전북은행 햇살론 15 조건 및 한도 알아보기

전북은행 JB 햇살론15은 제도권 금융기관 이용이 어려운 고객을 지원하기 위한 정책서민금융상품입니다.

전북은행 햇살론 15는 최대 2,000만 원까지 이용 가능한 대출 상품입니다. 이 대출은 국민행복기금 보증서를 발급 받을 수 있는 재직자 및 소득 기준을 충족하는 고객을 대상으로 합니다. 급여소득자는 재직 기간이 3개월 이상이며 연소득이 3,500만 원 이하여야 하고, 사업소득자는 사업을 영위한 기간이 3개월 이상이어야 합니다. 또한, 연금소득자는 연금을 수령한 적이 한 번 이상 있어야 합니다.

대출 거래에 제한 사항으로는 국민행복기금 보증서 발급이 거절된 자, 신용정보 관리규약에 따른 제한 대상자, 현재 연체 대출금을 보유한 경우, 그리고 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자가 포함됩니다.

이용한도는 위탁보증과 특례보증 모두 최소 50만 원부터 최대 2,000만 원까지로 설정되어 있습니다. 이용 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 상환은 원리금 균등분할상환 방식으로 이루어집니다.

연이율은 연 15.9%로 고정되어 있으며, 은행금리와 특례보증을 받는 경우의 금리는 다소 차이가 있습니다. 서민금융진흥원 금융포털사이트 강의를 수강하거나 신용·부채컨설팅을 이수하면 보증료율이 인하되는 혜택도 있습니다.

누적연체 일수가 일정 이하이며 연체가 아닌 경우, 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

전북은행 햇살론 15

이용대상

• 국민행복기금 보증서 발급 가능하며, 재직자 및 소득 기준을 충족하는 경우
• 소득기준:
  • 급여소득자: 재직기간 3개월 이상, 연소득 3,500만원 이하
  • 사업소득자: 사업영위기간 3개월 이상
  • 연금소득자: 연금수령 1회 이상

대출거래 제한사항은 다음과 같습니다.

1. 국민행복기금 보증서 발급이 거절된 자: 국민행복기금 보증서를 발급받을 수 없었던 자는 해당 대출 거래에 제한됩니다.
2. 신용정보 관리규약에 따른 제한 대상자: 신용정보 관리규약에 의해 연체정보, 대위변제대지급정보 등의 신용도 판단 정보를 보유한 경우 해당 대출 거래에 제한을 받을 수 있습니다.
3. 현재 연체대출금을 보유한 경우: 대출 신청일 현재 금융기관에서 연체 대출금을 보유한 경우에는 해당 대출 거래에 제한을 받습니다.
4. 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자: 대출 신청 시 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자는 대출 거래에 제한됩니다.
5. 기타 당행에서 정한 거절 대상자: 기타 당행에서 별도로 정한 거절 대상자도 해당 대출 거래에 제한을 받을 수 있습니다.

이용한도

• 위탁보증 : 최소 50만원 ~ 최대 2,000만원(만원단위)
• 특례보증 : 최소 50만원 ~ 최대 2,000만원(만원단위)

위탁 보증과 특례보증의 이용한도는 동일하게 보증한도 내에서 이용가능합니다.

상환방식 및 기간

기간 및 상환방법은 다음과 같습니다:

• 기간: 기간은 3년 또는 5년으로 설정됩니다.
• 상환방법: 대출금 상환이 원리금 균등분할상환 방식으로 이루어집니다. 이는 매월 동일한 금액으로 원금과 이자의 합을 상환하는 방식입니다. 상환일자는 변경할 수 없습니다.

이용금리

• 적용금리 : 연 15.9% 고정금리입니다.
• 은행금리: 연 5.0%에 보증료율 연 10.9%를 더하여 적용됩니다.
  • 비대면 및 특례보증을 받는 경우에는 연 4.5%에 보증료율 연 11.4%를 더하여 적용됩니다.
• 서민금융진흥원 금융포털사이트 강의 이수 혜택: 햇살론15 강의를 수강하거나 신용·부채컨설팅을 이수한 경우에는 보증료율이 0.1% 인하됩니다.
  • 금융교육의 경우 1년 이내에 수강한 강의만 인정됩니다.
• 우대금리:
  • 매 1년간 누적연체 일수가 30일 이하이며, 감면시점에 연체가 아닌 경우에는 다음과 같은 우대금리 혜택이 제공됩니다:
    • 대출기간 3년 기준으로 매 1년마다 3.0%p 우대금리 인하
    • 대출기간 5년 기준으로 매 1년마다 1.5%p 우대금리 인하

따라서 금리와 관련된 조건에 따라서 우대금리 혜택 및 추가 혜택을 받을 수 있습니다.

전북은행 햇살론 15 기타

필요서류

• 공통서류:
  • 주민등록등본 또는 주민등록증의 사본
  • 후견등기사항부존재증명서
• 직장 및 소득 서류 (대출신청일 기준 1개월 이내 발급분):
  1. 급여소득자:
     • 재직증명서: 재직 상태를 확인할 수 있는 서류
     • 근로소득증빙서류: 급여 수입을 증명하는 서류
  2. 사업소득자:
     • 사업자등록증: 사업을 영위하는 자격을 증명하는 서류
     • 사업소득증빙서류: 사업에서 얻은 소득을 증명하는 서류
  3. 연금소득자:
     • 연금수급권자확인서: 연금을 수급받는 자격을 증명하는 서류
     • 연금수령증명서: 연금을 수령하고 있다는 것을 증명하는 서류

위의 서류들이 신청과정에서 필요합니다.

유의사항

• 인지세는 비과세이며, 중도상환수수료는 면제됩니다.
• 이자 및 원리금 납입 또는 상환 지연 시 지연배상금률(약정이자율+3%, 최고 연 15%)이 발생하여 채무자의 재산/신용상의 불이익(기한이익상실 등)이 발생할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 금융기관 신용관리대상 고객 등 당행에서 정한 대출 부적격자에 대하여 취급이 제한될 수 있습니다.

전북은행 햇살론 15 대안상품

광주은행 최저 신용자 특례보증대출, 햇살론 15 거절 이력 보유자

연체기록등으로 인하여 정책서민금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 위한 상품으로 서민금융진흥원의 100% 보증으로 진행되는 보증부 상품입니다.

해당 상품은 저신용, 저신용자도 무조건 이용할 수 있는 상품이 아니고 햇살론 15 상품 이용 신청을 하였다가 신용도 문제 등으로 거절 이력을 보유하여야 합니다.

• 정책서민금융상품 햇살론 15 등 거절이력 보유
• 신용평점 하위 10%
• 연소득 4,500만 원 이하

위 요건을 모두 출족하여야 이용대상에 포함이 됩니다.

정책서민금융상품 햇살론 15 거절 이력을 기준으로 하지만 정책에 따라 변경될 수도 있습니다.

NICE 기준 신용평점 724점 이하, KCB기준 신용편점 670점 이하일 경우 개인신용평점 하위 10에 해당합니다.

재직 및 소득확인, 신용평점, 정책서민금융상품 거절이력 모두 서민금융진흥원 에서 확인합니다.