리 없는 월 저축액을 설정해야 합니다.
- 우대 조건 충족: 우대 금리 혜택을 최대한 받을 수 있도록 급여이체, 자동납부 등의 조건을 충족하는 것이 좋습니다.
- 증빙서류 준비: 가입 시 소득 증빙서류를 준비해야 하며, 중도 해지 시 특별해지 사유에 대한 증빙서류가 필요합니다.
청년도약계좌는 청년들이 장기적으로 자산을 형성하는 데 큰 도움을 주는 금융상품입니다. 높은 금리와 정부 기여금, 비과세 혜택 등 다양한 장점을 갖추고 있어 경제적 여건이 어려운 청년들에게 특히 유리합니다. 그러나 긴 계약 기간과 가입 조건 등의 단점도 존재하므로 신중한 검토가 필요합니다.
KB국민은행의 청년도약계좌는 청년들의 미래를 위한 든든한 금융 파트너가 될 수 있습니다. 이 계좌를 통해 체계적인 저축 계획을 세우고, 꿈을 실현하는 데 한 발짝 더 다가가 보세요. 금융의 첫걸음, 청년도약계좌로 시작해보세요.
신한은행 청년 처음적금
| 가입대상 | 만 18세 이상 만 39세 이하 |
| 가입기간 | 12개월 |
| 가입금액 | 1천원 ~ 30만 원 |
| 저축한도 | 월 최대 30만 원 |
| 이자율 | 연 최저 3.50% ~ 연 최고 6.50% |
- 높은 기본 금리
- ‘청년 처음적금’의 기본 금리는 연 3.50%로, 현재 시중의 다른 적금 상품과 비교해도 상당히 높은 수준입니다. 이 금리는 고정금리로, 가입 시 확정된 금리가 만기까지 유지되기 때문에 변동성에 대한 걱정 없이 안정적으로 저축할 수 있습니다.
- 추가 우대 금리
- 최대 연 3.00%의 우대 금리를 적용받을 수 있는 다양한 조건이 마련되어 있어, 최대 연 6.50%의 금리를 받을 수 있습니다. 우대 조건을 충족하면 높은 이자 수익을 기대할 수 있어 매우 유리합니다.
- 유연한 저축 방식
- 자유적립식으로 매월 1천원에서 30만원까지 자유롭게 저축할 수 있습니다. 이는 소득 상황에 따라 저축 금액을 조절할 수 있어 부담 없이 시작할 수 있습니다.
- 다양한 우대 조건
- 급여 입금: 매월 50만원 이상의 급여를 신한은행 계좌로 입금받으면 연 1.00%의 우대 금리를 받을 수 있습니다.
- 신한카드 사용 실적: 신한카드(신용/체크) 사용 실적이 6개월 이상 있으면 연 0.50%의 우대 금리를 받을 수 있습니다.
- 신한 슈퍼SOL 가입: 신한은행의 모바일 뱅킹 서비스인 슈퍼SOL에 가입하면 연 0.50%의 우대 금리를 적용받을 수 있습니다.
- 첫 적금 및 이벤트 우대: 최근 1년간 신한은행 예금, 적금, 청약을 보유하지 않았거나 특별금리 이벤트 대상인 경우 연 1.00%의 우대 금리를 받을 수 있습니다.
- 일부 해지 가능
- 긴급한 자금이 필요할 때 전액 해지하지 않고도 일부 해지가 가능하여 유동성을 확보할 수 있습니다. 다만, 일부 해지 시 중도해지 이자율이 적용되므로 주의가 필요합니다.
- 신한 슈퍼SOL 회원 우대
- 신한은행의 모바일 뱅킹 서비스인 슈퍼SOL에 가입하면 추가 우대 금리를 적용받을 수 있으며, 만기해지 2영업일 전까지 회원 자격을 유지하면 혜택을 받을 수 있습니다.
- 편리한 만기 및 중도 해지 절차
- 온라인으로 신규 가입한 경우 온라인 해지가 가능하며, 영업점에서도 해지할 수 있어 편리합니다. 만기일에 자동으로 해지되어 근거계좌로 입금되므로 번거로움 없이 이용할 수 있습니다.
- 비과세 혜택
- 비과세종합저축 한도가 있는 고객의 경우, 비과세 혜택을 적용받을 수 있어 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
- 담보제공 가능
- 신한은행의 승낙을 받은 경우, ‘청년 처음적금’을 담보로 대출을 받을 수 있어 자금 유동성이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다.