서민금융진흥원 근로자 햇살론 개인신용평점, 소득이 낮아서 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 용이하게 하, 금리 부담을 낮을 수 있도록 지원하는 상품입니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론
근로자를 대상으로 하여 서민금융진흥원의 보증을 통하여 실행하 상품이기에 재직 3개월 이하이거나 무직자는 대상에서 제외됩니다.
| 보증대상 | 연소득 3,500만 원 이하, 현직장 3개월이상 재직 |
| 보증한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 최대 11.5% |
2 금융 대출 상품으로 보증만 된다면, 기대출이 어느 정도 있어도 잘 나오기 때문에 한도보다 많은 금액이 필요한 경우에는 햇살 론을 먼저 신청하기보다는 다른 상품을 먼저 이용을 하고 어느 정도 자금을 확보한 후에 근로자 햇살론 상품을 이용하여 부족한 금액을 채울 수가 있습니다.
햇살론을 받고 다른 상품을 추가적으로 이용을 할 경우 채무가 많아서 대출받기가 힘들 수도 있습니다.
보증대상
- 신용점수 관계없이 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%에 해당될 경우 연소득 4,500만 원 이하
- 현직장 3개월 이상 재직
현 직장에서 재직 기간이 3개월이 되지 않을 경우 대상에서 제외됩니다만, 현직장 1개월 이상 재직 중이면서 최근 1년 이내 3개월 이상 재직하였을 경우 이를 증빙하여 이용할 수 있니다. 개인신용평점 하위 20%는 23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하일 경우 연소득 4,500만 원까지 대상이 됩니다.
보증한도
- 최대 2,000만 원
최대한도는 개인신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방식
- 원금균등분할상환
대출 원금을 대출기간 동안 균등하게 나누어 남은 원금에 대한 이자와 함께 매월 납부하는 방식입니다.
대출금리
- 연 최대 11.5%
취급기관에 따라 연 최저 6% ~ 최대 11.5%까지 다르게 적용됩니다.
보증수수료
- 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
사회적 배려대상자 1.0%, 저소득청년 0.5%, 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자 0.1%는 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 사회적 배려대상자 : 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
- 저소득청년 : 만 19세~34세이면서 연소득 3,500만 원 이하인 청년
사회적 배려대상자와 저소득 청년에 해당되더라도 중복하여 적용할 수 없으며, 둘 중 한 가지만 적용하여 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는 동일 또는 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하됩니다.
서민금융진흥원 햇살론 15
햇살론 15 상품은 최저신용자를 위한 고금리 대안 상품으로 대부업이나 불법사금융 대출 등을 이용하여 고금리 상환 부담금의 굴레를 해소하기 위해 최소한의 자격으로 국민행복기금의 보증을 통하여 은행 상품을 이용할 수 있도록 하는 제도입니다.
| 보증대상 | 연소득 3,500만 원 이하 |
| 보증한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 15.9% 단일금리 |
일반보증의 전국 14개의 시중은행 창구와 인터넷뱅킹을 이용하여 신청을 할 수가 있으며, 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행 모바일 앱으로 빠른 신청이 가능합니다.
특례보증의 경우에서 서민금융진흥원에서 자금용도, 상환계획 등 종합상담을 통하여 심사 승인을 받은 뒤 신청을 할 수가 있습니다.
보증대상
일반보증
- 연 소득이 3,500만 원 이하 또는 연 소득이 4,500만 원 이하, 개인신용평점이 하위 20%
- 3개월 이상 재직, 사업 또는 연금수령 1회 이상
국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상을 대상으로 합니다.
사업자나 직장인 모두 동일하게 3개월 이상의 재직 및 영업 행위가 있어야 하며, 연금수령자일 경우에는 연금수령 1회 이상 수령하였을 경우 대상에 해당됩니다.
특례보증
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려울 경우
특례보증의 경우에는 급여를 현금으로 수령하여 증빙이 어렵거나 재직 기간이 3개월이 넘지 않아도 1개월 이상 근무하였다면 신청을 할 수 있습니다.
