정부가 최근 가계부채 증가에 대한 우려로 대출 규제를 강화하면서, 수도권과 규제지역 주택담보대출 한도를 축소하고 생활 안정 목적 대출도 제한하는 등 강도 높은 조치를 시행하고 있습니다. 그와 동시에 서민과 취약계층을 대상으로 한 정책 금융 상품은 오히려 확대되고 있습니다.
이번 글에서는 이러한 변화 속에서 주목해야 할 대표적인 서민금융 상품들을 살펴보겠습니다.
주택 구입 목적의 주택담보대출은 최대 6억원까지만 가능하고, 생활 안정 자금용 주담대는 최대 1억원까지만 허용됩니다. 반면, 청년과 중·저신용자, 금융 소외계층 등을 위한 맞춤형 정책 대출은 확대되고 있으며, 금리나 한도 등에서 유리한 조건이 적용되고 있습니다.
정부가 강조하는 ‘상생 금융’의 일환으로 추진되는 이들 상품은 시중은행에서 접근하기 어려운 이들을 위한 대안적 금융 수단입니다. 다음 항목에서는 현재 이용 가능한 주요 서민금융 상품에 대해 하나씩 살펴보겠습니다.
서민금융 햇살론 시리즈
햇살론은 대표적인 서민금융 지원 상품으로, 정부가 보증을 서고 제도권 금융기관이 낮은 금리로 대출을 실행하는 구조입니다. 각각의 상품은 연령, 소득, 재직 기간 등 기준에 따라 세분화되어 있습니다.
햇살론유스
햇살론유스는 사회에 첫 발을 내딛는 청년들을 위한 맞춤형 상품입니다. 학업을 마치고 사회에 진입하기 전이거나 막 취업한 청년층에게 유용한 자금 지원 수단이 될 수 있습니다.
- 지원 대상: 만 19세에서 39세 이하의 취업준비생, 사회초년생, 청년사업자
- 소득 요건: 연소득 3,500만원 이하
- 대출 한도: 최대 1,200만원
- 금리: 기존 3.6%에서 2.0%로 대폭 인하
- 취급 기관: 기업은행, 신한은행, 전북은행, 광주은행, 하나은행, 제주은행, 토스뱅크 등
근로자햇살론
직장에 다니고 있지만 소득이 낮거나 신용점수가 낮아 금융 접근성이 떨어지는 근로자를 위한 상품입니다.
- 지원 대상: 3개월 이상 재직한 직장인 중 저소득 또는 저신용자
- 소득 요건: 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%
- 대출 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 11.5% 내외
햇살론15
근로자햇살론보다 조건이 더 열악한 금융 소외계층을 위한 상품입니다. 상대적으로 금리가 높지만, 신용이 낮아 다른 금융상품 이용이 어려운 경우 대안이 될 수 있습니다.
- 지원 대상: 근로자햇살론 이용이 어려운 저소득·저신용자
- 소득 요건: 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%
- 대출 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 15.9%
햇살론뱅크
기존에 정부 지원 서민금융 상품을 성실히 상환한 후, 신용 개선이 이뤄진 분들을 위한 후속 상품입니다. 재도전을 위한 금융 디딤돌로 기능합니다.
- 지원 대상: 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론 등 기존 정책 상품 이용 후 신용도 또는 부채 개선 이력 있는 자
- 대출 한도: 최대 2,500만원
- 금리: 은행별로 상이
사잇돌2 대출
사잇돌2대출은 시중 금융기관을 통한 일반 대출이 어려운 중·저신용자에게 금융 문턱을 낮추기 위한 상품입니다. 최근에는 공급 비율 기준을 강화하여, 신용 하위 50%에 전체 대출의 70% 이상이 공급되도록 하고 있습니다.
- 지원 대상: 신용 하위 50% 이하의 중·저신용자
- 소득 요건:
- 근로소득자: 5개월 이상 재직, 연소득 1,200만원 이상
- 사업소득자: 4개월 이상 소득 발생, 연소득 600만원 이상
- 연금소득자: 연금 1회 이상 수령, 연금소득 600만원 이상
- 대출 한도: 최대 3,000만원
- 금리: 저축은행별 자체 기준에 따라 차등 적용
정책 금융 이용 전 확인할 사항
서민금융 상품을 이용하려면 다음과 같은 점들을 사전에 점검하는 것이 중요합니다.
- 신용 점수 확인: 대부분 상품이 일정 신용 점수 이하에 해당해야 하므로, 본인의 신용 상태를 확인하는 것이 우선입니다.
- 연소득 증빙: 재직이나 사업 기간, 소득 수준은 반드시 서류로 증빙해야 하므로 준비가 필요합니다.
- 중복 대출 제한: 일부 상품은 중복 지원이 제한될 수 있으므로, 이전에 정책금융상품을 이용한 이력이 있다면 확인해야 합니다.
- 보증 및 상환 조건: 상품마다 상환 방식과 보증 방식이 다르므로 약관을 꼼꼼히 읽어보는 것이 좋습니다.
상황별 추천 상품
- 취업 준비 중인 청년: 햇살론유스
- 직장인 저신용자: 근로자햇살론
- 기존 정책금융 성실 이용자: 햇살론뱅크
- 중신용자 포함 폭넓은 지원을 원하는 경우: 사잇돌2대출
마무리
정부의 대출 규제가 강화되면서 일반적인 주택담보대출이나 생활자금 대출은 더욱 까다로워졌습니다. 하지만 청년, 중·저신용자, 취약계층을 위한 정책 금융은 오히려 확대되고 있습니다. 특히 햇살론 시리즈나 사잇돌2대출과 같은 상품은 재무적 어려움 속에서도 희망의 끈을 놓지 않게 해주는 중요한 제도입니다.
각자의 상황에 맞는 상품을 잘 선택하고, 신용 관리와 재정 계획을 병행한다면 금융적 자립도 충분히 가능할 것입니다. 정부의 정책 변화에 맞춰 똑똑하게 금융을 이용해 나가는 것이 지금 시점에서 가장 중요한 대처 전략이 될 것입니다.
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