개인회생, 신용회복 등으로 채무조정 중에 있으며 성실상환자 에일 경우에도 이용이 가능하며, 개인택시 운영, 농축산업, 어업 종사자, 무등록·유점포 사업자 등 객관적인 서류를 제출하여 소득증빙이 어려울 경우 특레지상품을 이용을 할 수가 있습니다.
특례보증은 대면 상담을 통하여 상담을 통하여 소득상황, 자금용도, 상환의지, 상환 계획 등을 심사하여 보증 여부를 결정하게 됩니다.
대출한도
- 최대 2,000만 원
해당 상품은 전액상환을 하게 되면 재대출 할 수 있으며, 이용 횟수의 제한은 없습니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
기간은 3년 또는 5년 중에서 선택하여 이용할 수 있습니다.
상환방법
- 원리금균등분할상환
대출금과 이자를 합한 총액을 상환기간으로 균등하게 나누어 매월 납부하는 방식으로 만료 전까지 동일한 금액을 상환하게 됩니다.
대출금리
- 일반보증 : 은행금리(고정금리 연 5.0%) + 보증료율(연 10.9%) , 고객적용이율 : 연 15.9%
- 특례보증 : 은행금리(고정금리 연 4.5%) + 보증료율(연 11.4%) , 고객적용이율 : 연 15.9%
은행금리에 더하여 보증률이 적용되게 되는데 최종금리는 동일하게 적용되며, 성실상환을 할 경우 보증률 인하혜택을 받을 수 있습니다.
보증료율 인하
- 3년 상환방식: 1년마다 기금 보증료율 연 3.0% 인하(최대 연 6% 인하)
- 5년 상환방식: 1년마다 기금 보증료율 연 1.5% 인하(최대 연 6% 인하)
대출기간이 1년을 초과하는 경우 매 1년을 경과시점부터 보증률 인하가 됩니다. 이는 과거 1년간 누적연체일수 30일 이하일 경우 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 추가대출 또는 직전대출 완제자로서 직전대출 당시와 DSR를 비교하여 DSR 하락(20% p 이상) 한 경우 금리 연 0.5% 인하
- 서민금융진흥원 금융포털사이트에서 햇살론 15 또는 안전망 대출Ⅱ 강의를 수강하거나 서민금융진흥원 신용? 부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 연 0.1% 인하
해당 상품은 고정금리 상품으로 보증료 인하 혜택 적용 외 ‘금리인하요구권’ 행사가 불가합니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크
햇살론 뱅크 대출 상품은 정부지원 정책 서민금융상품을 이용했던 적이 있거나 현재 6개월 이상 정상이용 중인 저신용, 저소득자에게 부채 또는 신용도 개선이 있을 경우 은행권 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
| 지원대상 | 정책서민금융 성실상환으로 부채 또는 신용도 개선된 저신용,저소득자 |
| 대출한도 | 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 2.9% ~ 6% + 보증료 2% |
지원대상
- 신용평점 무관하게 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하
- 정책서민금융상품 6개월 이상 정상이용 중 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않았을 경우
- 부채 또는 신용도가 개선된 고객
위 항목을 모두 충족할 경우에만 지원대상이 됩니다.
정책서민금융상품으로는 ‘새 희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크’ 등이 해당됩니다.
대출한도
- 최저 500만 원에서 최고 2,500만 원까지
최대 이용 한도는 보증심사 결과에 따라 차등적용됩니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있으며, 기간 내 거치기간 1년을 설정을 할 수 있습니다.
- 3년의 경우 거치기간 1년에 상환기간 2년
- 5년의 경우 거치기간 1년에 상환기간 4년
거치기간 중에는 원금에 대한 이자만 매월 납부하다가 거치기간이 끝나게 되면 매월 원금과 함께 상환합니다.
상환방법
- 원리금균등상환
상환방식은 단일이며 원금과 이자를 합한 금액을 대출기간 동안 매월 균등하게 나누어 납부를 합니다.
대출금리
- 기준금리 + 가산금리 + 보증료 연 2% = 적용금리
가산금리는 개인신용평가 결과에 따라 차등적용이 되며, 특정조건에 해당될 경우 보증료 감면혜택을 받을 수 있습니다.
- 사회적 배려대상자 1.0% 인하
- 금융교육·컨설팅 이수자 0.1% 인하
- 저소득 청년 0.5% 인하
저소득 청년의 경우 사회적 배려대상자와 중복하여 적용할 수 없으며, 보증료율은 할인은 최대 1.1%까지 받을 수 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론 유스
| 보증대상 | 만 19세 ~ 34세 내국인, 연소득 3,500만 원 이하 |
| 보증한도 | 최대 1,200만원 |
| 보증기간 | 5년 이내 |
| 대출금리 | 연 3.5% + 보증료 0.1 ~ 1.0% |
| 상환방식 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원금리균등분활상환 |
보증대상
- 만 19세에서부터 34세까지 내국인
- 연소득 3,500만 원 이하
위 두항목을 충족할 경우 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 중소기업에 1년 이하 재직 중일 경우 대상이 됩니다.
재산세 납부내역을 확인하여 재산이 과다할 경우 보증대상에서 제외됩니다.
보증한도
- 1인 1,200만 원
한번 한도를 소진할 시 전액 상환을 하였더라도 한도가 복구되지 않으며 추가 대출이 불가합니다.
생활비 목적은 6개월에 300만 원, 교육비, 주거비, 의료비 같은 특수목적비는 연간 600만 원까지 대출이 가능합니다.
보증유형
| 보증유형 | 보증한도 | |
| 기간별 한도 | 일반생활자금 | 연간 6백만원 |
| 특정용도자금 | 연간 9백만원 | |
| 용도별 한도 | 일반생활자금 | 1회 3백만 원 |
| 특정용도자금 | 1회 9백만 원 | |
한 번에 한도를 모두 이용할 수는 없으며, 기간, 용도별 한도가 별도로 존재를 합니다. 또한, 보증받은 소요 기간 내 동일한 용도로 추가 자금지원 불가능합니다.
특정용도 보증
| 보증대상 | 자금보증한도 | 용도확인 방법 |
| 학업·취업준비자금 | 최대 900만원 | 학업·취업 관련 수강증 및 영수증 등 |
| 의료비 | 의료비 영수증 | |
| 주거비 | 주택임대차계약서(원본), 부동산 등기사항 전부증명서(말소사항 포함), 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역 |
특정용도로는 학업, 취업준비자금, 의료비, 주거비 등이 해당됩니다. 또한 이에 해당되는 자료도 제출을 해야 하는 데 용도확인 자료로는 영수증, 계약서, 월세납부통장내역 등입니다.
보증기간
| 지원대상 | 자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
| 취업준비생 | 대학생 | 6년(8년) | 7년 | 13년(15년) |
| 대학원생, 학점은행제 학습자 | 4년(6년) | 11년(13년) | ||
| 미취업자 | 2년(4년) | 9년(11년) | ||
| 사회초년생 | 중소기업 1년 이하 재직자 | 1년(3년) | 8년(10년) |
군입대 예정자를 위한 추가 거치기간(2년)으로 대출을 받고 거치기간 중에 입대를 하게 되면 군기간 2년을 추가적으로 부여됨으로 상환부담 없이 군복무를 할 수가 있습니다.
예를 들어 대학생의 경우 거치기간 6년과 상환기간 7년으로 최장 13년을 이용할 수 있으며 거치기간 중에 군입대를 하게 되면 거치기간 2년을 추가하여 최장 15년을 이용할 수 있습니다.
대출금리
| 취업준비생 | 사회초년생 | 사회적배려 대상자 |
| 대출금리 3.5% + 보증료율 0.5% = 적용금리 4.0% | 대출금리 3.5% + 보증료율 1.0% = 적용금리 4.5% | 대출금리 3.5% + 보증료율 0.1% = 적용금리 3.6% |
- 대출금리 + 보증료율 = 적용금리
보증금액과 거치기간의 차이에 따라서 실제 납부하는 보증료는 다르게 적용이 됩니다.
서민우대 금융상품
사잇돌2
사잇돌2 대출 상품은 중 ·저 신용거래자에게 중금리 대출상품을 공급하기 위한 목적으로 SGI서울보증보험과 저축은행이 연계하여 공급하는 중금리 보증대출상품입니다.
| 대출대상 | 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 |
| 대출한도 | 최소 100만 원 ~ 최대 3,000만 원 |
| 대출기간 | 최장 5년 (60개월) |
| 상환방식 | 원금균등분할상환,원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 최저 9% ~ 최고 19% |
대출대상
일반 · 공통
- 근로소득자 : 현직장 5개월 이상 재직자로서 연 소득 1,200만 원 이상
- 사업소득자 : 4개월 이상 사업소득 발생자로서 연 소득 600만 원 이상
- 연금소득자 : 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득 연 600만 원 이상
위 항목 중 어느 하나에 해당하는 경우에 대상에 포함이 됩니다.
중복소득 합산을 인정 하는데 예를 들어 ‘근로소득 300만 원 + 사업소득 600만 원 = 사업소득 900만 원‘으로 인정이 됩니다.
대환형 추가조건
- 금융사로부터 이용한 지 3개월 이상 경과한 대출
은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등이 해당되며 대출 상품 중에서 주택담보대출, 예·적금 담보대출, 유가증권담보대출, 자동차(신차) 구입자금 대출상품은 대상에서 제외하며, 대부업체경우에는 금융위원회에 등록된 대부업체만 적용됩니다.
채무조정졸업자 추가조건
- 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생 졸업한 지 3년 이내
현재 ‘사잇돌 1, 2 대출’ 상품을 보유하고 있지 않아야 하며, 한국신용정보원을 통하여 확인되는 대부업체 대출보유건수가 1건 이내일 경우 해당이 됩니다.
대출한도
- 일반 : 최대 3천만 원
- 대환 : 최대 2천만 원
- 채무조정 : 최대 1천만 원
보증 한도내에서 적용되며, 이는 소득, 부채 및 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 적용됩니다.
대출기간
- 최대 5년 (60개월)
기간은 보증 기간 내에서 최장 5년까지 설정할 수 있습니다.
상환방식
원리금균등분할방식과 원금균등분할방식 두 가지 종류를 선택할 수 있는 곳과 원리금균등분할상환 또는 원금균둥분할상환 한가지만 이용할 수 있는 곳이 있습니다.
원리금균등분할상환방식
원금과 총이자를 합하여 대출기간으로 나눈 일정한 금액을 매월 상환하는 방식입니다.
원금균등분할상환방식
매월 균등한 원금과 남은 대출원금에 대한 이자를 합산한 금액을 상환하는 방식입니다.
대출금리
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
적용 금리 저축은행 따라 다르게 적용이 되며, 가산금리의 경우 개인신용평가 결과에 따라 차등적용됩니다.
새희망홀씨2
| 대출대상 | 연소득 3,500만 원 이하 |
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출기간 | 기본 7년 |
| 대출금리 | 연 6% ~ 10.5% 변동금리 |
| 상환방식 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원금리균등분활상환 |
대출대상
- 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 국민연금보험료 또는 세대주 자격으로 지역건강보험료 3개월 이상 정상 납부 중인 고객
- 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등으로 증빙서류를 제출가능한 고객
- 10인 미만 소규모 사업장일 경우 1년 이상의 재직 기간을 증명, 현장 방문을 통하여 생계형 업종 종사자 확인 가능한 고객
본인 연소득이 3천5백만 원 이하여야합니다. 다만, 개인신용평점 하위 20%에 해당하면 연소득 4천5백만 원 이하까지의 고객을 대상으로 합니다.
대출한도
최대 3,500만 원까지 가능하지만 취급은행의 상품 성격에 따라 다르게 설정이 됩니다.
대출금리
금리는 연 6~10.5% 수준으로 은행별로 상이합니다.
기초생활수급자, 한 부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등 금리 우대를 적용받을 수 있습니다.
우대금리
항목당 연 0.5% p 우대
- 기초생활수급권자
- 한부모가정
- 다문화가정
- 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양고객
- 만 60세 이상인 부모를 부양고객
- 「맞춤형 서민금융상담」 참여고객
- 등록 장애인
항목당 연 0.1% p 우대
- 만 29세 이하인 고객
- 만 65세 이상인 고객
- 금융교육이수자
※ 서민금융진흥원, 한국금융연수원, 신용교육원에서 진행
각 항목별 우대금리를 합산하여 최고 연 1.0% p이내로 신규 대출취급 시 적용됩니다.